Når du bytter jobb, vil du sannsynligvis bli gitt en bunke av papirarbeid ved orientering, hvorav noen kan henge til det nye selskapets 401 (k) plan. Det er i hovedsak fire muligheter for å håndtere din gamle 401 (k) konto: likvidere og motta kontanter; rull over til det nye selskapets plan; rull over til en IRA; eller la kontoen være hvor den er. Vurder hvert valg nøye for å avgjøre om det er den beste beslutningen for deg.
Tidligere ansatte får mulighet til å avvikle sine 401 (k) pensjonsmidler ved separasjon av sysselsetting. Selv om dette kan virke som en avgangsbonus, betaler du inntektsskatt og muligens en straff på kontantfordelingen hvis du velger dette alternativet. Deltakere under 59. 5 står vanligvis overfor en 10% tidlig tilbaketaksstraff ved innbetaling. Det er også obligatorisk for planen å holde tilbake minst 20% for føderal skattemessig tilbakeholding pluss ethvert krav om statlig tilbakeholdenhet. Det er best å vurdere å forlate pengene på en pensjonskonto av en eller annen type hvis du ikke er i nærheten av pensjonsalderen.
For å holde midlene til din fordel ved pensjon, er det klokere å rulle over 401 (k) planen fra din tidligere arbeidsgiver til 401 (k) planen med din nye arbeidsgiver. På denne måten blir alle dine planmidler kombinert og kan vokse sammen; det er lett å holde styr på dem når de er alle på samme sted. Ta kontakt med den nye planens administrator for å bestemme kvalifiseringen for overføring, ettersom noen planer ikke tillater slike transaksjoner. Å velge en overgang til den nye planen underkaster deg ingen inntektsskatt eller tidlig uttaksstraff, og holder pengene i arbeid for din fremtid.
Hvis den nye arbeidsgiverens plan ikke tillater overgang, eller du ikke liker fondene i den nye 401 (k) plankontoen, kan du rulle over den gamle kontosaldoen din til en tradisjonell IRA. Når midlene er i IRA-kontoen, kan du gjøre investeringsvalg på en bredere skala og kan til og med vurdere å konvertere til en Roth IRA. Når midler fra en 401 (k) er rullet inn i en IRA, kan de generelt ikke rulles over til en annen 401 (k) plan, med mindre mottakelsesplanen godtar IRA-overganger - og de fleste gjør det ikke.
Endelig kan du bare legge 401 (k) -planen med den gamle arbeidsgiveren intakt. Noen planer gir deg mulighet til å opprettholde kontoen som er, og beholder de samme midlene og kontoleverandøren. Andre planer gir bare en viss tidsramme for å flytte eiendelene. Hvis eiendelene skal flyttes, tillater selskapet som har planenes eiendeler, at deltakerne kan rulle 401 (k) planenes eiendeler til en tradisjonell IRA i selskapet. Du er fri til å flytte eiendelene andre steder senere hvis du velger.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Hva skjer med min Roth 401 (k) hvis jeg forlater jobben min?
Forstå hva som skjer med din Roth 401 (k) når du forlater jobben din, og lær de spesifikke alternativene du har for å overføre saldoen.
Jeg har en liten bedrift (LLC), som jeg driver deltid. Jeg jobber også fulltids for et selskap og er registrert i en 401 (k) plan. Er jeg fortsatt kvalifisert til å gjøre bidrag til en person 401 (k) fra inntektene til min deltid LLC?
Så lenge du ikke har eierskap i selskapet du jobber på heltid, og det eneste forholdet du har med selskapet er som ansatt, kan du opprette en uavhengig 401 (k) for ditt begrensede ansvar selskap (LLC) og finansiere planen fra inntektene du mottar fra selskapet.