Mange arbeidsgivere tilbyr 401 (k) planer for sine ansatte for å oppmuntre medarbeideroppbevaring og hjelpe dem med å spare for pensjonering. Det kan også hjelpe bedrifter å tiltrekke seg kvalitets talent fra arbeidsstyrken og bli en ressurs på selskapets balanse. Men noen selskaper bruker også disse pensjonsplanene til egen fordel på en måte som ikke var beregnet av ERISA-forskriftene, og ansatte kan ende opp med å legge regningen som et resultat, skriver Scott Hanson, konserndirektør for Hanson McClain Advisors, i CNBC. Her er hva du trenger å vite for å finne ut om bedriftens 401 (k) plan ripper deg av.

- 9 ->

High-Cost Proprietary Funds

Ansatte ved Wells Fargo indgitt en klage mot arbeidsgiveren som påstod at firmaet hadde handlet mot de ansattees beste i pensjonsplanen ved å tilby en egen Mål-dato fond som belaste avgifter som var tre ganger høyere enn en lavprisselskap. De overskytende avgiftene fra dette fondet gikk direkte tilbake til Wells Fargo. (For mer, se: Er høy 401 (k) gebyrer som setter din pensjon i fare? )

Rettssaken gjenspeiler en bredere praksis som mange finansielle firmaer har omfavnet når det gjelder 401 (k) planadministrasjon. Disse planene kommer med mange kostnader til arbeidsgiveren, inkludert oppstart, overholdelse og de løpende kostnadene knyttet til administrasjon av deltakerne. Mange firmaer har gjort hva Wells Fargo gjorde, og fylte sine planer med høye proprietære midler som vil samle inn nok avgifter fra deltakerne for å kompensere for disse utgiftene.

Hvilke deltakere kan gjøre

Så hva kan du gjøre for å finne ut om arbeidsgiveren har ripet deg i 401 (k) planen din? Det er flere trinn du kan ta. For det første, hvis du jobber for enhver type investering eller aksjeselskap, så gå gjennom investeringstilbudene i planen din for å se om de har tilbudt noen av sine egne midler eller andre investeringsalternativer til ansatte. Hvis de gjør det, så se nøye på utgiftene til disse midlene og sammenlign dem med andre lignende midler til lavprisfondsselskaper som Vanguard. Hvis fondets gebyrer er vesentlig høyere enn konkurrentens kostnader eller belastning av en salgspris på forhånd, er det sannsynligvis lurt å holde seg borte fra det og investere i stedet i et billigere alternativ som vil belaste deg lavere avgifter.

Og ansatte som jobber for enhver form for selskap, må sjekke sine planer om å se om midlene som tilbys i planen, tilbys inne i en variabel livrenteavtale. Disse kjøretøyene legger til et ekstra lag av avgifter i blandingen i motsetning til å tilby ulike former for forsikringsbeskyttelse på pengene som er plassert i dem. Men disse avgiftene vil spise i avkastningen som pengene dine gir og gir deg lavere avkastning over tid. ) Hvis du oppdager at arbeidsgiverens plan ikke gir gode investeringsvalg, ikke nøl med det. å peke ut dette til dem. Din arbeidsgiver har et fidusielt ansvar for å gi planen din konkurransedyktige investeringsalternativer, og de kan bli rammet av søksmål eller disiplinære tiltak fra regulatorer dersom de mislykkes i denne forbindelse. Ditt neste trekk bør være å flytte pengene dine som er inne i planen, til en IRA hvis arbeidsgiverens plan tillater distribusjon av tjenester. Dette gir deg kontroll over pengene og lar deg flytte den til rimelige alternativer som gir deg en bedre avkastning over tid.

Til slutt kan det være fornuftig å redusere planbidragene dine til det nivået du bidrar med akkurat nok til å dra full nytte av arbeidsgiverens samsvarende bidrag. Direkte eventuelle overskytende bidrag til en tradisjonell eller Roth IRA hvor du bestemmer deg for å investere pengene.

Bunnlinjen

Deltakere i 401 (k) planer har en juridisk rett til å få sine planer styrt på en kostnadseffektiv måte. De bør huske poengene ovenfor for å sikre at de ikke blir dratt av. (For mer, se:

De skjulte gebyrene i 401 (k) s .)