Investorer har alltid hatt et bredt utvalg av valg i å søke hjelp med sine investeringer og andre økonomiske problemer. Med tillegg av online eller robo-rådgivere de siste årene har valgene økt.

Hvis du føler at en robo-rådgiver kan være det riktige valget for deg, hvordan går du med å velge en? Hvilke kriterier skal du bruke for å evaluere en robo-rådgiver? (For en liste over robo-rådgivere, klikk her.)

Er en Robo-Advisor det rette valget for deg?

Det første trinnet er å avgjøre om en robo-rådgiver er det riktige valget for situasjonen din. Problemet er kompleksiteten i situasjonen og komfortnivået ditt når du arbeider med råd som primært er dispensert på nettet. I tillegg, hvis situasjonen innebærer komplekse økonomiske planleggingsproblemer som går langt utover å tildele dine investeringer og relaterte tjenester, kan du bedre bli servert med en tradisjonell finansiell rådgiver som gir råd innen områder som eiendom planlegging, håndtering av aksjeopsjoner og andre situasjoner.

Temaet om å avgjøre om en online rådgiver har rett for deg, er et emne for en annen fullartet artikkel, slik at vi forutsetter at du har bestemt deg for å gå med en robo-rådgiver. Hvordan vurderer du og bestemmer hvilken robo-rådgiver du skal bruke? (For relatert lesing, se: Er en online finansiell rådgiver riktig for deg? )

Hvilke tjenester tilbys?

Det første trinnet er å finne ut hvilken type (r) økonomisk råd du trenger. Tjenestene som tilbys varierer, selv om de fleste robo-rådgivere tilbyr investeringsrådgivning og porteføljestyring i en eller annen form.

LearnVest er et unntak blant de store aktørene i det at de tilbyr investeringsanbefalinger, men de tilbyr ikke løpende investeringsrådgivning. Det er fokus på budsjettering og økonomisk planlegging, og de tilbyr tilgang til live hjelp via telefon.

Et stift for de fleste robo-rådgivere er kapitalfordeling og porteføljestyring. Vanligvis leveres denne tjenesten via bruk av en algoritme av noe slag og bruken av ETFer.

Over dette grunnleggende servicenivå tilbyr flere robo-rådgivere skattehøstingstjenester for skattepliktige porteføljer. Dette gir investorer mulighet til å utnytte tap i deres skattepliktige portefølje.

Selv innenfor investeringsforvaltningsområdet er det noen spesialiserte robo-rådgivere. For eksempel fokuserer Rebalance IRA på pensjonsregnskap og tilbyr menneskelig interaksjon til kunder.

Folio Investing tilbyr en rekke forhåndsdefinerte porteføljer av aksjer eller ETFer som kunder kan kjøpe som-er. Tilsvarende tilbyr Motiv Investing forhåndsdefinerte porteføljer med 30 aksjer til en pris.

Personlig kapital tilbyr investeringsadministrasjon og muligheten til å administrere alle kontoene dine konsolidert.Deres tjeneste er rettet litt lenger oppstrøms når det gjelder nettoverdi enn noen av de andre robo-rådgiverne. (For mer, se: En veiledning for å velge den beste Robo-rådgiveren. )

Hvor mye vil det koste?

Akkurat som det er variasjoner i tjenestene som tilbys, er det variasjoner i gebyrene.

LearnVests avgifter varierer fra $ 89 til $ 399 for deres første gjennomgang og deretter $ 19 per måned etter det.

Personalkapitalens avgifter varierer fra 0. 49% til 0. 89% av investert beløp.

Andre robo-rådgivere spenner vanligvis fra 0. 15% til 0. 50% av forvaltningskapitalene. Noen tar også opp engangsavgift for engangsavgift.

Husk at utgiftsforholdene til de underliggende børsnoterte fondene (ETF) eller fondene også vil gjelde. I tillegg, avhengig av den valgte rådgiveren, kan det også være transaksjonskostnader for handel med ulike investeringer.

Human Interaction

Robo-rådgivere varierer når det gjelder å tilby muligheten til å samhandle med et menneske om situasjonen eller være helt automatisert. Ditt komfortnivå må være en vurdering når du vurderer en robo-rådgiver. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? Måling av tidligere resultater

Robo-rådgivere er et relativt nytt fenomen, og de fleste har ingen investeringshistorie som pre-datoer dagens aksjemarkedet rally. Faktisk er et sentralt tema hvordan disse selskapene vil gå neste gang aksjemarkedet lider av en betydelig nedgang. (For mer, se:

Hva er den beste Robo-Advisor? ) Integrasjon med store finansielle firmaer

Populariteten til robo-rådgivere har ikke gått tapt på store aktører innen finansiell tjenesteyting .

Forbedring har smidd et arrangement med Fidelity Investments, hvor finansielle rådgivere på Fidelitys institusjonelle plattform kan tilby en versjon av Betterment's RIA-versjon til sine kunder. I tillegg har Fidelity inngått en avtale med LearnVest også. Vanguard har lansert sin egen versjon av en robo-rådgiver, og det har angivelig vært ganske vellykket i sin tidlige, begrensede lansering. Firmaet vurderer å rulle denne lave prisen, robuste service til flere kunder i nær fremtid. (For mer, se:

Hva er neste for Robo-Advisor Space? ) Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 49% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) lanserer sin økonomiske rådgiver versjon av en robo-rådgiver i nær fremtid. Tjenesten vil tillate at finansielle rådgivere bruker plattformen til hvem etikett tjenesten til sine kunder uten kostnad. Schwab vil tjene penger på de underliggende eiendelene. (For mer, se: Schwabs nye Robo-Advisor Service Forklart .) Når du vurderer Robo-rådgiver, kan tilknytning til store firmaer som Fidelity, Vanguard eller Schwab være noe å vurdere. Disse firmaene har penger til å investere og tiden til å la disse tjenestene vokse. I tillegg etter hvert som dine behov endres vil du bli posisjonert for å overføre sømløst til andre tjenester som tilbys av disse firmaene.

For finansielle rådgivere som arbeider med Fidelity og Schwab-plattformene, kan disse tjenestene være et livskraftig middel for å koble til yngre Gen X og Millennial-klienter, betjene deres behov og å dyrke dem som fremtidens målkunder.

Bunnlinjen

Hvis du har besluttet å gå med en robo-rådgiver, er det fortsatt avgjørelsen om hvilken som passer best til dine behov som investor. Faktorer som skal vurderes er de typer råd og tjenester som robo-rådgiveren tilbyr, nivået (hvis noen) av menneskelig interaksjon tilbys, minimumsinvestering som kreves, samt eventuelle gebyrer eller utgifter som du vil pådra. Den økende interessen til store finansielle tjenester i denne arenaen er en ytterligere vurdering for både potensielle investorer og for finansielle rådgivere. (For relatert lesing, se:

Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-rådgivere. )