For å sitere den amerikanske dikteren Henry Wadsworth Longfellow, "I hvert liv må noe regn falle / Noen dager må være mørke og kjedelige." For å håndtere de mørke dagene er det nødvendig å ha et nødfond. Tenk på det som en støtdemper for livets støt, en som vil holde deg fra å legge til lasten av gjeld du sikkert har bære. Her ser vi på hvor mye du må spare for nødfondet ditt og hvordan du kan komme i gang, i dag.

Opplæring: Alt om banklegging

Hva trenger du?

Mens noen samtaler har en til to måneders lønn i reserve-ideell, anbefaler de fleste fnansielle eksperter at folk opprettholder en nødkassefond som er stor nok til å dekke tre til seks måneders husholdningsutgifter. Det er en god ide, men det krever også litt innsats for å oppnå. Det første trinnet i prosessen er å finne ut hvor mye du bruker hver måned. Forbrukerutgiftsstatistikk fra U.S.A. Department of Labor viser at gjennomsnittlig årlig utgift per forbrukerenhet, som ligner husholdningen, er 57 dollar, 311, per 2016 (det siste året for hvilket data foreligger). Disse dataene er oppdelt etter måned i tabellen nedenfor. Månedene i fet skrift markerer de kumulative kvartalsutgiftene, og derfor den anbefalte kontantreserven for gjennomsnittlig husholdning.

Antall måneder	Kumulative utgifter
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52

Kilde: Basert på gjennomsnittlig årlig utgiftssiffrelse fra Bureau of Labor s Statistikk forbrukerutgifter - 2016 utgivelse

Mens husholdningenes utgifter kan være høyere eller lavere enn gjennomsnittet, er det ingen tvil om at til og med tre måneders utgifter er et stort antall. En titt på det nummeret og den gjennomsnittlige personens første reaksjon er, "Jeg kan ikke komme opp med den slags penger."

Hvorfor så mye?

Mengden penger som kreves for å finansiere et riktig beredskapsfond, er sikkert viktig, men vi lever i usikre tider med usikre økonomier. Bedriftslojalitet er en ting fra fortiden, og arbeidsledigheten kan skje uventet, vanligvis i verste øyeblikk. På samme måte kan nødhjelp som plutselig sykdom eller funksjonshemning, større bilreparasjoner eller et nytt tak være dyrt, og det er aldri en god tid for disse tingene å skje.

Selv om det sannsynligvis er sant at du ikke har ekstra $ 14, 327. 75 liggende rundt, er alt relativt. Selv seks måneders utgifter er et krevende tall i forhold til det beløpet du må spare for pensjonering; Det er ikke en kunnskapsrik investor der ute som holder ved ideen om å kaste bort så mye penger at han eller hun aldri trenger å jobbe igjen. Sammenlignet med hva du trenger i løpet av 20 eller 30 år i pensjon, ser ikke tre måneders utgift ut som mye.(For mer om pensjonsbesparelser se Slik maksimerer du pensjonsinntektene. )

Knus tallene

Nå som du har ting i perspektiv, er det på tide å begynne å lagre. Tilnærming til denne innsatsen på samme måte som du ville nærme deg et annet økonomisk mål. Sett sammen en plan og utfør den. Det første trinnet er å bestemme hvor mye du bruker hver måned. Bolig, transport og mat vil trolig være de kategoriene som spiser opp mesteparten av kontanter. Den gjennomsnittlige husholdningen bruker nesten 60% av inntektene (som er gjennomsnittlig $ 74, 664 før skatt, i henhold til BLS Consumer Expenditures rapport) på disse elementene.

Når du kjenner dine totale utgifter for hver måned, multipliserer dette tallet med tre. Å nå det nummeret vil være ditt opprinnelige mål. For å oppnå ditt tre måneders mål må du begynne å spare penger.

Hvis vi antar at ditt opprinnelige mål er $ 10 000, viser tabellen nedenfor hvor mye du må spare hver måned, over en femårsperiode eller en 2. 5-års periode.

5-års plan	Beløp nødvendig per måned	2. 5-års plan	Beløp nødvendig per måned
60 måneder	$ 166. 67	30 måneder	$ 333. 33

Å sette planen i gang

Kjøp en billig bil, neste gang du handler for en bil, og nedgradering av mobiltelefonen din, er to enkle måter å komme opp med litt penger for å finansiere din spareplan. Hoppe over den to ukers ferie, kutte ned på det beløpet du spiser ute ute, og lagre din neste heve eller bonus, er også enkle metoder for å legge til din nødfond.

Nøkkelen er å legge til nødfonden med jevne mellomrom. Ideelt sett bør du behandle det som en annen gjentakende regning som du må betale hver måned. Dedikere det riktige beløpet fra lønnsslippet og sett det til side. Mens de fleste ikke har noen grunn til å regelmessig sende enorme mengder penger til kredittkortselskaper, slår de på ideen om å betale seg først. Endre den ligningen.

Hvis du er en av de mange investorene som ikke har en regnfull dag, stanser fondet i nødstilfeller, er det ingen tid som nåtiden å begynne å spare. Selv om du ikke har engasjement for å adressere prosjektet med et dedikert besparelsesprogram, kan du begynne enkelt: Ta forandringen ut av lommene på slutten av dagen og legg den i en krukke. Du kan også spise hjemme i stedet for å spise ute og "tippe" deg selv ved å legge til noen få dollar til nødfondet ditt. Hvis du får penger tilbake på kredittkortene dine, eller bare betalte en stor gjeld, for eksempel et personlig lån eller en bil, legger du nybegynne penger inn i fondet. Hvis du får en skattemessig tilbakebetaling, legger du inn sjekken i fondet. Hvis du klarer å dedikere bare $ 5 per dag til ditt arbeid (mindre enn kostnaden for lunsj!), Vil du ha $ 1, 825 ved årets slutt; det er $ 9, 125 på bare fem år. (For mer pengerbesparende ideer, les Topp 5 enkle besparelsestips . )

Pengemarkedsfond eller høye sparingskonto er gode steder å parkere nødfondet ditt: De skal lage det er vanskeligere for deg å dyppe inn i det (møter det: du vil bli fristet til fra tid til annen), og du vil tjene litt avkastning på pengene også.

Bunnlinjen

Bruk fondet bare i nødstilfeller og håper at det ikke skjer nødsituasjon. Husk at når pengene blir brukt, er det alltid mye lenger enn forventet å erstatte det. Start nå og lagre alt du kan, selv om det ikke er mye. En dag når du trenger pengene, vil du være glad du gjorde. Du kan vær de regnfulle dagene uten å kjøre opp en kredittkortbalanse eller ta ut et personlig lån.

For flere personlige finans tips, se Topp 7 mest vanlige økonomiske feilene og Indiana Jones-veiledningen for å komme framover .