Det er få ting som er skuffende enn å finne et drømmehus, og deretter søke om et boliglån og bli avslått. Prospektive homebuyers, spesielt de som har fått sine boliglånsansøkninger avvist tidligere, og de med liten eller ingen kreditt, kan ha nytte av å tenke som långivere og sette sine økonomiske profiler under mikroskopet. Disse tipsene kan forbedre sjansene dine for å få et boliglån godkjent.

Vet hva kredittrapporten din sier

Noen boliglånsansøkere lærer først sine kredittpoeng og innholdet i deres kredittrapporter når de setter seg ned med en lånesjef for å søke om boliglån for første gang . Å finne ut om lav kreditt score og mange negative oppføringer på kredittrapporter, som for sent og ubesvarte betalinger og vurderinger, foran en potensiell utlåner, kan være pinlig og setter lånesøkere på sporet til avslag. Ved den første tanken på å kjøpe et hjem, bør forbrukerne bestille kopier av sine kredittrapporter fra de tre kredittbyråene - Equifax, TransUnion og Experian 3 - og notere sine kredittpoeng. Långivere krever vanligvis kredittpoeng høyere enn 680 for konvensjonell pantgodkjennelse - mellom 620 og 640 for å godkjenne statlig forsikrede boliglån som FHA, VA og USDA-lån - slik at personer med kredittpoeng lavere enn dette området bør kontakte kredittbyråene for å rette feil og så sørg for å betale sine regninger til rett tid.

Betal ned gjeld

Långivere ønsker at boliglånsansøkere ikke vil bruke mer enn mellom 36 og 43% av sin brutto månedlige inntekt til å betale gjeld - som bilbetalinger, avdragslån og kredittkortregninger; Jo lavere prosentandel gjelder konvensjonelle boliglån, og høyere prosent gjelder for statsforsikrede boliglån. Personer som tenker på å kjøpe boliger, må først betale så mye gjeld som mulig slik at deres totale gjeld faller innenfor disse retningslinjene. Forbrukerne trenger ikke å betale sine gjeld helt - faktisk, å ha litt gjeld og betale det regelmessig viser økonomisk ansvar - men forbrukerne bør sikte på å ha så lite gjeld som mulig.

Få nedbetalingen i hånd

Dagene med null-ned boliglån er over. Fremtidige homebuyers bør ha sine nedbetalinger på bankkontoen deres godt før de setter seg ned med långivere for å bli tatt på alvor. Nedbetalinger for de fleste boliglånstyper kan komme fra personlige besparelser; mange lån typer tillater også låntakere å bruke kontant gaver for nedbetalinger, inkludert FHA, VA, USDA og konvensjonelle lån, så lenge gaver er fra godkjente kilder per lånetype retningslinjer. Låntakere bør derfor bekrefte sine gavekilder i god tid før de søker om boliglån.Homebuyers som planlegger å bruke midler fra deres pensjonskonto, for eksempel en 401 (k), Roth IRA eller tradisjonell IRA, bør bekrefte prosedyren for å låne penger fra regnskapene, samt beløpet som er tilgjengelig for boligkjøp.

Opphold ansatt gjennom låneprosessen

En lånesøkers jobb og lønn som er opptjent, spiller en viktig rolle ved å bli godkjent for boliglån. Selv om søkerne ikke liker jobben sin, bør han beholde det til lånet er godkjent. Dette skyldes at utlåner sjekker og kontrollerer informasjonslånsansøkere gir, og hvis en søker er ansatt ved tidspunktet for innledende søknad og arbeidsledige - eller ansatt i en jobb som betaler mindre enn forrige jobb - ved revaluering av låneansøgningen, utlåner vil ikke godkjenne boliglånet.

Vet hvor mye hjemme du kan takke

Det splitter nye fem-roms, trebaderomshuset i priciest underavdeling i byen, kan være det ideelle hjemmet for mange, men långivere godkjenner bare boliglån for søkere har råd til dem . Før du handler hjemme, bør potensielle kjøpere sette seg sammen med deres lånoffiser og velge forhåndsautorisert. Preapproval garanterer ikke endelig lån godkjenning, men det gir homebuyers et prisklasse for å handle. Å vite dette nummeret gir en mindre frustrerende opplevelse for homebuyers og eiendomsmeglerne som hjelper dem med å finne boliger. De fleste eiendomsmeglere vil ikke jobbe med homebuyers med mindre de har blitt forhåndsgodkjent for boliglån.