Kinesiske myndigheter har nylig gitt ut et utkast til den femårige planen som inneholder et kontroversielt sosialt kreditt system som ville utnytte store troverdigheter av data samlet fra enkeltpersoner for å beregne en kreditt score som kan påvirke alt fra å sikre lån til skoleopptak. Selv om ideen kan virke dystopisk mot Vesten, er det kommunistiske partiet allerede pilotert programmet i lokale myndigheter og planlegger en landsdekkende utrulling innen 2020.

Her ser vi nærmere på dette kredittsystemet og dets potensielle implikasjoner - både i Kina og rundt om i verden. (For relatert lesing, se:

De 4 viktigste effektene av stigende rentesatser.

) Slik fungerer kredittsystemet Den kinesiske regjeringen samler en betydelig mengde informasjon om sine borgere kontrollerer over internett, banksektoren og lokale myndigheter. Gjennom disse kanalene har regjeringen tilgang til data som spenner fra inntektsskatt og kredittkortregninger til faglig ærlighet og online-interaksjoner. Regjeringen mener at disse datapunktene kan være nyttige for å vurdere individets sosiale status og kredittkvalitet.

Det sosiale kredittsystemet har som mål å generere en kreditt score ved hjelp av disse tradisjonelle, sosiale og onlineinngangene. Med en slik omfattende vurdering på plass, kan regjeringen stimulere borgere med tilgang til luksushotell, reiserettigheter, stipendier og andre fordeler, samtidig som de straffer enkeltpersoner ved å øke forsikringspremiene, redusere lånebeløpet eller begrense tilgangen til visse tjenester uten å gripe inn i hvert enkelt tilfelle.

Kritikere av dette systemet hevder at det kunne brukes til å ytterligere begrense fri tale og straffe de kritiske av regjeringen, mens de som støtter det hevder at den vil automatisere slike evalueringer for å unngå å single ut enkeltpersoner og i stedet oppmuntre til god oppførsel på tvers av alle borgere. Sannheten kan ligge et sted i midten, gitt Kinas historiske anti-personvernlover og handlinger mot dissidenter.

)

Potensielle konsekvenser

Kinas regjering kan være åpenbart å implementere et sosialt kreditt system, men USA har lover som er utformet for å hindre slik diskriminering. Fair Credit Reporting Act fra 1970 (FCRA) begrenset informasjonen som kreditorer kan få tilgang til og etablerte regler for tillatt bruk av forbrukerrapporter. I tillegg gjorde likestillingsaksjonsloven fra 1974 det ulovlig for kreditorer å diskriminere basert på faktorer som ras, religion, sivilstand eller alder. Til tross for disse lovene har nettverksannonsører, datamidlere og andre selskaper begynt å samle store tropper av informasjon om enkeltpersoner.Disse dataene brukes til å skape forbrukernes evaluerings-, markedsførings- og kjøpekraftspoeng som er utformet for å unngå FCRA og andre forbrukerbeskyttelseslover. De kan ikke brukes til å eksplisitt godkjenne enkeltpersoner for kredittilbud, men de kan brukes til å unngå å annonsere for uønsket demografi. Borgere i USA må ikke bekymre seg for at en barnehagestat ser på alle sine bevegelser, men de må fortsatt bekymre seg for at private selskaper samler data som er vant til å informere beslutninger truffet av finansinstitusjoner. Disse vedtakene kan ikke direkte relateres til godkjenninger for kreditt, men de kan påvirke tilbudene som blir gjort tilgjengelige og i siste instans avgjøre om noen vil ha tilgang til kreditt. (For relatert lesing, se:

De 5 største faktorene som påvirker ditt kreditt

.)

The Bottom Line

Det foreslåtte sosiale kredittsystemet i Kina ville utnytte betydelige kilder til data samlet fra enkeltpersoner for å beregne en kreditt score av sorter. Selv om dette kan virke påtrengende for amerikanske statsborgere, involverer private selskaper allerede i noen av disse samme praksis på en diskret måte, noe som betyr at konsekvensene av et slikt trekk allerede kunne eksistere. Den amerikanske regjeringen har vedtatt flere lover som er utformet for å forhindre bruken av irrelevant informasjon når de fatter økonomiske beslutninger, men disse lovene har blitt omhyggelig omgått i noen tilfeller av kredittagenter, data meglere og andre parter. Selv om det ikke er sannsynlig at denne typen sosialt avledede poengsum er i vår nærmeste fremtid, er det fortsatt viktig for forbrukerne å være klar over hvordan data om seg selv blir utnyttet. (For relatert lesing, se: Grunnleggende om hvordan Kina gjør sine penger. )