Å holde mottakerens betegnelser oppdatert er et viktig aspekt av omfattende eiendomsplanlegging. Oppføring av en primær mottaker er ofte et krav fra de fleste forsikringsselskaper og pensjonskontoansvarlige når politikken eller kontoen åpnes. Beslutningen om å oppgi en betinget mottaker, er imidlertid overlatt til deg som kontoinnehaver eller forsikringshaver, avhengig av dine behov for overføring av kapital. Over tid kan eiendomsplaner forandre seg, noe som skaper behovet for å flytte betingede mottakerbetegnelser for bedre å matche målene dine. Når en betinget betegnelse er oppført som en uigenkaldelig mottaker, tillater både livsforsikringsselskaper og pensjonsansvarlige at du som forsikringstaker eller kontoinnehaver kan endre den enkelte eller enheten som er kalt som betinget mottaker via en mottakerendringsform.
Før du oppdaterer dine betingede mottakerbetegnelser, konsulterer du en eiendomsplaneringsadvokat eller en finansiell planlegger som har en klar forståelse av dine eiendomsplaneringsmål. Selv om det finnes en håndfull generelle regler om hvem eller hva som kan oppføres som mottaker på livsforsikring eller pensjonskonto, varierer hver situasjon. For eksempel er det vanlig at en ektefelle blir oppført som en primær mottaker og naturlige eller adopterte barn å bli oppført som betingede mottakere. Dette betyr at når du går forbi er ektefellen først i kø for å motta alle gevinster uten å måtte gå gjennom saksdommer. Dine barn mottar bare eiendeler dersom ektefellen ikke kan akseptere dem på grunn av død eller andre forhold. Livsarrangementer som en skilsmisse eller dødsfallet til en ektefelle kan utløse en endring av betingede mottakere for å sikre at strømmen av eiendeler forblir effektiv.
En mottakerendringsskjema kan brukes til å oppdatere primære eller betingede mottakerbetegnelser når du har funnet ut at en endring er nødvendig for å passe din bo plan. Flertallet av livsforsikringsselskaper og pensjonsordninger gir mottakere endringsskjemaer i papirformat som kan bli bedt om via telefon eller via e-post eller faks. Når du har fylt ut skjemaene, send dem tilbake til det utstedende firmaet med en ny signatur og dato. Noen få selskaper tilbyr nå mottakerendringsskjemaer på nettet, men du må fortsatt sende eller faks det utfylte skjemaet. Ring til forsikringsselskapet eller kontoadministratoren for å sikre at du følger den spesifikke prosedyren for å oppdatere mottakerbetegnelser.
Oppdatering av en betinget mottaker krever samme informasjon som er nødvendig for å oppdatere en primær mottaker. Hvis du navngir en fysisk person som din nye betingede mottaker, krever forsikringsselskapet eller pensjonskontoadministratoren navnet, forholdet til deg, hans postadresse, fødselsdato og hans personnummer.Å oppgi en tillit som en betinget mottaker krever at du oppgir navnene på alle nåværende forvaltere, det fulle navnet på tilliten, postadressen for en om ikke alle forvalterne, og datoen for tilliten. Når informasjonen er i orden og mottatt av forsikringsselskapet eller pensjonskontoforvalteren, sender selskapet deg korrespondanse som kontoinnehaver eller forsikringstaker for å bekrefte endringsforespørselen.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.
Hva er restriksjonene for å navngi et gitt individ som min betingede mottaker?
Forstå hvilke restriksjoner som kan forekomme, avhengig av hvilken stat du har og hvilken policy du velger, når du kaller din livsforsikringsberettigede mottaker.