Den sosiale trygghetspengeregningen gir opsjoner til enken eller enken til en dekket arbeidstaker når de dør. Å maksimere denne fordelen for enten en ektemann eller en kone er viktig, men ofte mer for en kone, da kvinner ofte har en tendens til å leve litt lengre, og menn er ofte den høyere lønnsmannen i mange par. Som kundens økonomiske rådgiver, som bidrar til å sikre at klientpar gjør hva de kan for å maksimere eventuelle overlevendes fordel, er en del av den gode økonomiske planleggingen du gjør for dem.

Hvordan fungerer det?

Når en ektefelle dør, stopper deres ytelsesutbetalinger, noe som kan føre til et umiddelbar økonomisk og kontantstrømsproblem hvis deres fordel var betydelig større enn den overlevende ektefellens. Overlevelsesstøtten til sosial sikkerhet kan myke slaget. Den overlevende ektefellen har muligheten til å ta det største av egen fordel eller en etterlevendes fordel dersom det ville føre til større utbetalinger. Dette inkluderer evt. Levekostnader fortjent av den avdøde ektefellen underveis. (For mer, se: Hvordan hjelpe kvinner å navigere i sosial sikkerhet .)

Hvis den høyere opptjente ektefellen venter på å registrere seg til de når sin full pensjonsalder (FRA), som for øyeblikket er 66 for de som er født før 1960, eller utover overlevende ytelse basert på deres inntjeningsrekord, øker vesentlig .

Mens filen og suspensjonen med begrenset søknad som hevder strategi for par, er borte, er det fortsatt viktig å samordne arkivering for gifte kunder. Menn er ofte høyere lønnstakere, og hvis det er tilfelle, er det ønskelig for dem å vente så lenge som mulig å arkivere for deres fordeler for å maksimere overlevelsesfordelen dersom de dør først.

Hvem er kvalifisert?

På tidspunktet for din død kan din nåværende ektefelle motta en overlevende fordel som beskrevet ovenfor. I tillegg kan en tidligere ektefelle også få overlevende fordel. I enkelte tilfeller kan overlevende ugifte barn og avhengige foreldre også få etterlevende fordel. En engangsbeløp kan også være tilgjengelig for den overlevende ektefellen eller avhengige barn også. (For relatert lesing, se: Hvordan blir spousalfordeler beregnet for trygdeordninger? )

Hvor mye er fordel?

En etterlevende ektefelle kan motta en etterlevende ytelse basert på opptjeningspostens opptegnelse så tidlig som 60 år. Prosentdelen av den avdøde ektefellenes fordel som de ville være kvalifisert til å motta varierer som følger:

• Hvis enken eller enken har nådd deres FRA, ville de motta 100% av deres avdøde ektefelle fordel.
• Hvis enken eller enken er mellom 60 år og deres FRA, vil de motta mellom 71.5% til 99% av den avdøde ektefellen sin fordel.
• Hvis enken eller enken er deaktivert og mellom 50 og 59 år, vil de få mellom 71,5% av den avdøde ektefellen sin fordel.
• Hvis enken eller enken er omsorg for et barn som er barn under 16 år, vil de få 75% av den avdøde ektefellen sin fordel.
• Et barn som er under 18 år (eller 19 år hvis det fortsatt er i videregående skole eller grunnskole) eller som er funksjonshemmede, vil få 75% av avdøde foreldres fordel.
• Avhengige foreldre til den avdøde arbeidstakeren som er 62 år eller eldre vil motta 82,5% av arbeidstakerens fordel for en foreldre og 75% hver hvis det er to overlevende foreldre. Fordeler for en ektefelle En tidligere ektefelle kan motta overlevende fordeler ved den tidligere ektefellens død dersom ekteskapet hadde vart minst 10 år, er de for øyeblikket enten ugifte eller ikke gifte seg til etter 60 år. Hvis tidligere ektefelle bryr seg om et barn av den avdøde tidligere ektefellen som er under 16 år eller deaktivert, gjør de ikke må møte lengden på ekteskapet kravet.

Samme sexpar

Etter Høyesterettens vedtak i juni 2015 er samme sexpar nå berettiget til de samme sosiale trygghetsfordelene som heteroseksuelle par, selv i stater som ikke tidligere anerkjente lovligheten av samme sex ekteskap. Noen detaljer er fortsatt i flux og overlevende av samme sex ekteskap og sivile fagforeninger er i en tilstand av limbo som kan ta litt tid å løse.

)

Finansrådgivere som arbeider med samme sexpar, og spesielt hvis en av ektefellene har dødd, bør rådgive og samarbeide med den etterlevende ektefellen å arkivere etterlevendes fordeler som om dette var et heteroseksuelt par. Dette vil sette dem i stand til å dra nytte på det tidspunktet problemer som omgir stater som ikke anerkjenner disse ekteskap og juridiske sivile fagforeninger, er løst. Dessverre synes det ikke å være en tidsplan for denne resolusjonen. Bunnlinjen Pensjonsplanlegging for ektepar bør inkludere en plan for å maksimere ikke bare levetiden for trygdeordninger, men også etterlevendes fordeler for en ektefelle hvis inntekt og ytelser kan være mye lavere enn den andre ektefellen. I tillegg bør rådgivere forstå reglene som gjelder overlevende fordeler for en rekke situasjoner, slik at de kan gi veiledning etter behov for skilt klienter, samme sexpar og andre avhengige av klienter. (For mer, se:

Hvordan du kan hjelpe kundene med trygdeordninger

.)