Ifølge en undersøkelse utført av US Federal Reserve, var nesten 30% av derespondentene som hadde søkt om kreditt, dekket ned for kreditt de siste 12 månedene og nesten 15 prosent mottatt mindre enn de ba om. Undersøkelsen, som ble gjennomført i september 2013 og publisert i en økonomisk velvære studie utgitt i juli 2014, indikerer at noen amerikanere fortsatt sliter med å gjenoppbygge kreditt muligens ødelagt under Great Recession.

Hvis du prøver å gjenoppbygge kreditt, er det en måte. Sikrede kredittkort tillater forbrukere å gjøre et innskudd til utstedelsesbanken for beløpet på kredittgrensen og foreta kjøp basert på kontosaldoen. De fungerer som et debetkort, men hjelper også folk som trenger å bygge eller gjenoppbygge en kreditthistorie.

"De fleste sikrede kredittkort rapporterer til de store kredittforetakene, men vær sikker på at du bekrefter dette," sier Beverly Harzog, en kredittkortsekspert og forfatter som spesialiserer seg på sikrede kredittkort. "Poenget med å bruke et sikret kort er å bygge eller bygge opp din kreditt. Så hvis betalingsloggen din ikke er rapportert, vil kreditthistorikken din og FICO-poengsummen ikke bli bedre. Hvis det ikke er klart i den fine utskriften, ring utstederen og spør. “

Den gode nyheten er at sikret kortinformasjon ikke rapporteres annerledes på FICO-poengsummen enn data fra et ikke-sikret kort. Så lenge du bruker det klokt, kan å ha et kredittkort hjelpe scoreene dine på flere måter:

1. 30% av FICO-poengsummen din er basert på beløpet du skylder på kredittkontoene dine, i forhold til mengden tilgjengelig kreditt. Å holde balansen din 20% mindre enn kortets kredittgrenser, kan hjelpe deg med å score.
2. 10% av poengene dine kommer fra de typer kreditt du har og bruker, for eksempel kredittkort, avdragslån og boliglån.
3. Ved hjelp av kreditt vil klokt hjelpe din betalingshistorie, som er 35% av poengsummen din, og lengden på kreditthistorikken, som er 15% av poengsummen din.

Velge det beste sikrede kredittkortet

Forbrukerne må alltid være forsiktige med hvilke sikrede kredittkort de søker om. Noen kort rapporterer ikke til kredittbureaus, og noen har høye avgifter, sier Harzog.

"Det er gode valg der ute, men husk at disse kortene retter seg mot de som har dårlig kreditt, så det vil også være rovdyr som skal passe på," sier Harzog. "Noen av disse vil ha mange avgifter og høye renter. Så les den flotte utskriften nøye. Og så les det igjen. "For mer informasjon, se Slik spotter du en forbrytelsesutlåner .

Harzog sier at du kan starte søket på Internett, men det gir ikke alle svarene. For eksempel tror mange mennesker at fordi det er sikret, vil du alltid bli godkjent."Å få et sikret kort fra en større utsteder, som Capital One eller Citi, er vanskeligere. Men det er andre kort som er mer tilgivende for nylige konkurser og ting som det, sier Harzog. "Derfor er forskning svært viktig for å finne en som oppfyller dine behov, og at du også kan kvalifisere for. Den gode nyheten er at kreditten løsner litt, og flere folk blir godkjent i disse dager. "

Den andre tingen å vurdere er bekvemmelighet. "Citi tilbyr et veldig godt kort, men du må besøke en filial og be om søknaden," sier Harzog.

Hvor mye vil det koste?

Harzog sier at de fleste sikrede kortene har en avgift fra $ 19 til så høyt som $ 75. Du bør kunne finne et anstendig kort med en årlig avgift i $ 20 til $ 40-serien. "Husk at noen av de verste sikrede kortene også kan kreve et månedlig vedlikeholdsgebyr," sier Harzog. "Derfor er det så viktig å lese utskriftene. Disse ekstrakostnadene kan virkelig legge opp og du vil ikke bli overrasket av dem. "

Harzog anbefaler forbrukerne å alltid betale balansen ved utgangen av hver måned for å unngå å betale renter. Men hvis du trenger å balansere over tid, betaler du ekstra oppmerksomhet til renten på sikrede kort, som kan variere fra 8. 99% til 29. 99% eller mer.

Topp sikrede kredittkort, ifølge Harzog, inkluderer Navy Federal Credit Union nRewards sikret kort, USAA sikret kredittkort og oppdag det sikrede kredittkort. Hvis du kan, unngå First Premier Bank Secured kredittkort, Verve Credit Card og Matrix Card (tidligere Matrix Discover Credit Card), sier hun, på grunn av høye avgifter. "Kredittkortavtaler endres ofte," forsvarer hun på henne nettside. "Så mine vurderinger ble basert på informasjonen som var i kraft på utgivelsesdatoen. Pass på at du leser alle opplysningserklæringene nøye, slik at du er klar over eventuelle endringer. "

Et annet godt tips er å sjekke online for forbrukerklager om ethvert selskap du tenker på å logge med - og å være forsiktig med noen utsteder som ikke vil sitere avgiftene og renter på kortet før du prøver å fange ditt navn og annen informasjon.

The Bottom Line

Et sikret kredittkort kan gå langt for å hjelpe deg med å gjenoppbygge kreditt. Bare vær sikker på å velge det beste kortet som vil godta søknaden din. For ytterligere informasjon, sjekk ut Sikrede kredittkort og Kredittkort for personer med dårlig kreditt .