En kreditt score er et numerisk uttrykk som långivere bruker til å vurdere kredittrapporten din og vurdere risikoen for å tilby deg et lån eller gi deg kreditt. FICO-poenget er den mest brukte av kredittpoengene. Det beregnes ved hjelp av forskjellige datastyper fra kredittrapporten din, inkludert:

• Betalingshistorikk - 35%

• Beløp som skylder - 30%

• Lengde på kreditthistorikk - 15%

• Kreditttyper i bruk - 10%

• Ny kreditt - 10%

Kredittresultatet påvirker din evne til å kvalifisere for ulike typer kreditt - som billån og boliglån - og vilkårene du vil bli tilbudt. Generelt, jo høyere din kreditt score, desto lettere er det å kvalifisere for kreditt og få gunstige vilkår. (For mer om dette, se Hva er et godt kredittpoeng? ) Fordi mye kan rides på kredittpoenget ditt, lønner det seg å holde styr på det og arbeide for å forbedre det når det er nødvendig. Du kan få en gratis kredittrapport fra hver av de tre store kredittagentene - Equifax, Experian og TransUnion - men de vil kreve gebyr hvis du vil se din faktiske kreditt score. De gode nyhetene: Du kan muligens få poengsummen din gratis fra din bank- eller kredittkortutsteder. her er hvordan.

Byttider

Det pleide å være at hvis du ønsket å se kredittpoenget ditt, måtte du gaffel over noen kontanter, enten for en månedlig abonnementsservice eller en engangs titt . Men siden 2013 har FICO (Fair Isaac Corporation) lovet långivere å gjøre de tidligere vanskelige å skaffe resultatene gratis tilgjengelig for forbrukerne gjennom sitt FICO Score Open Access-program. Om lag 65 millioner mennesker kan nå få kredittpoengene sine gratis gjennom programmet, og FICO forventer at tallet skal vokse som det fungerer med ikke bare de største finansinstitusjoner, men også kredittforeninger, fellesskapsbanker og mindre organisasjoner.

Barclaycard USA og First Bankcard (kredittkort slutten av First National Bank of Omaha) var den første som logget på da programmet ble lansert, og siden da har andre blitt med, blant annet Citibank, Chase, Discover, Digital Credit Union, Pentagon Federal Credit Union, US Bank og North Carolina's State Employees 'Credit Union. Ally Financial begynte å tilby gratis kredittpoeng til billånskunder i juli, og Bank of America planlegger å gjøre poengene tilgjengelige for kortinnehavere en gang i år.

Få poengsummen din

Hvis din bank- eller kredittkortutsteder tilbyr gratis kredittpoeng, bør du kunne sjekke poengsummen din enten online ved å logge deg på kontoen din eller ved å se på månedserklæringen. Hvis du ikke er sikker på om banken din har tilgang til gratisverdier, eller hvis du har problemer med å finne poengsummen din, kan du kontakte kundeservice for å få hjelp.

I tillegg til gratis kredittpoeng tilbyr noen banker fordeler som er utformet for å hjelpe deg med å forstå - og forbedre - poengene dine. Første National Bank gir for eksempel 24/7 online-tilgang til FICO-poengsummen din, og viser hvilke nøkkelfaktorer som har påvirket ditt nummer. Og Barclaycard USA gir kredittpoeng, pluss opptil to faktorer som påvirker det, et historisk diagram som sporer det og e-postvarsler når kredittpoengene dine har endret seg. For tips om hvordan du øker en lav kreditt score, se Hva er de beste måtene å gjenopprette kredittpoengene mine raskt? og Best måter å reparere kredittpoengene dine.

Det er viktig å merke seg at ikke alle kredittpoengene er opprettet like, og de ulike bankene og kredittkortutstedere kan gi tilgang til forskjellige poeng. Snart etter lanseringen av FICO Score Open Access Programmet, introduserte kredittbureauet Experian et lignende program, som gjør det mulig for bankene å dele sin VantageScore kreditt score med forbrukerne.

I dag opererer disse to systemene på samme 300 til 850 poeng skala, og hver bruker liknende kriterier for å beregne resultatene, men de veier hvert element annerledes. Med FICO representerer for eksempel betalingsloggen din 35% av poengsummen din; for VantageScore står det for bare 28%. Resultatet: De to resultatene vil vanligvis variere, selv for samme person, samme dag. Det er ikke nødvendigvis en dårlig ting, men det er noe å være klar over, slik at du kan forsikre deg om at du sammenligner epler med epler når du sporer poengene dine.

Bunnlinjen

Din kreditt score påvirker evnen til å få kreditt, og vilkårene du vil bli tilbudt. Frem til nylig var kredittvurderingsbransjen ganske skjult, og det var vanskelig (eller dyrt) for de fleste å få sine hender på sin score. I dag gir imidlertid et økende antall banker og kredittkortutsteder gratis kredittpoeng, noe som er svært verdifullt for forbrukerne som prøver å spore og forbedre kreditthelsen. For mer informasjon, se Nettsteder som tilbyr et "sant" gratis kreditt score .