Ifølge North American Pet Health Insurance Association er det 179 millioner kjæledyr i Nord-Amerika som skaper en estimert $ 58. 5 milliarder i årlige utgifter. Vetpleie er den tredje største utgiften i kategorien, og koster kjæledyrseiere ca $ 15. 25 milliarder kroner per år.

Amerikanerne har lagt merke til den stigende kostnaden for veterinærpleie. Mer enn en million kjæledyr er nå dekket under en kjæledyr forsikring til en kollektiv kostnad på $ 595 millioner. Det er en relativt ny industri: Det var ikke før den berømte hunden, Lassie, først mottok en kjæledyrsforsikring i 1982 at kjæledyrsforsikringen ble et formalisert alternativ. Siden 2009 har næringen vokst i gjennomsnitt 13,2% årlig; Fra 2012 til 2013 var det en 14,6% økning i aktiv politikk.

Til tross for den økende populariteten, er det ikke lett å finne informasjon om kjæledyrsforsikring, siden bare en håndfull selskaper holder nesten 90% av markedsandelen. Her er hva du trenger å vite.

Det er ikke som menneskelig helseforsikring

Du elsker kjæledyret ditt som et familiemedlem, men forsikringsbransjen ser Fido eller Fluffy mer som eiendom. Derfor fungerer kjæledyrsforsikring mer som eiendomssikring enn helseforsikring. Men før du påminner noen om at kjæledyret ditt ikke er et stykke eiendom, fungerer denne betegnelsen til din fordel. Å lese og forstå politikken er en cakewalk i forhold til helseforsikringer skrevet for mennesker. Vurder disse fordelene:

en. Du kan velge veterinæren din. Så lenge veterinæren er lisensiert, vil kjæledyrforsikringsselskaper ikke fortelle deg hvem du kan og ikke kan se. Det finnes ingen in- eller utelukkende leger som de som sannsynligvis dikterer din egen helseforsikring.

2. Enkle retningslinjer. De fleste selskaper har et lite antall nivåer å velge mellom. Man kan bare dekke ulykker, en annen kan dekke ulykker og sykdommer, og en tredjedel gir mer dekning for flere forhold.

3. Premium er relativt billige. Den gjennomsnittlige månedlige kostnaden for en hund med den laveste tierpolitikken var mindre enn $ 14 per måned. Toppplanen er gjennomsnittlig $ 98 per måned. Kostnaden avhenger selvfølgelig av en rekke variabler, inkludert rase og alder av dyret, hvor du bor, og de valgene du velger som en del av retningslinjene dine. Katter er enda billigere.

Hvis du forstår forsikring, snakk, kan du finne ut en kjæledyr forsikring. Du betaler en månedlig eller årlig premie, du må betale en fradragsberettiget (et visst beløp før policyen sparker inn), og du kan få en medbetaling. Årlige fradrag er generelt lave - mellom $ 100 og $ 250 - og regner med at medbetaling ikke overstiger 30% av kostnaden i de verste fallene.

Det er en stor forskjell i forhold til mange helsepolitikker. Den første personen å ponere opp pengene er deg - ikke forsikringsselskapet.Med andre ord, som tegnet på noen legekontorer sier, "Betaling er forfalt på tjenestetidspunktet. "Etter at du har betalt, legger du inn et krav hos kjæledyrforsikringsleverandøren og venter på en sjekk.

Noen veterinærer kan tillate deg å forfalle betaling til forsikringsselskapet betaler sin del. Men før du sier ja til den høye dollar prosedyren, sørg for at du er klar over betalingsmåten.

Hva hvis mitt kjæledyr ikke er en hund eller en katt?

Ditt valg av forsikringsselskaper kan bare være en eller to. Faktisk representerte hunder alene 90% av alle politikkene i Amerika i 2013 - de siste tilgjengelige dataene. Katter stod for de fleste av de resterende 10%.

Hvis du har en fugl, leguan eller annet kjæledyr, sjekk ut Veterinarian Pet Insurance, (VPI) en divisjon av populær forsikringsselskap Nationwide. Det er trolig den største og velkjente leverandøren av eksotisk kjæledyrforsikring.

Hva skal du se etter

Først, hvis kjæledyret ditt har eksisterende forhold, vil retningslinjene trolig ikke dekke dem. Hvis dyret ditt har magesmerte, kan noen selskaper for eksempel prøve å begrense dekning på en hvilken som helst tilstand som viser magesmerter som en av symptomene. Før du sier ja til en kjæledyr forsikring, snakk med selskapet og få det avklart hvordan det bestemmer hva som utgjør en eksisterende tilstand. Noe i kjæledyrets journaler som er ufarlig, kan bli en stor sak hvis du senere sender inn et krav.

På et beslektet notat må du kanskje få kjæledyret ditt sjekket ut av en veterinær før du får dekning hvis den ikke har sett en veterinær på mer enn et år.

Neste, venteperioder. Du kan ikke ta ut kjæledyrsforsikring når du lærer at kjæledyret ditt krever en kostbar prosedyre. Forsikringsselskaper vet det lure. Derfor innførte de ventetider. Venteperioder varierer fra stat til annen, men vil vanligvis være 24 til 48 timer for ulykker, og fra 14 dager for en sykdom til ett år under visse medisinske forhold, avhengig av typen.

Spør om maksimale utbetalinger. Disse kan omfatte maksimum per hendelse, per år eller over politikkens levetid. Generelt har de høyeste nivåene de høyeste utbetalingene.

Endelig vil de fleste retningslinjer øke premien din for å regne for stigende kostnader og for tilstanden og alderen til kjæledyret ditt. Men noen selskaper gjør det ikke. Spør om renteøkninger før du signerer retningslinjene.

Er det virkelig verdt prisen?

Ifølge et godt respektert forbrukermagasin, sannsynligvis ikke. Consumer Reports så på politikk fra de tre forsikringsselskapene som har en kollektiv 90% markedsandel i kjæledyrforsikringsbransjen, og sammenlignet dem med livstiden til dyrelovsregninger for en 10 år gammel beagle som bor i New York i relativt god helse.

Magasinet fant at ingen av de ni retningslinjene ville ha betalt mer penger enn det totale beløpet i premier som eieren ville ha brukt.

Men når forbrukerrapporter legger til noen hypotetiske og kostbare helsemessige forhold i blandingen, rapporterte den at "noen politikk" ga en positiv utbetaling.

Når det gjelder katter, så CR på en kattunge med en hjertesykdom som koster rundt $ 7, 100 og en 10 år gammel katt som krevde $ 9 000 for behandling av kreft.I begge tilfeller ville ha kjæledyr forsikring ha reddet eierne penger.

Rapporten fant også at kjæledyrsforsikring for velvære er ikke verdt prisen. Ifølge rapporten er det sannsynligvis bedre å betale for rutinemessig dyrepleie ute av lommen.

Men husk at kjæledyrsforsikring, eller noen forsikring for den saks skyld, ikke er laget for å skaffe seg et overskudd (annet enn for forsikringsselskapet). Du kjøper forsikring for å beskytte mot katastrofale hendelser og bør ikke forvente å tjene penger.

The Bottom Line

Dommen, som med de fleste typer politikk: Når noe skjer veldig dårlig, er forsikring verdt årene med premier du betalte. For rutinemessige eller forholdsvis små problemer, er du sannsynligvis bedre å sette den månedlige premien inn i et kattunge eller doggy nødfond for å betale for de uventede regningene. Hvis du velger å kjøpe kjæledyr forsikring for katastrofalt omsorg, få den høyeste egenandel du komfortabelt har råd til. For mer informasjon, se Topptips for kuttepleiekostnader og Hva du trenger å vite om dyrevelvannsplaner .