Studier utført av Social Security Administration (SSA) tyder på at 20 år gamle arbeidere har 3 til 10 sjanser for å bli deaktivert før de når pensjonsalderen. Et flertall vil gjenopprette og gå tilbake til full sysselsetting. Men noen ikke og noen solid økonomisk plan bør bidra til at de som aldri kommer tilbake til full sysselsetting, fortsatt vil ha nok inntekt til å støtte seg selv og deres familier.

Hvis du ble deaktivert, er det flere programmer som du kan ha fordel av, inkludert: Individuell og gruppesikring inntektsforsikring, Social Security Disability Insurance Benefits (SSDI) og State Workers Compensation planer.

Støtteberettigelse

Arbeidskompensasjonskrav er innlevert i den staten hvor arbeidstaker jobber eller er basert - uavhengig av arbeidsgiverens plassering - og ytelser betales av forsikringsselskaper. For å motta fordeler må du ha blitt skadet på bedriftseiendom, på en arbeidsrelatert tur eller levering, eller i forbindelse med pendling til eller fra jobb eller en arbeidsrelatert hendelse.

I Massachusetts-ansatte som blir skadet på jobben og savner arbeid i seks eller flere dager, kan de ha rett til rimelig og nødvendig medisinsk behandling og kompensasjon. Ansatte har opptil fire år til en fordringsoppgave, og forsikringsselskapene har 14 kalenderdager (fra det tidspunkt det første kravet er innlevert) for å godkjenne eller avvise kravet. I Utah er ansatte kvalifisert til å motta ytelser så snart de begynner å jobbe.

I de fleste stater, kan ansatte som ikke mottar fordeler oppleve at ved videre gjennomgang kan forsikringsselskapet konkurrere eller stoppe utbetalingene. Ofte går de omtvistede sakene for dommere, som tar en endelig avgjørelse om kravet.

Definisjon av funksjonshemming

Definisjonen av "funksjonshemming" varierer fra stat til stat, og refererer til manglende evne til å tjene en inntekt, snarere enn et fysisk handikap. I Texas er en arbeidsskade eller sykdom som resulterer i manglende evne til å tjene lønn, oppfylt kriteriene. Idaho skiller mellom permanent funksjonshemning når muligheten til å engasjere seg i lønnsom aktivitet er redusert eller fravær på grunn av permanent nedskrivning, og ingen grunnleggende eller markert forandring i fremtiden kan være rimelig forventet og permanent forringelse, noe som er en anatomisk eller funksjonell abnormitet eller tap etter at medisinsk rehabilitering er gjennomført.

De fleste stater bruker en verdifall, som bestemmer omfanget av permanent fysisk skade som er gjort av arbeidsrelatert skade eller sykdom i spørsmålet og direkte påvirker utbetalingsbeløpet for dollar. Noen skader, som faller eller forbrenninger, er enkle å identifisere og dokumentere. Andre, inkludert yrkessykdommer eller sykdommer forårsaket av eksponering for toksiner - eller repeterende stressskader - er vanskeligere å dokumentere. Psykologiske problemer, som ofte dekkes hvis de er arbeidsrelaterte, kan være det vanskeligste å bevise.Vanligvis må funksjonshemminger dokumenteres av en profesjonell (oftest en lege), men i noen tilfeller vil ansatte også måtte ansette advokater for å argumentere om saken dersom funksjonshemmingskravet blir nektet.

Fordeler

Fordeler kan ta form av monetær kompensasjon, sammen med nødvendige og rimelige medisinske behandlinger, resept og sykehustjenester. Først er skadede ansatte klassifisert som midlertidig, delvis eller helt deaktivert. Senere kan kravet endres for å gjenspeile permanent funksjonshemming.

Regler og fordeler varierer også fra stat til stat. I Massachusetts er alle arbeidsgivere pålagt å utføre arbeidstakers erstatningsforsikring som dekker sine ansatte uavhengig av antall arbeidstimer i en gitt uke. Dette inkluderer eiere, hvis de er ansatt i selskapet. Unntak inkluderer hjemmepersonell som jobber færre enn 16 timer i uken; politi, brannmenn og andre kommunale ansatte som har statlige ytelser; sivile ansatte som jobber for den føderale regjeringen; enkelte selgere og bedriftsoffiserer. Nevada krever at alle arbeidsgivere med en eller flere ansatte skal levere dekning. Imidlertid er noen uformelle arbeidstakere (de som jobber færre enn 20 dager og tjener mindre enn 500 dollar), midlertidige arbeidstakere som har dekning i en annen stat og de som er involvert i intrastathandel som ikke er underlagt Nevada-lovene) utelukket.

Utbetalinger og skatter

I Kansas betaler forsikringsselskaper to tredjedeler av brutto gjennomsnittlig ukentlig lønn med en minimum ukentlig fordel på $ 25 og maksimalt $ 610. Livstids maksimal fordel er $ 155 000 for permanent funksjonshemming, $ 130 000 for midlertidig eller delvis uførhet, $ 300 000 for død og ingen grense for medisinske eller sykehusutgifter.

Ikke alle land har maksimal levetid. Beløp mottatt for personskader eller sykdom mens en ansatt er ute av arbeid, er ikke skattepliktig. Men hvis en ansatt vender tilbake til jobb og eller er tildelt "lyskilde", kan en del av arbeidstakerens erstatningspensjoner bli skattepliktig.

Integrasjon med SSDI og andre planer

Det er mulig å samle både arbeidstakers kompensasjon og SSDI. Det er imidlertid en cap som begrenser de samlede fordelene til 80% av ansattens tidligere inntjening. Arbeidstakers erstatningsutbetalinger kan også reduseres dersom arbeidstakeren begynner å motta arbeidsledighetsforsikringsutbetalinger.

Arbeidsgiver gitt langsiktige funksjonshemmede planer vanligvis integrere noen fordel med SSDI og arbeidstakers kompensasjon. I slike tilfeller kan gruppens uførepensjon bli redusert, dollar-for-dollar, med andre mottatte ytelser. Forsikringsselskaper har en tendens til å oppmuntre folk til å komme tilbake til arbeid så snart som mulig og vurdere regelverket regelmessig.

Individuelle langsiktige funksjonshemmede forsikringsavtaler varierer fra selskap til bedrift, og fordeler kan ikke bli redusert når ansatte mottar SSDI og / eller arbeidstakerutligning. Vanligvis integrerer planer som omfatter dekk og høyrisiko-yrker integrasjonen funksjonshemmede med SSDI og arbeidstakerutligning.

Gjennomføring

Både SSDI og arbeidstakers kompensasjon har strenge krav til kvalifikasjon; I utgangspunktet blir mange krav nektet. Ansatte som planlegger å filme for enten, må anta at det kan ta mange måneder før faktiske utbetalinger gjøres. Ved beregning av beløpet de ønsker å motta, bør arbeidstakere vurdere flere faktorer, inkludert:

• Å ha gruppe- og / eller individuell funksjonshemming dekning som vil gi en fordel mens du venter på en arbeidstakerutligning eller SSDI hevder å bli godkjent.
• Deres evne til å redusere sine levekostnader
• Hvorvidt de har akkumulert besparelser eller andre kontantreserver
• Husholdningens størrelse og inntjeningspotensial
• Tilgjengeligheten av andre inntektsstrømmer (fra utleieeiendommer, investeringer etc. )

Bunnlinjen

Ingen vil bli deaktivert. Men arbeidstakere bør forstå konsekvensene av å bli skadet eller permanent deaktivert, og ta skritt for å beskytte familiens økonomiske sikkerhet.