Fordelene ved en helse sparekonto (HSA) er mange. Innskudd førskattdollene opp til den forutbestemte IRS-grensen ($ 3, 350 per person og $ 6, 650 for familiedekning i 2015), og ta ut pengene etter behov for kvalifiserte medisinske utgifter. Eventuelle midler som ikke er nødvendige nå, er tilgjengelige i fremtiden, ettersom pengene ruller over fra år til år og fortsetter å vokse.

HSA-dollar før skatt reduserer stikket for sambetalinger og fradrag og gir en måte for enkeltpersoner å forberede seg på kommende helsekostnader. Dessuten kan personer med medisinsk og tannlegeutgifter under IRS-terskelen (sjekk IRS-publikasjon 502) bruke en HSA til å motta skattebesparelser på inntekt som ellers ville være fullt skattepliktig.

Med det som Medicare ikke dekker (få detaljer i

Medigap Forsikring: Hvem trenger det? ), som kunne klandre en Medicare-mottaker for å tenke på en HSA, høres ut som en Ideen verdt å undersøke, spesielt gitt at etter 65 år, kan HSA-penger trekkes tilbake av en eller annen grunn uten straff - og kan bli brukt skattefri hvis den brukes til kvalifiserte medisinske utgifter. (Hvis du bruker penger på noe annet, blir det beskattet som vanlig inntekt, men.) Se Slik bruker du HSA for pensjonering og Regler for å ha en helse sparekonto (HSA) < for mer.

Det er bare ett problem.

Hvem er kvalifisert til å åpne en HSA?

Helse sparekontoer er åpne for alle med en høyverdig helseplan (HDHP), som:

Ikke dekkes av en annen helseplan,

Kan ikke hevdes som avhengig av andres selvangivelse, og

• Er ikke på Medicare.
• Vent … betyr det at noen på Medicare burde slutte å lese denne artikkelen? Ikke nødvendigvis.
• HSA 'Loopholes'

Selv om Medicare-mottakere er forbudt fra å åpne en HSA-konto, er det et par måter å omgå loven på en perfekt lovlig måte.

en. "Kvalifisert" er ikke det samme som "registrert. "

IRS-regler forbyr ikke noen som er kvalifisert for Medicare (men har ennå ikke valgt å delta) fra å åpne en HSA-konto. Hvis det er fornuftig for deg å utsette å registrere deg i Medicare (fordi du er dekket under en arbeidsgivers plan, for eksempel), kan du utsette din deltakelse og fortsatt være kvalifisert til å åpne en HSA. Hvis din HSA er sponsorert av arbeidsgiver og arbeidsgiveren din er med på kontoen, er det enda bedre.

Likevel, ingen bør ta denne avgjørelsen uten å utforske de potensielle konsekvensene. I de fleste tilfeller betaler du en straff hvis du ikke registrerer deg for Medicare når du er først kvalifisert (se påmeldingen for sen innmelding), med mindre du registrerer deg under en spesiell innmeldingsperiode. (Merk: Siden du ikke kan bidra til en HSA i løpet av en måned du er registrert i Medicare, må du være sikker på at når du bestemmer deg for å registrere deg - forutsatt at du er minst seks måneder tidligere pensjonsalderen på den tiden - Du står for seks måneders tilbakevirkende periode, eller du kan finne deg selv på kroken i seks måneders skattestraff.)

2. Du kan kanskje få tilgang til en ny HSA gjennom en ektefelles konto.

Din ektefelle er kvalifisert til å åpne en HSA hvis han eller hun har sin egen HDHP, er ikke dekket under planen og er ikke på Medicare.

3. Hvis du allerede har en HSA, kan du fortsette å dra nytte av det.

Mens loven forbyr deg å åpne og / eller bidra til en HSA etter at du er registrert i Medicare, er du ikke

forbudt fra å "bruke" HSA-penger fra en konto du åpnet før Medicare-planen startet.

The Bottom Line Medicare mottakere er forbudt å åpne et HSA - et forbud som også strekker seg til de under 65 år på Medicare på grunn av funksjonshemming. Men enkeltpersoner som er kvalifisert for Medicare, og som ennå ikke er innmeldt, kan muligens kvalifisere seg. Hvis dette beskriver din situasjon, vær sikker på å undersøke konsekvensene av å utsette Medicare-registrering og slutte å gjøre HSA-bidrag seks måneder før søknadsdatoen for å unngå skatteplikt når Medicare tilbakekaller tilskud.

Merk at ingenting under loven hindrer en Medicare mottaker fra å motta fordeler under en ektefelles helse sparekonto.