Bekymringer over helsevesenet i pensjon er på vei oppover, og ser på helseprisøkningen de siste tiårene, det ser ut til at slike bekymringer ikke er uberettiget. En annen uheldig effekt av kostnadsøkningen er at arbeidsgivere taper muligheten til å fortsette helsedekning til pensjonering. For tiden tilbyr bare ca 35% av arbeidsgiverne dette alternativet, ned fra 66% to tiår siden. Dette legger på grunn av pensjonshelsetjenesten planlegging rett og slett på den enkelte.

Helsepleiekostnader ved pensjonering

Kostnaden for helsevesenet i løpet av ens gyldne år er åpenbart avhengig av ens generelle helse som går i pensjon. I gjennomsnitt anslår Institutt for arbeidstakerforskning (EBRI) at et gjennomsnittlig 65 år gammelt par kan forvente å betale 163 millioner kroner i utgifter til helsepersonell under pensjonering. Dette nummeret inkluderer ikke langtidspleie, for eksempel sykehjem.

Pensjonister med noen resterende pensjonsytelser står overfor en gjennomsnittlig kostnad på $ 552 per måned før 65 år, som faller til $ 227 per måned etter 65 (takket være at Medicare tar litt av byrden). De uten ansattes fordeler som ønsker å kjøpe en privat helseforsikring kan se på fire figurer per måned. Medicare gir grunnleggende helsevesen for pensjonister over 65 år, og kommer i fire deler, A til D. Medicare del A er gratis (hvis du har betalt inn i sosial sikringsbassenget i minst 10 år) og dekker grunnleggende sykehusinnleggelse. Alle får del A ved fylte 65 år. Del B er valgfritt med en månedlig premie avhengig av inntekt. Denne delen dekker doktorgrad, fysioterapi, diabetes testing og lignende prosedyrer.

Del C, også kjent som Medicare Advantage, er en privat plan, drevet av et forsikringsselskap, som generelt er lik A og B, bortsett fra utvalgte områder hvor det kan utvide bedre dekning. For eksempel kan et forsikringsselskap inkludere alt som finnes i plan B, men legger til på reseptbelagte legemiddeldekning for en høyere premie. Forsikringsselskapet har litt frihet til å ringe tilbake visse dekningselementer for å gjøre opp for de forbedrede delene; Les hvert tilbud nøye før du bestemmer deg. Del D er frittstående dekning for reseptbelagte legemidler fra en privat forsikringsselskap.

Medicaid er et støtteprogram for lavinntekt, lavaktive personer som ellers ikke ville ha råd til premiene til det vanlige Medicare-systemet. Kvalifiseringen varierer etter stat se Medicaid nettsiden for mer informasjon. Medicaid dekker også langsiktig omsorgskostnader, både for sykehjem og hjemmehjelp, som Medicare ikke gjør. Medicaid dekker ikke reseptbelagte legemidler, men det kan betale premiene til å registrere seg i del D.

Medigap er en annen kategori av supplerende Medicare dekning tilbys av private forsikringsselskaper.Det er 12 ferdigpakket frittstående politikker som ligner de som ble bakt inn i den bredere planen C-tilbudene som er beskrevet ovenfor. Innholdet i hver av disse frittstående politikkene er det samme som bestemt av regjeringen. Som regel velger enhver som velger en plan C-løsning å hoppe over Medigap; Nivået på redundans er for høyt for å gjøre det verdt.

Helse sparekontoer

Helse sparekontoer (HSAs) er en skattevennlig måte å sette penger til side for medisinske utgifter under pensjonering. HSAs ligner 401 (k) pensjonsplaner ved at bidraget tas rett ut av lønnsslippet på forhånd, og noen ganger får du et tilsvarende bidrag fra arbeidsgiveren og deponeres i kontoen der den blir skattefri til bruk. Det er også mulig å sette opp en HSA med en bank eller lignende finansinstitusjon. En HSA bygger et skattefritt personlig hekseegg øremerket for medisinske utgifter, uansett hva som kommer nedover veien. Bidragsgrensen i 2015 er $ 6 650 (gifte innlevering i fellesskap), mens de 55 og over får en ekstra $ 1 000.

Tidlig pensjonering

De som velger pensjon før 65 år står overfor et bestemt dilemma; de kvalifiserer ikke for Medicare ennå, men de er i en alder når risikoen for aldersrelaterte plager begynner å spike.

Ett alternativ for de som er 63 år eller eldre, er å utvide helsedekning fra de tidligere arbeidsgiverne gjennom Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) til Medicare sparker inn. Denne utvidede dekning er dyrere enn hva en aktiv medarbeider ville betale , men det er mye billigere enn en privat politikk ville være. En ekstra fordel ved COBRA er at den er identisk med den forrige planen, slik at personen holder den samme legen og dekning av reseptbelagte legemidler uten bekymringer om eksisterende forhold.

Statens helseforsikringsutveksling

Et annet alternativ er å kjøpe forsikring fra statens helseforsikrings utveksling. Helsetilpasningsloven 2014 endret seg mye i denne forbindelse, og begrenser forsikringsselskapers rett til å nekte søkere, legger seg på hvor mye de kan belaste eldre kunder sammenlignet med yngre kunder, og flere potensielle subsidier for de som tjener 100 til 400% av føderal fattigdomsgrense ($ 11, 670 til $ 46, 680 for 2015). Hjemmesiden Helse. gov er et sentralt knutepunkt for å handle for helseforsikring av staten i henhold til de nye lovene.

Rimelig omsorgslov

I tillegg til endringene nevnt ovenfor har Affordable Care Act (ACA) lagt til gratis tjenester for eldre. Disse inkluderer screening for flere typer kreft, bein tetthet, diabetes, kolesterol og mer, mens fikse det fryktede hullet i reseptbelagte legemiddeldekning i Medicare. Få oversikt over den nye ACA-dekning fra U. S. Department of Health & Human Services.

Langtidspleieforsikring

Helseforsikring omfatter vanligvis ikke langtidspleie, som sykehjem eller hjemmebruk. Medicaid mottakere får langvarig omsorg dekning, men de som ikke oppfyller kriteriene for Medicaid dekning, er igjen for å finansiere slike omsorg selv.Pleiehjem koster i gjennomsnitt over $ 80 000 per år, og hjemmehjemstjenester koster ofte $ 25 per time.

Langtidspleieforsikring er kostbar, men det kan skjerme pensjonister fra å brenne gjennom nesteggene sine tidlig i visse situasjoner. Anta for eksempel at en eldre mann har et slag og krever omfattende omsorg, men hans kone er ikke i stand til å gi det samme omsorgsområdet. Med langtidsplejeforsikring vil paret få hjemmebistand uten å tømme deres besparelser.