a:

Forsikringsselskaper baserer premiepriser på hvor stor risiko de tar for hver enkelt politikk. For eksempel koster livsforsikring for en ung, sunn person mindre enn dekning for noen som er eldre eller har pågående medisinske problemer. I motsetning er bilforsikring billigere for eldre førere fordi de er mindre tilbøyelige til å engasjere seg i risikofylte aktiviteter mens de kjører i forhold til yngre, uerfarne drivere. Basert på spesifikke risikofaktorer blir enkeltpersoner tildelt en klassifisering som dikterer premier i henhold til forsikringsselskapets prisbord. Hver forsikret person som faller inn i en bestemt klassifisering får samme premiepris fra forsikringsselskapet.

Når du kjøper forsikring, implementerer du en overføring av risiko for tap til et forsikringsselskap. Ved hjelp av loven om store tall, er forsikringsselskapet i stand til å forutsi med en viss nøyaktighet graden av tap som oppstår i en gitt tidsperiode basert på antall personer som kjøper dekning. I forbindelse med å fastslå potensielt tap fra gjeldende politikk, må forsikringsselskapene definere en eksponeringsenhet eller den økonomiske verdien av den forsikrede personen eller eiendommen og gruppere et stort antall enheter sammen. Kombinasjonen av et stort antall liknende eksponeringsenheter gjør det mulig for assurandøren å analysere den gjennomsnittlige risikoen for alle de ulike klassifiseringsgruppene, og premiepriser er da basert på disse gjennomsnittene.

For å fastslå verdien av eksponeringsenheter og potensialet for risiko eller tap skal forsikringsselskaper ansette dyktige aktuarer eller matematikere til å samle og analysere statistiske data. Målet med aktuarmessig analyse er å fastslå nøyaktige pristabeller for hver risikoklassifiseringsgruppe som gir grunnlag for premier belastet. Forsikringsselskaper legger til grunnpremieavgifter for å dekke tilleggskostnader, inkludert administrasjonskostnader, provisjoner betalt til produsenter og et nominelt beløp for selskapets fortjeneste.