Inflasjon er noe de fleste amerikanere sannsynligvis ikke tenker på regelmessig, men det har en betydelig innflytelse på deres økonomiske liv. Ikke bare påvirker inflasjonen prisene på forbruksvarer; Den føderale regjeringen bruker også den som et referansepunkt for å bestemme om det skal økes bidragsgrenser til kvalifiserte pensjonsordninger eller øke månedlige trygdeordninger.

Opplæring: Grunnleggende om pensjonsplanlegging

På individnivå påvirker inflasjonen hvor mye pensjonspenger er virkelig verdt. Over tid kan det ta en alvorlig bite ut av egget ditt. Å forstå hvordan inflasjonen kan skade pensjonsstrategien din er et must for å sikre at du har nok eiendeler til å vare gjennom de senere årene.

Hvor mye penger kan pensjonister miste?

Med hensyn til det faktiske dollarbeløpet kan inflasjonen koste pensjonister, tallene er oppsiktsvekkende. LIMRA Secure Retirement Institute konstruerte en modell som demonstrerer effekten inflasjonen kan ha på gjennomsnittlig trygdytelse over en periode på 20 år. Ifølge undersøkelsen kan en 1% inflasjonsrate svelge opp $ 34, 406 av pensjonisters ytelser. Hvis inflasjonen skulle øke til 3%, ville underskuddet utgjøre mer enn 117 000 dollar. Dette diagrammet illustrerer virkningen av varierende inflasjonshastigheter over tid.

Denne modellen antar et moderat utgiftsnivå. For en pensjonist hvis budsjetterte månedlige utgifter er høyere, vil inflasjonens innvirkning sannsynligvis bli følt enda dypere. (Se: 5 Skilt du bruker for mye i pensjonering .)

Inflasjon reduserer pensjonisters kjøpekraft

Den primære bekymringen for pensjonister hvor inflasjonen er bekymret, er hvordan det påvirker kjøpekraften. Dette er sant selv når inflasjonen forblir lav fordi eldre er mer sannsynlig å bruke penger på ting som har en tendens til å øke i pris, for eksempel helsetjenester. Ifølge Centers for Medicare og Medicaid Services var helsepensjonen per eldre for eldre amerikanere tre ganger så stor som for en arbeidsvoksen og fem ganger den for barn i 2010, med gjennomsnittlig 18 dollar, 424 årlig. (For mer, se: Planlegging for helsetjenesterskostnader ved pensjonering .)

I 2014 estimerte CMS at helsepostene økte med 5,4% totalt. I samme periode utgjorde inflasjonen bare 1, 6%. Det betyr at selv når inflasjonen er lav, blir pensjonister slått hardere enn andre fordi kostnadene som påvirker dem mest, vil fortsette å stige.

Lav inflasjon blir enda mer problematisk når Social Security Administration (SSA) ikke utsteder en årlig levetidsøkning for de som mottar ytelser. I 2016 var det for eksempel ingen justering fordi konsumprisindeksen, som brukes til å beregne inflasjonsraten, var uendret fra tredje kvartal 2014 til tredje kvartal 2015.

Helse er ikke det eneste elementet som kan drive opp pensjonisters utgifter. Boliger, reise og støtte voksne barn påvirker også hvor mye eldre bruker. En undersøkelse fra Research Institute for Employee Benefits fant at 45, 9% av pensjonister brukte mer i de to første årene etter at de ble pensjonert enn de gjorde i årene umiddelbart før. 28 prosent av husholdningene brukte 120 prosent av deres førtidspensjon i samme periode, noe som tyder på at noen eldre kan oppleve livsstilsinflasjon.

Hvilke pensjonister kan gjøre for å bekjempe inflasjonens bivirkninger

Mens eldre ikke direkte kan påvirke inflasjonsraten, er det måter å minimere skyggen de kaster over pensjonen. Reduksjon av boligkostnader, for eksempel, er et skritt i riktig retning. Handel i et større hjem for et sted mindre reduserer den månedlige utgangen for boliglånsbetalinger (hvis du fortsatt har dem), og kan også redusere andre boligkostnader, for eksempel eiendomsskatt, huseiereforsikring og vedlikehold.

Et annet smart trekk er å legge til investeringer i porteføljen din som sannsynligvis vil øke i verdi etter hvert som inflasjonen stiger. En eiendomsinvesteringsfond (REIT) eller energisektors aksjer, for eksempel, er bedre posisjonert for å se deres verdi vokse i takt med inflasjonsraten. Bare husk å balansere aksjeinvesteringer med mer konservative alternativer, for eksempel obligasjoner, som er mer forutsigbare og har en tendens til å gi stabil avkastning.

The Bottom Line

Inflasjon kan være en pensjonspiller, men det trenger ikke å være for eldre som tar seg tid til å utvikle en plan for å bekjempe den. Redusere utgifter, skape et realistisk pensjonsbudsjett og utnytte investeringer for å ta forut for prisøkninger kan alle bidra til å myke blow inflasjonen kan håndtere dine langsiktige besparelser.