Livsforsikring blir dyrt når en person blir eldre, gitt økt utbredelse av helseproblemer og sannsynlighet for død. Ved å bruke kontantverdipolitikk kan unge voksne kjøpe livsforsikring til en mye billigere rente som forblir låst i løpet av tiden. Sammensatt interesse på disse mindre beløpene bidrar til at disse retningslinjene akkumulerer tilstrekkelig stor kontantbeholdning over tid. Personer får samtidig fordel av dekningene i løpet av de yngre årene.

I denne artikkelen tar vi en titt på fordelene og kostnadene ved å få en hel livsforsikring som ung voksen og noen mulige alternativer. (For relatert lesing, se: Fordeler og ulemper ved indeksert livsforsikring. )

Tidlige overveielser

Det er mange faktorer som kommer til spill når man bestemmer seg for en hel livsforsikring eller de mange alternativer, for eksempel begrepet livsforsikring. For de som ser etter langsiktig sikkerhet, gir hele livsforsikring livslang beskyttelse med en forutsigbar premie og en garantert dødsfordel. De som ønsker å sikre bare en bestemt tid i livet når de kan være de mest sårbare, kan imidlertid være overpaying for politikken.

Noen viktige spørsmål å spørre deg selv er:

1. Hva er risikoen du forsikrer mot? For eksempel kjøper mange mennesker livsforsikring når de har barn å sørge for hvis de overgår uventet. Disse risikoene kan forsvinne når barn blir 18 år og blir i stand til å skaffe seg selv. I disse tilfellene kan et begreps livsforsikring være å foretrekke for en hel livsforsikring.
2. Hvordan sparer du for pensjon? Ofte brukes hele livsforsikringspolicyene som en tilleggsvei for å spare penger for pensjonering på grunn av deres skattefordelte behandling. Disse retningslinjene kan være hensiktsmessige som en del av en større pensjonsstrategi, men de kan være et dårlig valg som en primær investeringsstrategi gitt at den ideelle utbetalingen (fra et skattemessig synspunkt) skjer ved forsikringstakerens død. (For relatert lesing, se: Hele eller langsiktig livsforsikring: Hva er bedre? )

Kostnadsfordelingsanalyse

La oss anta at to 20 år gamle venner - Brian og Tom - bestemmer seg for å kjøpe forsikringer samtidig, idet man velger hele livet og en valgmulighet. Brian kjøper en $ 500 000 hel livspolitikk med en månedlig premie på $ 200. I løpet av 20 år vil politikken koste rundt $ 4 000 i premier og kan potensielt tjene et par hundre dollar i interesse. Han vil være i stand til å betale den samme $ 200 månedlige premien for hele sitt liv, mens potensielt å ta ut lån mot kontantverdien av politikken nedover veien for å dekke kostnadene for fremtidige premier.

Tom bestemmer seg for å kjøpe en livsforsikringspolicy på 500 000 dollar med en månedlig premie på 33 dollar. I løpet av 20 år vil politikken koste rundt $ 660 i premier, men han vil miste pengene helt i slutten av siktet. Han vil kunne investere pengene han sparer - $ 3, 340 - på aksjemarkedet til en gjennomsnittlig avkastning på 7% per år over 20 år, noe som tjener ham til rundt $ 12, 925 i gevinster i en skattefordelte konto.

Begrepet livsforsikring er billigere og gir ofte mer økonomisk fornuft for yngre mennesker, men hele livsforsikringspolitikken gir trygghet i å vite at premiene ikke vil øke nedover veien utover hvor de er nå. Generelt er de fleste unge voksne sannsynligvis bedre i økonomisk innkjøpsperiode livsforsikring, selv om det er mange tilfeller der en hel livspolitikk kan gi mening.

The Bottom Line

Livsforsikring kan være en vanskelig beslutning å gjøre, spesielt for en ung voksen som evaluerer hans eller hennes valg. Mens livsforsikring har en tendens til å være billigere, gir hele livsforsikringspolicene et forutsigbart livslangt premie og en garantert dødsavgift, samt en kontantverdi som kan lånes mot over tid for å kompensere kostnadene for fremtidige premier. Dette er alle viktige faktorer å vurdere når du tar denne viktige livsavgjørelsen. (For relatert lesing, se: Livsforsikring: Sette pris på fred i sinnet. )