a:

Når en ansatt forlater en jobb på grunn av pensjonering eller oppsigelse, følger spørsmålet om hva man skal gjøre med den akkumulerte balansen i en arbeidsgiverbasert plan som en 401 (k) raskt. En 401 (k) -plan kan overlates med den originale plansponsor, rullet over til en tradisjonell eller Roth IRA, fordelt som en engangs kontantbetaling eller overført til den nye arbeidsgiverens 401 (k) plan. Hvert alternativ for en gammel 401 (k) har fordeler og ulemper, og det er ikke et enkelt utvalg som fungerer best for alle ansatte. Men hvis en ansatt vurderer muligheten til å overføre en gammel 401 (k) plan til en ny arbeidsgiver 401 (k), er det nødvendig med visse trinn.

Prosessen

Det første trinnet i å overføre en gammel 401 (k) til en ny arbeidsgiver kvalifisert pensjonsplan er å snakke med den nye plansponsor, depot eller personalansvarlig som bistår medarbeidere med registrerer seg i 401 (k) planen. Fordi ikke hver arbeidsgiver-sponset plan aksepterer overføringer fra en utenfor 401 (k), er det avgjørende for en ny ansatt å spørre om alternativet er tilgjengelig hos sin nye arbeidsgiver. Hvis planen ikke godtar 401 (k) overføringer, må medarbeider velge en av de tre andre alternativene for 401 (k) kontosaldoen.

Hvis den nye arbeidsplanen godtar 401 (k) overføringer fra andre selskaper, er det ofte en betydelig mengde papirarbeid som må fylles ut av den ansatte. Papirarbeidet leveres av den nye plansponsor eller menneskelige kontakt og krever navn, fødselsdato, adresse, personnummer og annen identifiserende informasjon av den ansatte som ønsker å foreta overføring. I tillegg må 401 (k) overføringsskjema gi opplysninger om den gamle arbeidsplanen, inkludert totalbeløp som skal overføres; investeringsvalg valgt i kontoen dato bidrag startet og stoppet; og bidragstype, for eksempel pretax eller Roth. En ny plansponsor kan også kreve at en ansatt etablerer nye investeringsinstruksjoner for kontoen som overføres på skjemaet. Når overføringsskjemaet er fullført, returneres det til plansponsor for behandling.

Etter at den nye og den gamle plansponsorene begge godtar overføringen, fordeler den gamle plansponsor balansen på 401 (k) -kontoen til den nye plansponsor i form av en sjekk. Etter at sjekken er mottatt, legger den nye plansponsor innskuddet, og investeringer kjøpes i henhold til ansattes nye planvalg. En overføring fra en 401 (k) til en annen er en skattefri transaksjon, og ingen straffeavdrag er vurdert.

Fordeler med å overføre

Den største fordelen ved å overføre en gammel 401 (k) til en plan med en ny arbeidsgiver er enkel administrasjon.I stedet for å spore investeringsvalg, resultater eller uttalelser for flere kontoer, oppretter en overføring en enkelt konto som enkelt kan overvåkes. I tillegg har 401 (k) planer vanligvis lavere avgifter på investeringer og transaksjoner enn rollover-IRAer som forvaltes av profesjonelle rådgivere.

Ulemper for å overføre

Overføring av en 401 (k) er ikke egnet for hver ansatt, da det finnes en rekke ulemper. Arbeidsgiverbaserte planer er begrenset til et visst antall investeringsalternativer som kan benyttes av ansatte. Disse begrensningene tillater ikke at plandeltakere investerer i den nøyaktige måten de ønsker, og kan føre til dårlig ressursfordeling eller manglende diversifisering over tid. I tillegg har ansatte som deltar i en 401 (k) ikke noe å si i selskapet eller individet som forvalter planen. En plansponsor, sammen med eiere eller ledere, har full kontroll over hvordan planen er opprettet og vedlikeholdt. Prosessen med å overføre en 401 (k) til en ny plan kan også være tidkrevende, da den nye plansponsor har til oppgave å verifisere den gamle planens kvalifiserte status; leie- og opphøringsdatoer og total balanse kvalifisert for overføringen. Overføringen av en gammel 401 (k) plan til en ny plan er et godt valg for enkelte ansatte, men fordelene må veies mot ulempene før du starter prosessen.