a:

Et av de største verktøyene i eiendomsplanlegging er mottakerbetegnelse. Oppføring av primære og betingede mottakere er ofte et krav til livsforsikringspolicyer og kvalifiserte pensjonsregnskap, og disse betegnelsene ombytter instruksjoner som er lagt ut i en persons vilje. Primære støttemottakere er først i kø for å motta inntekter fra en livsforsikringspolicy eller balansen på en pensjonskonto når forsikrings- eller kontoinnehaveren går bort. Dersom den primære mottaker ikke er tilgjengelig for å motta kontosaldoer eller dødsfordeler, mottar den betingede mottaker utbetalingen. I de fleste tilfeller krever forsikringsselskaper og pensjonsplansponsorer at en mottaker skal sende krav om å motta eiendeler; De informerer ikke en betinget mottaker om at en utbetaling skyldes.

Registrere et krav

De fleste forsikringsselskaper krever at en begunstiget mottar kravet om å motta politisk dødsavgift, og prosessen for å gjøre dette er lik for hver transportør. En mottaker er pålagt å fylle ut et selskapspesifikt kravskjema som ber om opplysninger om den forsikrede. Navn, fødselsdato, dødsdato og forsikringsnummer er vanlige krav som er oppført på et kravskjema. Ytterligere opplysninger som dødsårsak, mottakerens navn og adresse, eller en kopi av den opprinnelige forsikringspolicyen kan også kreves ved innsendelse av krav. I alle forsikringssaker må den forsikredes dødsattest fremlegges som bevis på at utbetaling kan være forfalt. Mottakeren sender alle komplette fordringsdokumenter tilbake til forsikringsselskapet via faks eller post.

Etter at forsikringsselskapet mottar påmeldingsskjema og dødsattest, vurderer det informasjonen for å avgjøre om en utbetaling skyldes den betingede mottaker. Hvis den godkjenner kravet, kan den betingede støttemodtakeren forvente utbytte fra politikken innen en til to måneder. Imidlertid er ikke alle krav godkjent. Forsikringsselskaper nekter utbetalingsforespørsler av en rekke grunner, inkludert nylig gjeninnføring, en utelukkende dødsårsak eller vesentlig feilinformasjon fra den forsikrede. En begunstiget som mener at et selskap har ugyldig nektet et krav, kan ansette en advokat for å gjennomgå saken.

Retningslinjer for retningslinjer og kontoeiere

Fordi forsikringsselskaper ikke er aktive i kommunikasjon med primære eller betingede mottakere, er det viktig for policyeiere å planlegge fremover. Først bør policyeieren informere individer utpekt som primære eller betingede mottakere på livsforsikringspolicy eller pensjonskonto. Det er også viktig at mottakerbetegnelsene holdes oppdatert og i tråd med de forsikredees eiendomsplaneringsmål.

Det er også nødvendig for forsikringstakere og kontoeiere å føre oversikt over alle forsikrings- og pensjonsregnskap på et sikkert sted, for eksempel en safe, som en digital fil, eller med en pålitelig finansiell rådgiver eller eiendomsplaneringsadvokat . Et familiemedlem eller børsnotert støttemottaker bør vite hvor dokumenter holdes og har lett tilgang til dem når det er nødvendig. Å ha disse viktige aspektene ved eiendomsplanlegging i forkant gjør at innlevering og mottak av fordringer er en langt enklere prosess for mottakerne.