Det er mange forskjellige alternativer når det gjelder livsforsikringer, alt fra hel helhet til begrenset sikt. Mens løpetidspolitikken vanligvis er den billigste form for livsforsikring, tilbyr hele livspolitikken en rekke fordeler som forsikringstakere kan ønske å vurdere, inkludert en garantert dødsavgift, forutsigbare premier over tid, og til og med utbytte som kan gi kontanter eller hjelpe oppveie kostnadene av forsikring over tid. I denne artikkelen tar vi en titt på hvordan hele livsforsikringsutbytte håndteres og noen viktige hensyn for forsikringstakere.

Hva er utbytte?

Mange hele livsforsikringspolicene gir utbytte som representerer en del av forsikringsselskapets overskudd som er betalt til forsikringstakere. På mange måter er disse utbyttene lik tradisjonelle investeringsutbytter som representerer en andel av et offentlig selskaps overskudd. Utbyttet avhenger ofte av hvor mye penger som er betalt inn i politikken. For eksempel vil en policy verdt $ 50 000 som gir et 3% utbytte, betale en forsikringstaker $ 1, 500 for året. Hvis forsikringstakeren bidrar med en annen $ 2 000 i verdi i løpet av det påfølgende året, vil de motta $ 60 mer for totalt $ 1, 560 neste år. Disse beløpene kan øke over tid til tilstrekkelige nivåer for å kompensere for enkelte kostnader knyttet til premieutbetalingene. (For mer, se: Forstå ulike typer livsforsikring .)

Hele livsforsikringsutbytte kan garanteres eller ikke garanteres avhengig av retningslinjene, noe som betyr at det er viktig å lese nøye gjennom detaljene i planen før du kjøper en policy. Ofte har policyer som gir garantert utbytte høyere premier for å gjøre opp for den ekstra risikoen for forsikringsselskapet. De som tilbyr ikke-garantert utbytte kan ha lavere premier, men det er fare for at det ikke vil være noen premier i et gitt år.

Til slutt bør forsikringstakere vurdere kredittvurderingen av forsikringsselskapet selv når det skal avgjøre hvordan bærekraftig utbytte går fremover. De fleste forsikringsselskaper er vurdert A eller bedre av store kredittagenturer, men de under en A-vurdering kan garantere en nærmere etterforskning for å avgjøre om forsikringen er tilstrekkelig eller ikke. ) Bruk av policyutbytte

Det er mange forskjellige alternativer når det gjelder å bruke hele livsforsikringsutbytte, alt fra en sjekk inn posten for å skaffe tilleggsforsikring. De vanligste bruken av utbytte inkluderer:

Kontant / Sjekk

• - En forsikringstaker kan be om at forsikringsselskapet sender en kontroll for utbyttebeløpet, som kan være gjenstand for utbytteavgift. Premium-fradrag
• - En forsikringstaker kan kreve at utbyttet legges til fremtidige premier skyldige for å kompensere for kostnaden. Ekstra forsikring
• - En forsikringstaker kan bruke utbyttebeløpet til å kjøpe tilleggsforsikring eller forskuddsbetaling på deres policy. Sparingskonto
• - En forsikringstaker kan bestemme seg for å beholde utbyttet med forsikringsselskapet for å tjene renter på beløpet. Den gode nyheten er at utbyttebetalinger mottatt fra deltakende livsforsikringer ikke er skattlagt av Internal Revenue Service (IRS), siden forsikringsselskapene genererte gevinsten av sine forsikringstakere. I hovedsak behandles utbyttet som refusjon for overbetaling av premien. Dette betyr at det beste alternativet vanligvis tar kontanter eller sjekker og reinvesterer inntektene i et investeringsmiddel som kan tjene mer inntekt. (For mer, se:

De øverste forsikringsbehovene til pensjonister .) The Bottom Line

Mange hele livsforsikringspolisene betaler utbytte til sine forsikringstakere som kan brukes på mange forskjellige måter. Ved undersøkelse av forsikringer bør enkeltpersoner undersøke hvordan utbytte beregnes og hvorvidt de er garantert, samt se hvordan de planlegger å håndtere utbytteinntektene. Den gunstige skattebehandlingen innebærer at det beste alternativet vanligvis tar kontanter og reinvesterer det andre steder på en bedre avkastning. (For mer, se:

Livsforsikring: Sette pris på trygghet .)