Robo-rådgivere er en av de hotteste historiene i finansmediene. Og de burde være, som eiendeler investert med disse selskapene fortsetter å øke.

Tilkomsten av elektroniske finansrådgivere har akselerert endringer i måten mer tradisjonelle finansielle rådgivere og rådgivende firmaer driver, noe som er veldig positivt. I likhet med tradisjonelle finansielle rådgivere er ikke alle robo-rådgivere de samme. Videre fortsetter robo-rådgiveres omfang og tjenester å utvikle seg, og i noen tilfeller blir de integrert med mer tradisjonelle rådgivere. La oss se på noen av robo-rådgivere og forskjellene i tjenestene som tilbys.

Geared Against Beginners

Learnvest fokuserer på budsjettering og grunnleggende økonomisk planlegging og virker rettet mot yngre investorer. Learnvest er et godt eksempel på en tjeneste som integrerer teknologi med menneskelig berøring, da hver klient jobber med en finansiell planlegger via telefon.

Det er en innledende avgift på $ 299 og deretter en månedlig avgift på $ 19. Merk: Mens Learnvest gir detaljert porteføljeanalyse og investeringsanbefalinger, kan de faktisk ikke investere penger for sine kunder. Dette er opp til klienten på hvilken som helst depotfører de velger. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Forbedring fokuserer på å investere og implementere sine automatiserte tjenester ved bruk av indeksbytterhandlede fond (ETF). Gebyrene deres er basert på en prosentandel av eiendeler og varierer fra 0. 15% til 0. 35% basert på størrelsen på kontoen din. Dine penger er allokert basert på resultatene av deres målinnstillingsverktøy basert på en av modellporteføljene. For investorer med eiendeler på over $ 500, 000 tilpassede porteføljer er tilgjengelige. (For mer, se: Hva er den beste Robo-Advisor? )

Betterment tilbyr også en skattemessig høstingstjeneste for de som har skattepliktig konto. Også av oppmerksomhet, de forfalte nylig et forhold med Fidelity, mer om det senere i denne artikkelen.

Videre langs kurven

Wealthfront er en annen tjeneste som benytter ETFer i sine automatiserte eiendomsfordelingsmodeller. De er på mange måter lik forbedring. Gebyrene deres starter ved 0. 25% av eiendelene med en minimumsinvestering på $ 5 000.

Rikdom tilbyr en annen tilnærming til skattemessig høsting sammenlignet med bedre, For investorer med $ 500 000 eller mer vil de kjøpe opptil 1 000 individuelle aksjer pluss en ETF for mindre selskaper i et trekk de sier, gir mer målrettede tap av skattehøst. ) Sigfig

tilbyr tre servicenivåer og aggregerer kontoene dine på eksterne forsvarsansvarlige.De tilbyr en gratis porteføljesporingstjeneste, en tjeneste som hjelper deg med å maksimere inntekten fra inntektsgivende investeringer som CDer og pengemarkedsregnskap samt en kapitaladministrasjonstjeneste som allokerer porteføljen din og hjelper deg med å balansere og spore ytelse. Motiv Investing

touts "Commission-Free, Professional Built Asset Allocation Models" som et overskrift på hjemmesiden sin hjemmeside. Motiff tilbyr forhåndsdefinerte kapitalfordelingsporteføljer på 30 beholdninger (ETFer eller individuelle aksjer) som investorer kan kjøpe for $ 9. 95 per transaksjon. Dette inkluderer evnen til å tilpasse hver portefølje for å passe dine behov og preferanser. ) Personlig kapital ble grunnlagt av den tidligere administrerende direktøren i PayPal, og de har samlet en ledergruppe med ledende ansatte med omfattende teknologi og finansielle tjenester erfaring. Personlig kapital tilbyr et gratis betjeningspanel som gjør det mulig for brukere å ta en samlet visning av alle kontoene sine på ett sted.

Utover det tilbyr Personal Capital full forvaltningstjenester og retter seg mot investorer med over $ 100 000 i eiendeler som har behov for slike råd, men som kan være for små til å være på radarskjermen av mange tradisjonelle finansielle rådgivere.

Wise Banyan tilbyr investeringsrådgivning gratis og håper å tjene penger via verdiskapende tjenester som skattefordel høsting. Sistertjenester

Markedsførere og

Rebalance IRA begge er primært rettet mot investorer som fokuserer på pensjon. Dette er bare en delvis liste over robo-rådgivere der ute, og helt sikkert nye aktører vil kaste seg opp ettersom denne servicemodellen blir mer populær. For en liste over robo-rådgivere, klikk her. )

Varierte gebyrer for varierte tjenester Avgifter varierer fra robo-rådgiver basert på tjenester. De fleste robo-rådgivere som tilbyr investeringsrådgivning, vil kreve en avgift basert på en prosentandel av beløpet de gir råd om. Disse gebyrene varierer fra gratis for Wise Banyan til å nærme seg 1% for andre. De fleste synes å variere fra 0. 15% til 0. 50%. (For relatert lesing, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors.

)

Noen tar et fast løpende gebyr; flere vil belaste en engangs oppsett avgift også. Flere bedrifter har minimumsnivåer av investeringer; Personlig kapital er $ 100 000. Andre har tiered avgift nivåer basert på beløpet investert. Big Financial Services Firms

Suksessen til robo-rådgivere har absolutt ikke gått tapt på finansielle tjenester som Vanguard Group, Fidelity Investments og Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 39 %

Laget med Highstock 4. 2. 6

). Vanguards Personal Advisor Services har allerede mer enn fordoblet eiendelene Administrert av Wealthfront, en av de mest vellykkede robo-rådgivere. Vanguards gebyr er en konkurransedyktig 0. 30% av eiendelene og har en konto på minimum $ 50 000 (ned fra $ 100 000 i løpet av beta-testen).(For mer, se:

Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? ) For denne avgiften mottar klienter en finansiell plan, løpende porteføljeovervåkning og rebalansering, samt resultatprognoser. Kombiner dette med at Vanguard har ansatt en rekke økonomiske rådgivere til personalet dette programmet, og dette virker som et robust tilbud for prisen. Vanguard innrømmer fritt at tjenesten vanligvis anbefaler Vanguards egne fond og ETF til kunder. Fidelity Investments har samarbeidet med Betterment og oppmuntrende finansielle rådgivere som varetekker eiendeler for å bruke denne tjenesten med aktuelle kunder. I tillegg har Fidelity investert i robo-rådgiver Future Advisor, som er en konkurrent til Betterment's. Schwab Intelligent Portfolios

allokerer så mye som 48% av en investors portefølje fem Schwab ETFer basert på den grunnleggende indekseringsstrategien til rådgiver Rob Arnott. Tjenesten vil benytte modellporteføljer for investorer basert på deres mål og risikotoleranse. Porteføljene vil gjøre omfattende bruk av denne "smart beta" tilnærmingen. (For mer, se:

Schwabs nye Robo Advisor-tjeneste forklart

.) I tillegg har hver av porteføljene en betydelig tildeling til kontanter via Schwabs tilknyttede bank. Fordelingen vil variere fra 7% til en 30 år gammel investor til 15% for en mer konservativ 65 år gammel investor. Kontantfordelingen har i utgangspunktet trukket en skeptisk reaksjon fra noen finansielle rådgivere. (For mer, se: Hvilken Robo-Advisor er best for Financial Advisors? )

På slutten av dagen mistenker jeg at innsatsene fra alle tre av disse store firmaene vil lykkes og vil trolig utvikle seg basert på nye trender i robo-rådgiververdenen, samt markedets reaksjon på sine tilbud. Disse firmaene er smarte, vellykkede konkurrenter, og de har penger og ressurser for å få dette til rette. Bunnlinjen Mens begrepet robo-rådgiver kan høres homogen, er virkeligheten at deres tjenester og kostnadene til disse tjenestene varierer. I tillegg, med inngangen til store finansielle tjenester selskaper inn i bildet vil tjenestene som tilbys av eksisterende og sannsynligvis nye spillere i dette rommet fortsette å utvikle seg. (For mer, se:

Hva er neste for Robo-Advisor Space?

)