De fleste 401 (k) planene tillater ikke at du investerer i enkelte aksjer. I stedet får du valget mellom ulike midler for å investere, vanligvis 10 til 20 opsjoner. Den generelle ideen er at med de fleste 401 (k) planene, har du ikke muligheten til å gjøre endringer i 401 (k) så effektivt som du trenger for å administrere dine investeringer effektivt. forvaltede midler, for eksempel verdipapirfond, fjern dette problemet. Det er pengeforvaltere som kontinuerlig tilpasser beholdningen i hvert fond; Dette er administrasjonsgebyret.

Noen arbeidsgivere har et selvregistrert meglerhus innenfor de 401 (k) planene de tilbyr; Omtrent ett av fem selskaper tilbyr dette alternativet. Mens bare rundt 2% av personene med denne evnen faktisk utøver det, kan individuelle aksjer diversifisere seg til aktivaklasser, for eksempel fast eiendom, som kanskje ikke er like godt representert i dine 401 (k) valg, og kan hjelpe deg med å generere høyere returnerer over det av fondet du velger. Imidlertid utfører de fleste på linje med deres uavhengige kolleger, så det er opp til deg å avgjøre om risikoen er verdt. Enten du handler for deg selv eller vurderer beholdningen i et fond, er det noen faktorer du bør vurdere først.

Bygg din 401 (k)

Når du vurderer valgene du har for å bygge 401 (k), må du først vurdere risikoenaversjon og tidshorisont. Noen mennesker er glade for å handle lavere avkastning for redusert volatilitet. Dette er vanlig hos personer som har samlet store 401 (k) s og forbereder seg på pensjonering. En lavere risikoportefølje omfatter mer modne selskaper. Omvendt, hvis du investerer i en 401 (k) for første gang og har mange år til pensjon, kan du være villig til å prøve risikofylte investeringer, som vekstmarkeder.

Vurder også din bredere pensjonsplanlegging. Du kan ha flere alternativer for hvordan du investerer dine 401 (k) pensjonsmidler, inkludert IRA eller pensjoner. Hvis du har en betydelig sum penger investert konservativt i disse andre aktivaklassene, vil du kanskje ha en høyere risiko, og dermed høyere potensiell belønning, finansiere for 401 (k).

Fondinformasjon

Når du velger å velge et fond på 10 eller 20 alternativer, kan valget virke overveldende. Du får se tidligere resultater for hver av fondene og et generalisert risikonivå, men tidligere resultater er ikke en forutsetning for fremtidig avkastning. For å kunne vurdere de foreslåtte opsjonene riktig må du se på den faktiske sammensetningen av hvert fond, spesielt de enkelte beholdningene av porteføljeallokeringen mellom aksjer, obligasjoner og kontantekvivalenter. Også, bør du se på gebyrene som fondet tar betalt for å gi disse avkastningene; Noen ganger kan administrasjonsgebyrene være så høye de spiser opp gevinstene du får fra sterk ytelse.Din bedrift bør oppgi denne informasjonen, vanligvis i oppsummeringsplanbeskrivelsen og årsrapporten for fondet.

Sammenligning av valg

Å se på fondinformasjon kan være forvirrende. Til dette formål bidrar det til å analysere aksjer i forhold til hverandre. Nettsteder som Morningstar kan hjelpe deg med å sammenligne forskjellige 401 (k) alternativer. Morningstar tildeler sine egne vurderinger, men det strømlinjer også avgiftsjämförelser, aktivaklasser og porteføljeallokeringer. I tillegg må du være oppmerksom på at noen verdipapirfond har måldatoer. Dette betyr at de er satt opp for å gi maksimal avkastning etter en bestemt dato. Dette er nyttig når du har etablert en investeringshorisont, men det betyr også å komme ut av fondet før måldatoen kan bety at du mister ut på en mye større avkastning enn om du hadde bodd. Uansett hvilken tjeneste du bruker, sørg for at du sammenligner epler med epler når du ser på forskjellige planer.

Top Holdings

For hvert fond du vurderer, kan du se en liste over de øverste beholdningene og hvor mye av fondet som er investert i disse aksjene. Se på selskapene som fondet investerer i, samt porteføljens vekt for hver stilling og hvordan disse stillingene har endret seg over tid. Mens du kanskje ikke kan se en fullstendig liste over alle aksjer der fondet har en stilling, kan du se topplasseringene den har. Disse beholdningene kan gi deg en ide om hva fondet verdier og hvor det ser mest mulig ut i løpet av en viss horisont. Ved å se på fondets beholdninger kan du også se hvor lenge fondet har hatt toppposisjoner, omsetningen i disse beholdningene og eventuell avkastning.

Investeringslinje

Ideelt sett bør ethvert fond du velger for 401 (k) planen, ha en komplett oppstilling. Du trenger ikke hver aktivaklasse til å være representert, men du bør se etter et godt diversifisert utvalg av innenlandske aksjer, samt utenlandske beholdninger og obligasjoner. Vær oppmerksom på hvor mange av markedene som er representert, utviklet markeder mot fremvoksende markeder. Sistnevnte er risikofylt, men har potensial for høyere avkastning. De beste midlene er også balansert med hensyn til sektorer. De har noen sykliske aksjer, for eksempel eiendomsmegling, så vel som mer sensitive, som industrielle aksjer, og forsvarsstillinger, som helsevesen.

Vær også oppmerksom på at opsjonene på selskapets 401 (k) investeringsmeny kan inneholde relativt store beholdninger i selskapets egen aksje dersom det er offentlig omsettet. Ofte kan du kjøpe denne aksjen til en redusert pris. Avhengig av investeringsmålene dine, kan dette ikke være ideelt.

Selvregistrert meglingvirksomhet Windows

En studie av Vanguard viste at folk som aktivt driver sine pensjonskonto, har en tendens til å få samme avkastning som tradisjonelle 401 (k) investorer, men det er ingen garantier. Du bør utøve due diligence ved å velge aksjer for din 401 (k) og sørg for at du er fullt klar over transaksjonsgebyr for bruk av det selvregistrerte megleringsalternativet. Sørg også for at du ikke handler for ofte. Gjennomsnittlig antall handler for en selvregistrert meglerkonto er litt over fem per år.Ifølge Morningstar har mål-dato-midler en tendens til å være bedre enn investorer som ofte handler. Dette alternativet er best igjen for personer som har tid og kunnskap til å evaluere aksjer.