Hvis din endrede justerte bruttoinntekt (MAGI) er $ 100 000 eller mindre, og du er ikke gift, kan du starte en skattepliktig konvertering av en tradisjonell IRA til en Roth IRA. Du kan utføre en direkte overdragelse fra trustee til forvalter eller motta en distribusjon av din tradisjonelle IRA, og deretter rulle den over i Roth IRA; Rolloverføringen må være ferdig innen 60 dager fra det tidspunktet du mottar distribusjonen.
Så, når er den beste tiden og metoden for å gjøre dette? Siden en konvertering til en Roth IRA er en skattepliktig begivenhet, er den beste tiden å konvertere i et år når du regner med å være i en lav føderal inntektsskatt, eller når verdien av den tradisjonelle IRA er nede på grunn av dårlig ytelse.
Angi skatten som skal betales ved konvertering (behandlet som ordinær inntekt) og deretter veie om du har tilstrekkelige midler utenfor planen for å betale skatt, og hvor det er betydelig skatt på grunn av konverteringen, om du vil gi opp fremtidig inntekt som ville bli opptjent på midlene som ble brukt til å betale skatt. Du kan også redusere skatteregningen ved å gjøre mindre konverteringer fordelt over flere år. Når en konvertering er fullført, blir fondene skattefrie i Roth IRA, forutsatt at du holder deg innenfor reglene for Roth IRA-kontoer. (Lær mer om Roth-konverteringer i vår artikkel: The Simple Tax Math of Roth-konverteringer. )
(Dette spørsmålet ble besvart av Steven Merkel.)
Jeg er en 80 år gammel som gjør økende obligatoriske minimumsfordeling (RMD) skattebetalinger. Jeg planlegger å konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skattene for den totale RMD. Kan jeg trekke penger fra Roth året etter konverteringen? Jeg understa
Først, litt bakgrunnsinformasjon: Skattebehandling av en Roth IRA-distribusjon avhenger av om distribusjonen er kvalifisert eller ikke. Kvalifiserte distribusjoner fra Roth IRA er skatte- og strafffrie, men ikke-kvalifiserte distribusjoner kan bli utsatt for skatt og straffe for tidlig distribusjon.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.
Er det mulig å reversere en IRA? Jeg mottok en QDRO og skylder penger til min ex-ektemann. Er det mulig å reversere QDRO, som ble satt inn i en CD-tradisjonell IRA-konto uten å pådra seg noen form for straff?
Fordi en kvalifisert innenriksrelatert rekkefølge (QDRO) er en rettsordre, kan den ikke reverseres når den er mottatt og behandlet av pensjonsplanen. Hvis instruksjonene for å reversere QDRO ble utstedt av retten, som et endringsforslag til den opprinnelige QDRO, ville administrator av pensjonsplanen måtte gjennomgå de nye instruksjonene og avgjøre om de kunne følges. Hvis du skylder ektemannens penger, vil du kanskje vurdere alternative kilder (i stedet for pensjonsplanen) for betaling.