Den bipartisiske budsjettloven fra 2015 eliminert det populære parets Sosial Sikkerhet hevder strategi for fil og suspendere med en begrenset søknad om spousal fordeler. Evnen til å bruke denne strategien endte 29. april 2016, og endret landskapet så langt som å kreve spousalfordeler i fremtiden, men det er fortsatt muligheter for kundene dine som er kvalifisert.

Hevder en spousal fordel under de nye reglene

De som ble født før 2. januar 1954, og som har nådd sin full pensjonsalder (FRA), kan fremdeles sende inn en begrenset søknad for å motta en spousal fordel av halvparten av deres ektefelle, mens de venter på Hevder sin egen fordel til 70 år. FRA for de som er født før 1960, er 66 år. For de som er født 2. januar 1954 eller senere, har evnen til å kreve en spousal fordel ved bruk av den begrensede søknaden blitt eliminert. De kan fortsatt registrere seg for en spousal fordel, men å gjøre dette vil effektivt bety at de har arkivert for alle fordeler som er tilgjengelige for dem, inkludert deres egen fordel under Social Securitys ansettelsesregler. (For mer, se: Sosial sikkerhet 'Start, Stopp, Start' Strategi forklart .)

I tillegg gir søknad om spouse-fordel før du når FRA-resultatene, en redusert fordel. Den spousale fordelen ved 62 år er 35% av dekket arbeidstakers ytelse mens det er 50% hvis du har nådd FRA.

Fordelen med den begrensede søknaden er at ektefellen som mottar en spousal-ytelse basert på sin ektefelles fortjeneste, fortsetter å oppnå en fordel basert på egen fortjeneste, og tillate deres fordel å vokse til de hevder det senere opp til 70 år. På det tidspunktet har de muligheten til å gå med det største av egen fordel eller fortsette med spousal-fordelen dersom det er mer fordelaktig.

Endringer i filen og suspendere regler som eliminerer muligheten for et annet familiemedlem til å motta en fordel av inntektsfortegnelsen til noen som har suspendert deres fordel, betyr at for å gjøre det begrensede programmet arbeide den andre ektefellen må trekke en fordel etter 29. april 2016. (For mer, se: Sosial sikkerhet File-and-Suspend: Ny veiledning utgitt .)

Ta en spousal fordel hvis du jobber < Hvis en ektefelles fullstendige trygdeytelse er mindre enn halvparten av den andre ektefellens fulle fordel, kan han eller hun være berettiget til en spousalutbytte basert på inntektsfortegnelsen til ektefellen med den største fordelen. Hvis ektefellen som bestemmer seg for å ta spouses-ytelsen fortsatt jobber og ennå ikke har oppnådd sin full pensjonsalder, kan spousalytelsen bli gjenstand for en ytelsesreduksjon av arbeidsinntektene deres er for høy.

For 2016 hvis deres arbeidsinntekt overstiger $ 15, 720, vil deres fordel bli redusert med en dollar for hver to dollar at deres arbeidsinntekt overstiger terskelen. I det året de kommer til FRA, øker grensen til $ 41, 880 i arbeidsinntekt, og fordelenees reduksjon er $ 1 for hver $ 3 at deres arbeidsinntekt overstiger grensen. Fordelene er ikke virkelig tapt, da de blir lagt til din fordel når du når FRA. (For mer, se:

Hvordan giftede par kan maksimere sosial sikkerhet .) Foredragt arkivering

Hvis du skulle sende inn en spouse-fordel basert på din ektefelles inntektsregistrering ved 62 år, vil du være anses å ha innlevert for alle fordeler på grunn av deg om en spousal fordel eller din egen. Det er ofte forvirring over dette, men hvis en ektefelle skulle arkivere for spousal fordeler før FRA, anses de å ha innlevert for alle fordeler som er tilgjengelige for dem. De som er bestefar for den begrensede søknaden må fortsatt vente til de når sin FRA før de gjør det.

Fordelingsfordeler og skilsmisse

For at en skilsmisse skal samle en spousalydelse basert på sin tidligere ektefelles fortjeneste, må de være minst 62 år, som for øyeblikket er single, har vært gift med sin tidligere ektefelle i minst ti år og ikke allerede mottar en trygdepenger som er større enn deres tidligere ektefelles fordel. I tillegg må skilsmissen ha vært endelig i minst to år før arkivering. Hvis du glemmer evnen til å registrere for en fordel basert på en tidligere ektefelles inntjeningspost, går tapt. Evnen til å arkivere for en spousalutbytte basert på din ny ektefelles fortjenesteoppføring, trer ikke i kraft før du har vært gift med den ektefellen i minst ett år. (For mer, se:

Tips om forsinkelse av trygdeordninger .) Selv om din tidligere ektefelle ikke har søkt på hans / hennes trygdeordninger, kan du fortsatt søke om din spousesavgift basert på deres fortjeneste rekord. I tillegg, dersom du er berettiget til en fordel på egen regning, blir dette beløpet først betalt. Hvis spousalfordelen ville være høyere enn forskjellen vil bli lagt til din fordel for å bringe totalbeløpet til høyeste nivå.

Fra sosialsikkerhetsområdet (og fra et skilt ekteskapsperspektiv hvis tidligere ektefelle kan vurdere å søke om fordeler på hans fortjeneste): "Hvis din tidligere ektefelle ble født før 2. januar 1954 og har allerede nådd full pensjonsalder, kan han eller hun velge å motta kun den skille ektefellen sin fordel til en senere dato. Hvis din ektefelle bursdag er 2. januar 1954 eller senere, eksisterer ikke lenger muligheten til å ta bare en fordel ved full pensjonsalder. Hvis din ex-ektefelle filer for en fordel vil han eller hun effektivt arkivere for alle fordeler. "

Hvis du fortsetter å jobbe mens du mottar en spousal-fordel basert på din tidligere ektefelles inntektsfortegnelse, vil samme inntjeningstest som beskrevet ovenfor, gjelde for deg hvis du ikke har nådd din pensjonsalder.Eventuelle fordeler reduksjon basert på inntjeningstesten vil bli lagt tilbake til fordelene dine når du kommer til FRA.

Bunnlinjen

Selv ved opphevelse av filen og suspendert med en begrenset applikasjonsstrategi for par, er spousalfordeler fortsatt et alternativ i noen tilfeller. Finansielle rådgivere som er velbevandste i fordelene med trygdeordninger er godt posisjonert til å gi råd til giftede kunder om å koordinere deres krav om fordeler. I tillegg kan skilt klienter som kan være kvalifisert til å kreve en spousal fordel, sikkert bruke råd og kompetanse. (For mer, se:

Sikkerhetsfil og suspendere påstandsstrategi slutter: Nå hva? )