Babyboomere som har penger investert i aksjemarkedet har fått kjekk avkastning siden finanskrisen i 2008. Men de som har sett på obligasjoner for å gi inntekt, har blitt skuffet som avkastning på rentepapirer har svingt på rekordløyper de siste årene, og obligasjons- og CD-investorer har mottatt en svært lav avkastning på pengene sine.

Prisene vil imidlertid begynne å stige igjen snart, og dette kan være gode nyheter for Baby Boomers som holder penger i obligasjoner og CDer hvis de planlegger riktig. (Verdien av et obligasjonslån faller når rentene stiger.) Her er fire måter at Boomers kan dra nytte av stigende renter. (For mer, se: Topptips for Boomers som ønsker å shore opp sin pensjonering .)

Obligasjoner

Dette er en god tid å skape en obligasjonsstige, hvor en gruppe obligasjoner er kjøpt som har forskjøvet løpetid. På denne måten blir penger periodisk moden og kan deretter reinvesteres med høyere rente. Investorer bør være leery av langsiktige obligasjoner på dette tidspunktet, siden en investering i denne typen aktiva kunne låse en lavere rente over en lengre periode. Kortsiktige instrumenter med løpetid på fem år eller mindre vil tillate investorer å reinvestere sine penger til gradvis høyere priser etter hvert som de stiger.

Lån

Rentene som belastes på lån vil stige sammen med rentene på rentepapirer. Vurder å investere i en portefølje av lån som tilbys av en av de samme institusjonene som Prosper eller Lending Club. Investoren vil direkte hjelpe en annen bestemt forbruker til å betale sin gjeld eller finansiere et kjøp og vil oppnå en konkurransedyktig avkastning som sannsynligvis vil overstige det de kan få fra rentepapirer.

Umiddelbar Annuities

Boomers kan låse en garantert strøm av inntekt for livet ved å kjøpe en umiddelbar livrenteavtale. Utbetalingene fra disse kjøretøyene overskrider generelt avkastningen fra rentepapirer, og investor vil fortsette å motta en garantert inntektsstrøm selv om alle de hovedstoler som ble investert, er utmattet. (For mer, se: Stigende gjeld hindrer Boomers pensjonsplaner .)

Det kan imidlertid være klokere å kjøpe en indeksert livrente og deretter ta en systematisk tilbaketrekking. Indekserte livrenter betaler renter som beregnes ut fra ytelsen til en underliggende referanseindeks, for eksempel S & P 500. Når indeksen stiger, krediteres renter på kontrakten i henhold til en fast formel. Disse instrumentene gir en garanti for revisor og har generelt utført bedre enn rentepapirer over tid. De kommer ofte med stive overførselsgebyrer i de tidlige årene av kontrakten, men de fleste tillater også et visst beløp, slik som 10% til 20% av kontraktsverdien trekkes tilbake hvert år uten straff.Investorer kan beholde kontrollen av rektor i kontrakten ved å velge systematisk tilbaketrekking i stedet for en av de garanterte utbetalingsalternativene.

Lås i lavere priser

Dette er tiden for Boomers å refinansiere sine hjem og gjøre andre typer gjeldskonsolidering. De som refinansierer eller tar ut et nytt boliglån, kan fortsatt få en rente som sannsynligvis vil være lavere enn det som vil være tilgjengelig et år fra nå. De som har råd til betalingen, kan være klokt å refinansiere til en 15 eller 10-årig boliglån for å få en enda lavere rente.

The Bottom Line

Baby Boomers kan dra nytte av stigende renter på flere måter. Obligatoriske stiger, umiddelbare eller indekserte livrenter og lån kan alle gi en mer konkurransedyktig avkastning fremover. (For relatert lesing, se: Topp 10 Investeringer for Baby Boomers. )