Innholdsfortegnelse:
Flertallet av arbeidsgivere tilbyr kvalifiserte medarbeidere muligheten til å spare for pensjon i en kvalifisert plan gjennom lønnsoppsigelser. De fleste selskaper etablerer en 401 (k) for å møte dette ansattes behov og tillate bidrag opp til maksimumsgrenser fastsatt av IRS hvert år.
En 401 (k) plan er et kraftig verktøy når det brukes til å spare mot pensjonsinntektsbehov, men det kan også brukes til å dekke visse livsutgifter godt før pensjonsalderen. Du kan få tilgang til en 401 (k) kontosaldo i løpet av arbeidsårene dine gjennom en 401 (k) låneavsetning. Selv om ikke alle arbeidsgiverbaserte planer gir deg tilgang til kontosaldoer gjennom et 401 (k) lån, har alternativet blitt en populær tilleggsfordel.
401 (k) låneprosessen
Du har kun lov til å ta et lån fra din 401 (k) når de opprinnelige plandokumentene som etablerte den arbeidsgiversponserte planen, uttrykkelig sier at et lån bestemmelsen er inkludert. Du kan be om denne informasjonen fra din menneskelige kontakt med din arbeidsgiver eller din 401 (k) plansponsor.
Når du har funnet ut at et lån mot din 401 (k) er tilgjengelig, foreta en låneforespørsel for det beløpet du trenger opp til din tilgjengelige grense direkte til din 401 (k) plansponsor. For eksempel, hvis din 401 (k) plan styres av Fidelity, send forespørselen din der. Når plansponsoreren behandler og godkjenner din 401 (k) låneforespørsel, mottar du en sjekk eller direkte innskudd for beløpet som er forespurt, minus eventuelle opprinnelsesgebyrer for lån.
401 (k) Lånbegrensninger
Et lån mot din 401 (k) er vanligvis begrenset til 50% av din totale balanseført verdi, og arbeidsgiveravgift kan ikke inkluderes i den totale. Selv om denne begrensningen er den samme for nesten alle arbeidsgiverbaserte planer, varierer selskapene med hvilke begrensninger som er lagt på bruken av låneinntektene. Med noen 401 (k) planer, er ansatte bare lov til å ta et lån for å betale for medisinske utgifter som ikke dekkes av forsikrings- eller utdanningskostnader for ektefelle eller barn. I andre tilfeller kan du bruke lånefond til en forskuddsbetaling ved et hjem kjøp eller for generell økonomisk motgang.
Ansatte kan også være begrenset til visse tilbakebetalinger på 401 (k) lån. Med de fleste arbeidsgivere kan utlånsbetalinger ikke forlenges forbi en femårsperiode og gjøres gjennom lønnsoppsigelser. I enkelte tilfeller, for eksempel et lån for forskuddsbetaling i hjemmet, kan tilbakebetaling forlenges forbi femårs maksimalt. Ta kontakt med plansponsor eller kontaktperson for menneskelige ressurser for mer informasjon om alternativene dine knyttet til bruksbetingelser for lån og tilbakebetaling.
Fordeler ved 401 (k) Lån
Den største fordelen ved å ta et lån fra din 401 (k) er muligheten til å låne fra dine egne besparelser. I motsetning til et personlig lån fra en konvensjonell utlåner, hvor du foretar tilbakebetaling (inklusive renter) til en bank- eller kredittunion, går dine 401 (k) lånebetalinger tilbake til kontoen din.Også renten på 401 (k) lån er vesentlig lavere enn et usikret lån som tilbys av en utlåner, og det fordeler deg som låner i motsetning til en utlåner. Et lån fra 401 (k) krever ikke omfattende kredittapplikasjon eller tegningsgarantier, og du mottar fond på noen virkedager.
Ulempene ved 401 (k) Lån
Mens 401 (k) låneopptak ikke er skattepliktig så lenge du er ansatt i selskapet, betraktes midler som en skattepliktig fordeling fra en pensjonsplan hvis du ikke betaler dem tilbake i sin helhet når du avslutter arbeidet. Hvis du er yngre enn 59, 5, resulterer en utdeling i en 10% skatt straff også.
Et lån mot din 401 (k) senker din pensjonsbesparelse bøtte, som i et down-marked er vanskelig å fylle på. Selv om lånsbetalinger går tilbake til 401 (k) -kontoen din, kan ekstra lønnsoppsigelser være skadelige for kontantstrømmen du trenger for andre livsutgifter.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.
Jeg har en liten bedrift (LLC), som jeg driver deltid. Jeg jobber også fulltids for et selskap og er registrert i en 401 (k) plan. Er jeg fortsatt kvalifisert til å gjøre bidrag til en person 401 (k) fra inntektene til min deltid LLC?
Så lenge du ikke har eierskap i selskapet du jobber på heltid, og det eneste forholdet du har med selskapet er som ansatt, kan du opprette en uavhengig 401 (k) for ditt begrensede ansvar selskap (LLC) og finansiere planen fra inntektene du mottar fra selskapet.