Investorene har mer enn gjenopprettet tapene sine etter den store lavkonjunkturen, men forbrukerutvinningen har vært noe langsommere. Etter å ha nådd 10% i slutten av 2009, gikk arbeidsledigheten først nylig tilbake til førkrisenivåene i fjor. Den gode nyheten er at økonomien ser ut til å ha stabilisert seg, og nylige kredittvurderingsdata viser at forbrukskreditten er sunnere enn noensinne i nesten alle byer målt.

Her er en titt på Experians 2016 Kredittrapport og hva dataene forteller oss om det økonomiske utvinningen og utsikterna som går videre inn i det nye året. ) Forbedret kredittpoeng

Den mest overraskende opptaket fra Experians 2016 Credit Report er den brede økningen i kreditt score over hele landet. Glendive, Mont. , var den eneste byen som rapporterte en nedgang i kredittpoengene mens Victoria og Odessa-Midland i Texas var de eneste byene med score som var det samme året før. Hver annen by målt av Experian-inkludert de i 10-rapporterte økningene i gjennomsnittlig kreditt score.

Bare 12 byer i rapporten hadde en score på over 700 til tross for de brede forbedringene, men 142 byer skaffet 661 eller høyere. Dette innebærer at 67% av alle byene falt inn i topp- eller super prime-kredittnivåene, noe som kunne gjøre det lettere for låntakere i disse byene å få tilgang til lån til boliger, biler eller andre kjøp. Fremskyndende mellom- og lavere klassen husholdningsinntekter oversetter til mindre kredittspenning for forbrukere over hele linjen.

Disse forbedrede kredittpoengene er gode for forbrukerbalanser, men kan vise seg å være en blandet pose med hensyn til økonomisk vekst. Kredittutnyttelsesgraden forblir konsistent på 30% året over, noe som betyr at de høyere kredittpoengene sannsynligvis skyldes større inntekt i stedet for redusert utnyttelse (for eksempel forbrukere som betaler av gjeld). Den 0. 59% økningen i gjennomsnittlig gjeld per forbruker til $ 39, 216 kan gi et løft til økonomisk vekst. (For relatert lesing, se:

Problemet med store data i finansielle tjenester. Generasjonsforskjeller i kreditt Det er også mange viktige søknader fra når man ser på generasjonsforskjeller i kredittpoeng og kreditt bruk. Når det kommer til økonomiske bidrag ved generasjon, kan selskaper og andre personer kanskje fokusere på Baby Boomers og Generation X-forbrukere som har høyest gjeldsutnyttelse i stedet for eldre individer i Silent Generation som har blant de laveste utnyttelsessatsene. Det er overraskende at eldre individer har høyere kredittpoeng på grunn av en lengre kreditthistorie, større tilgang til kreditt og overordnet klokere bruk av kreditt. Faktisk har personer født før 1947 en kreditt score som er gjennomsnittlig 100 poeng høyere enn de som ble født etter 1996.Disse eldre individer har imidlertid lavere utnyttelsesgrad, noe som betyr at deres høyere score ikke nødvendigvis oversetter til større utgifter.

Baby Boomers og Gen Xers har de høyeste gjennomsnittlige gjeld, kredittkortbalanser og detaljhandelns gjeldsnivåer. Dette antyder at de utnytter sin kreditt mest og bidrar til underliggende økonomisk vekst. Den såkalte Silent Generation har den laveste utnyttelsen, selv om deres privatgjeld overstiger generasjon Z-personer - den unge demografiske som følger Millennials-som har de laveste gjennomsnittlige kredittpoengene.

The Bottom Line

Experians nyeste kredittrapport viser store gevinster i gjennomsnittlig kreditt score blant forbrukere over hele landet. Dette er god nyhet for økonomisk vekst siden større adgang til kreditt kunne akselerere utgifter på varer som hus og biler. Men det er viktig å merke seg at kredittutnyttelsen har en tendens til å variere mye på grunnlag av generasjonsforskjeller. De eldre generasjonene har en tendens til å ha lavere utnyttelsesgrad, noe som betyr at deres økning i kreditt score kan oversette til mindre utgifter enn yngre generasjoner som har en tendens til å utnytte stigende kredittpoeng. (For relatert lesing, se:

Hva er et sosialt kredittpoeng og hvordan kan det brukes?

)