Livsforsikring er en viktig del av eiendomsplanlegging. Det gir deg mulighet til å sikre at du økonomisk kan ta vare på folkene du bryr deg om hvis du møter en tidlig død. Når du kjøper en livsforsikring, utpeker du en mottaker for å motta policyens inntekter dersom du dør mens den er i kraft. De fleste livsforsikringer tillater deg også å nevne en betinget mottaker - personen som mottar utbetalingen fra politikken hvis din hovedmottaker går foran deg i døden. Det er minimale begrensninger på hvem du kan nevne som mottaker; Disse begrensningene varierer fra stat til stat, så vel som fra politikk til politikk. Det er enda færre restriksjoner som er plassert på hvem du har lov til å nevne som din betingede mottaker på livsforsikringspolisen din.
Noen stater krever at du heter din ektefelle som din primære mottaker hvis du er gift. Andre stater krever at du heter en slektning som din primære mottaker. Disse reglene strekker seg imidlertid ikke til den betingede mottaker. Derfor er du fri til å nevne, for eksempel, din mann eller kone som din primære mottaker og din beste venn som din betingede mottaker. I stater som ikke stiller familiebegrensninger til å navngi primære støttemottakere, er du velkommen til å avstå fra å navngi din ektefelle som din primære mottaker. Du kan til og med nevne din tennis partner som din primære mottaker og din kone som ditt kontingent.
Det andre området der restriksjoner er vanlige, er å navngi barn som begunstigede. Når et barn er oppkalt som livsforsikringsmottaker, uansett primær eller kontingent, finnes det ofte regler for å fastsette når og hvordan han eller hun kan motta inntektene fra politikken. I de fleste tilfeller, når du heter en mindreårig som den primære eller betingede mottaker av livsforsikringspolitikken, må du også tilordne en barnevakt til å overvåke forvaltningen av pengene til barnet når flertallet eller lovlig voksenalder, vanligvis 18 år.
Den krydder tiden etter at den primære mottakeren mottar utbyttet av politikken er en annen regel som kan variere fra stat til stat. Du bør være klar over reglene om krydder tid før du kjøper livsforsikring eller navnemottakerne. For eksempel fastsetter visse stater at en primær mottaker må kontrollere inntektene fra en livsforsikringspolicy i 30 dager før han kan bli en erfaren del av sin eiendom. Hvis han dør før de 30 dagene har gått, vender pengene automatisk tilbake til den betingede mottaker. I andre stater eksisterer ingen slik regel, og så snart den primære mottaker mottar livsforsikring, blir de en del av hans eiendom.
Hvordan endrer jeg min betingede mottaker?
Lære hva livsforsikringsselskaper og pensjonsplankontoer krever fra deg å endre dine betingede mottakerbetegnelser.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Hvis en tillit er oppnevnt som mottaker av en IRA, kan forvalteren av denne tilliten bli mottaker uten at IRA-eieren signerer endringen av mottakerformularen?
Mens IRA-eieren er i live, kan bare IRA-eieren endre den utpekte mottaker av IRA. Unntak kan gjelde dersom det foreligger en advokat, der en fullmakt inneholder bestemmelser som utpeker denne agenten for å opptre på IRA-eierens vegne.