En av de store sannhetene i virksomheten er at alt er omsettelig. Selv når prisen eller vilkårene til noe synes å være i stein, er det ofte så enkelt å få rabatt som å vite hvem du skal spørre og vite hvordan du ber om det.
Når det gjelder balansen du skylder på kredittkort, er muligheten til å forhandle hva du faktisk skylder, like stor som mulig. Med litt kunnskap og tarm kan du kanskje kutte balansen med 50-70%. Les videre for å finne ut hvordan.

Grunnleggende for gjeldsoppgjør
Gjeldsoppgjør er prosessen med å tilby en stor engangsbetaling mot en eksisterende saldo til gjengjeld for gjenværende gjeld. For eksempel kan noen som skylder $ 10 000 på et enkelt kredittkort, nærme seg kredittkortselskapet og tilby en engangsbetaling på $ 6 000. Til gjengjeld for denne engangsbetalingen, godtar kredittkortselskapet å tilgi eller slette de resterende $ 4, 000.

Hvorfor vil en kredittkortutsteder velger å gi avkall på en vesentlig del av balansen den skyldes? Vanligvis er det fordi kredittkortutstederen enten er festet for kontanter selv eller er redd for din eventuelle manglende evne til å betale hele balansen. I begge situasjonene forsøker kredittkortutsteder å beskytte sin økonomiske bunnlinje - et viktig faktum å huske når du begynner å forhandle. Husk at kredittkort generelt representerer usikrede lån, noe som betyr at det ikke er noen "sikkerhet" som kredittkortselskapet kan gripe for å bidra til å betale tilbake en ubetalt balanse. (For å lære mer, les Forhandle en gjeldsoppgjør .)

Mens du får din bedrift til å bosette din balanse, kan det høres bra ut for å være sant, det er det ikke. Ikke overraskende, lånegivere liker ikke å annonsere oppgjør og det er ingen uavhengig statistikk om suksessraten, men hvis du er alvorlig bak på gjeldsutbetalingene dine og springer mot konkurs, kan utlåner være villig til å ta hva det kan få, gir deg en siste sjanse til å komme tilbake på føttene. Selv om en gjeldsoppgjør har noen alvorlige fordeler, som å eliminere en månedlig betaling og at gjeldende gjeldsbelastning ser mindre ut til potensielle långivere, har det også et par betydelige mangler du må vurdere. Unnlatelse å ta hensyn til disse kan potensielt sette deg i en mer stressende situasjon enn før.
En gjeldsoppgjør krever vanligvis at du kommer opp med en betydelig mengde penger på en gang. Husk at dette er det som gjør gjeldsoppgjøret attraktivt for dine långivere. I stedet for å motta minimum månedlige utbetalinger de neste årene, får de en mye større betaling nå.
Fordi de fleste i gjeld ikke har en betydelig sum penger som bare ligger i bankkontiene, må du stoppe og vurdere hvor pengene skal komme fra, og hvordan pengene kan brukes andre steder i ditt personlig økonomi.Kort sagt, du må være sikker på at pengene du bruker ikke kommer til å forlate deg i et stramt sted noen måneder nedover veien.

Gjeldsoppgjør vil vanligvis dukke opp på kredittrapporten din og senke kredittpoengene dine, og skade din evne til å få rimelige lån de neste årene. I essens, når en annen utlåner ser på rapporten din, ser de at du har en historie om ikke å betale tilbake det du opprinnelig lånte. Det er ikke vanskelig å forestille seg at dette ville gjøre en utlåner mindre engstelig for å låne deg en stor sum penger. Vanligvis vil en gjeldsoppgjør skade kredittpoengene dine i to til fire år og forblir på rapporten i inntil sju år. (For ytterligere lesing, se

Betydningen av kredittverdien din

.) Slik forsøker du en gjeldsoppgjør Hvis du bestemmer deg for at en gjeldsordning er det rette trekket for deg, er neste skritt å bestemme om du vil gjøre det selv eller leie en profesjonell. Ved å ta denne avgjørelsen er det viktig å huske på at kredittkortselskapet må håndtere deg og at en gjeldsprosessør ikke har noen reell evne til å forhandle en bedre avtale enn den faktiske kontoinnehaveren. Videre har gjeldsbransjen sin rettferdige andel av con artister, rip-offs og svindel. Med det i tankene velger mange mennesker klokt å prøve det på egenhånd først.

Enten du velger å bruke en profesjonell eller ikke, er en av de viktigste ingrediensene i å forhandle om en vellykket gjeldsavgjørelse å få det til å virke som om du er veldig dårlig økonomisk. Hvis långiveren virkelig tror at du er mellom en stein og et vanskelig sted, vil det være mer sannsynlig å tro at det vil miste ut ved å avvise tilbudet.
Når forvalteren av kredittkortselskapets gjeldsavdeling ser på de siste måneders utsagnene dine og ser utallige turer til femstjerners restauranter eller designerbutikker, vil det ikke være sannsynlig å se deg som virkelig i trenger eller verdig sympati. For å øke sjansene for å lykkes, bør du kutte utgiftene på kortet kort til null i en periode på tre til seks måneder før du ber om en oppgjør.
På samme notat, hvis du har gjort minimumsbetalingen din (eller mer enn minimum) til tider hver måned, ser du ut som noen som er på randen av å gå bort fra gjeldsforpliktelsene dine. Med dette i tankene bør gjeldsoppgjørene dine rettes mot selskaper hvor du har falt bak på betalingene dine.

Når det kommer tid for å bosette seg, vil du starte prosessen ved å ringe hovedtelefonnummeret til kredittkortets kundeserviceavdeling og be om å snakke med noen i "bosettingsavdelingen". Når du har noen fra denne avdelingen på telefonen, vil du forklare hvor dårlig din situasjon er. Fremhev det faktum at du har skrapt litt penger sammen og håper å avgjøre

en av kontoene dine

før pengene blir brukt opp andre steder. Ved å nevne at du har flere kontoer som du forfølge gjeldsoppgjør, er du mer sannsynlig å få et konkurransedyktig tilbud fra et selskap, da det forsøker å konkurrere om kontanter. Som en tommelfingerregel, start med å tilby din utlåner et bestemt dollarbeløp som er omtrent 30% av din utestående saldo på kontoen. Sjansen er, det vil motvirke tilbudet ditt med en høyere prosentandel eller dollarbeløp. Hvis utlåner tilbyr deg noe over 50%, bør du vurdere å avgjøre deg med en annen kreditor eller spare penger for å hjelpe deg med å betale fremtidige månedlige regninger. Sist men ikke minst, når du har fullført gjeldsoppgjøret med långiveren din, må du sørge for å få avtalen skriftlig. Det er ikke uvanlig for et kredittkortselskap å muntlig godta en gjeldsoppgjør, bare for å veksle gjenværende saldo til et samlingsbyrå. Pass på at den skriftlige avtalen stikker ut beløpet du må betale for å få hele saldoen din unnskyldt fra ytterligere betaling. (For flere tips om forhandling, se

Sju tips for gjør-det selv gjeldssjef og få det du vil

.) Hvis de sier "Nei" Mens muligheten for å forhandle om en oppgjør bør oppfordre alle til å prøve, det er en god sjanse for at du hører et "nei" et sted underveis. Hvis dette er tilfelle, ikke bare heng telefonen og gå bort, eller du kan gå glipp av en annen flott mulighet til å spare deg litt penger.

Dette ville være et flott tidspunkt å spørre kredittkortselskapet dersom det kan redusere kortets årlige prosentsats (APR), senke den månedlige betalingen eller gi en alternativ betalingsplan. Mange ganger har kredittkortets gjeldsforetaksrepresentant dårlig å måtte si "nei" og kan være mer tilbøyelig til å si "ja" til en av disse andre alternativene.
For mer om å senke APR, se

Klipp kredittkortregninger ved å forhandle et lavere APR

.