Du har jobbet hardt for pengene dine, og du vil tjene så mye interesse som mulig når du legger det inn i banken. Men å velge riktig type sparekonto kan være forvirrende: Er du bedre med en CD? En tradisjonell sparekonto? En pengemarkeds konto? Hver har fordeler og ulemper, så les videre og velg det riktige valget for deg.

en. Tradisjonell sparekonto

Disse enkle kontoene er en av de mest grunnleggende måtene for å banke dine penger. De er et godt valg for en ung persons første sparekonto, eller for alle som trenger lett tilgang til kontanter. De fleste banker krever ikke et stort innskudd for å åpne en sparekonto - ofte $ 25 er tilstrekkelig. Vanligvis må du beholde en minimumssaldo på kontoen for å unngå månedlig avgift. Minimumsbeløpet kan være hvor som helst mellom $ 25 og $ 1 000, avhengig av banken og kontoen. Hvis dine sparekontoer og kontokontoer er med samme bank, er det sjansene for at du enkelt kan overføre penger mellom kontoene, eller bruk sparekontoen din for overtrækbeskyttelse. Du vil ikke bli straffet for uttak fra din sparekonto, men du vil heller ikke gjøre mye interesse - de fleste banker tilbyr for tiden. 8% APY.

- 9 ->

Fordeler:

• Små innskudd kreves for å åpne konto
• Ingen gebyrer når minimumsbalansen opprettholdes
• Enkel å spore kontoaktivitet
• Ingen straff eller begrensninger for uttak
• FDIC beskyttet

Cons:

• Veldig lave renter

Hvem er dette bra for?

• Studerende og barn som begynner sitt forhold til en bank
• Alle som ønsker ubemannet tilgang til kontanter, uten straff

2. Pengemarkedsinnskuddskonto (MMDA)

Pengemarkedsinnskuddskonto ligner på sparekontoer, men arbeider med større tall. Vanligvis trenger du et større innskudd for å åpne kontoen - $ 1 000 er vanlig - og må opprettholde en høyere balanse for å unngå avgifter (dette kan være så høyt som $ 10 000), men du vil bli belønnet med en høyere rente. I motsetning til tradisjonelle sparekontoer, som betaler en fast årlig rente, har mange MMDAer en tiered rente, med høyere priser for større saldo - noe opp til. 35% for toppnivået. Dette gjør dem ønskelige for de som er i stand til å opprettholde en høy daglig balanse i kontoen. En annen fordel som tilbys av mange MMDAer, er muligheten til å skrive sjekker fra kontoen, men dette kompenseres av begrensninger på antall uttak tillatt hver måned.

Fordeler:

• Høyere renter
• Ofte evnen til å skrive sjekker
• Uttak uten straff
• FDIC beskyttet

Cons:

• Høy balanse er nødvendig for å unngå månedlige gebyrer
• Begrensning av antall månedlige uttak
• Lavere renter dersom balanse faller ut av høyere nivåer

Hvem er dette bra for?

• Personer med store mengder kontanter til innskudd, som ikke trenger daglig eller ukentlig tilgang til pengene sine.

3. Innskuddssertifikat (CD)

Når du kjøper en CD, lar du banken bruke pengene dine i en fast tidsperiode, noe som betyr at du vil møte en bratt bøyd for å trekke seg ut tidlig. Rentene er imidlertid mye høyere for CDer enn for tradisjonelle sparekontoer eller MMDAer, noe som gjør dem ganske ønskelige for de som kan lage store innskudd uten å få tilgang til pengene i løpet av CD-en. Vilkårene kan være så korte som tre måneder, eller så lenge som fem år. Jo lengre sikt, desto høyere er renten. Du kan kjøpe en CD for så lite som $ 100, men vanligvis er det første innskuddet større, ofte $ 1 000 eller mer. CD-er har vanligvis faste renter, men noen banker tilbyr også CD med variabel rente. Kortsiktige CDer (mindre enn et år) har for tiden en gjennomsnittlig rente på. 24%, mens femårige CDer tilbyr så mye som. 79%, selv om enkelte nettbaserte banker tilbyr mye høyere priser.

Fordeler:

• Høyere renter
• FDIC beskyttet

Ulemper:

• Brå straff for tidlig uttak

Hvem er dette bra for?

• Personer som ikke trenger tilgang til pengene sine i flere måneder til flere år av gangen.
• Større CDer får ofte større renter, slik at personer med høyere innskudd vil se en bedre avkastning.

Det er viktig å huske på hvilken bank du velger, og lengden på din periode kan få stor innvirkning på renten. For mer informasjon, se eBank eller Brick andMortar Bank?

Bunnlinjen

Når du bestemmer deg for om en tradisjonell sparekonto, MMDA eller CD er best for deg, må du vurdere hvor mye du kan innskrive i utgangspunktet, hvor ofte du trenger tilgang til dine besparelser og hvor mye du vil gjerne gjøre interesse. Hvis midler er stramme, og du kan trenge pengene dine for regninger eller kriser, er en tradisjonell sparekonto eller MMDA det beste valget. Hvis du har råd til å forlate en større sum penger uberørt i lang tid, er en CD det beste alternativet.