Det nye året er fullt av håp, løfte og beslutninger. Mens mange mennesker løser på nytt for å få bedre fysisk form, er det sannsynlig at like mange mennesker løfter for å rydde opp sin økonomiske situasjon. For dette formål har Fidelity Investments nylig publisert sin syvende årlige studie av økonomiske nyttårs resolusjoner i 2016. Blandt de viktigste funnene var:

37% av amerikanerne gjorde økonomiske vedtak for det nye året mot 31% for 2015 - en økning på 19%.

• De tre øverste resolusjonene forblir i overensstemmelse med tidligere studier: Spar mer (54% av de som har truffet oppløsninger), bruke mindre (19%) og betale ned gjeld (16%).
• Av de respondentene som oppnådde en beslutning før 2015, følte mer enn halvparten at de var økonomisk bedre og mindre i gjeld enn de var for et år siden.

Ved å jobbe med en finansiell rådgiver, kan det hende at det blir enklere å holde fast ved nye vedtak, som kan bidra til å lage en økonomisk plan for å sikre at du holder deg på rette spor. Her er eksempler på populære økonomiske vedtak fra studien og hvordan finansielle rådgivere kan hjelpe kundene med å nå sine mål. (For relatert lesing, se:

3 måter å bli komfortabel med å investere i år. ) Spar mer for pensjonering

Av de i undersøkelsen som indikerte at spare mer var et mål, var den mest populære langsiktige spareoppløsningen å bedre planlegge for pensjon i en IRA eller arbeidsplass pensjonsplan som en 401 (k ) plan.

Finansrådgivere kan støtte kundene her ved å gi dem råd om de beste alternativene for å velge i arbeidsgiverens plan og hjelpe dem å balansere med jevne mellomrom. Hvis kundens plan har et alternativ for automatisk gjenbalanse, kan rådgiveren oppfordre dem til å delta i dette alternativet.

Videre kan finansielle rådgivere vise kundene fordelene med å øke beløpet som er lagret for pensjonering. Dette er en viktig del av den økonomiske planleggingsprosessen, og det kan hjelpe kundene med å holde fast ved deres løsning hvis de kan se en konkret fordel.

Lagre for langsiktig helsekostnad

Lagring for å dekke helsekostnader i pensjon var også en populær langsiktig besparelsesoppløsning citerte i studien. Dette dovetails med bekymringer om kostnaden for pensjonister helsepersonell sitert i en annen Fidelity studie, som viste at et par i alderen 65 bør forvente å bruke 245 000 dollar på helsevesenet i pensjon.

) En av de beste alternativene er å foreslå at klienter bruker en høyt fradragsberettiget helseforsikringsplan med en helse sparekonto ( HSA) i løpet av sine arbeidsår. Ideelt sett vil de finansiere HSA og la disse pengene samle seg mens de dekker medisinske utgifter utenom lommen fra andre kilder mens de jobber. Finansrådgivere bør oppmuntre denne sparestrategien for kunder som sannsynligvis vil forvente slike helsekostnader og veilede dem gjennom prosessen. Rådgivere bør også foreslå investeringsalternativer for pengene i noen tilfeller hvis denne strategien passer med kundens mål og risikotoleranse.

Lagre for høyskole

Et annet overordnet langsiktig besparingsmål er hvordan du legger penger til barns høyskolefond. Finansielle rådgivere kan hjelpe sine kunder å se på høyskolebesparelser som 529 planer og andre.

Mange finansielle rådgivere tjener også som de facto finansielle trenere for sine kunder. En av de viktigste leietakere av coaching er å holde kunden ansvarlig for å holde seg til mål. Selv om det ikke er nødvendig (eller hyggelig) å hound en klient, kan rådgivere hjelpe ved å regelmessig spørre om disse elementene / målene på møter eller via e-post eller telefonsamtaler. (For relatert lesing, se:

Topp 5 måter rådgivere kan appellere til kvinneklienter.

) Sticking to Resolutions Ifølge studien er de som gjør økonomiske beslutninger bedre enn de som ikke 't. Her er noen relaterte resultater i fjor:

Av de som gjorde beslutninger, føler 51% at de vil bli økonomisk bedre i 2016 enn 38% av de som ikke gjorde resolusjoner før 2015.

For de som som tok beslutninger, følte 43% at de ville kunne øke sine pensjonsbesparelser for 2016 med minst en prosent mot 22% av de som ikke gjorde beslutninger.

• Av de som oppnådde minst 80% av et finansielt mål satt før 2015, opplevde 56% at deres generelle økonomiske situasjon hadde forbedret seg mot 34% som ikke oppnådde minst 80% av deres økonomiske mål.
• Bunnlinjen
• Kunder som kommer inn i det nye året med økonomiske beslutninger og mål, er mer sannsynlig å oppnå dem og for å finne sin generelle økonomiske situasjon forbedret mot de som ikke gjør det. Finansielle rådgivere bør oppmuntre denne prosessen, de bør hjelpe trener klienter som trenger det, og de bør jobbe med klienter for å overvåke deres fremgang i løpet av året og utover. (For relatert lesing, se:

Hvordan rådgivere kan hjelpe kundene å unngå skattesvindel.

)