Gå til et boliglåns nettsted, og du vil se bilder av smilende familier og vakre hjem ledsaget av tekst som gjør det høres ut som långivere står ved å bare vente på å hjelpe deg med å finne lånet som virker for deg, uansett hvilken situasjon du har. (For å lære mer om boliglån, se Mortgage Basics .)

Men sannheten er at utlån av slike store mengder penger er en risikofylt virksomhet, og at pengene ikke overføres til bare noen. Hvis dine hjemlige fantasier har blitt uhyggelig oppvåst av lånoffisører nektet søknaden din, er det på tide å ta kontroll over situasjonen din og lære hva du kan gjøre for å slå avslaget til godkjenning.

Alle er økonomiske situasjoner unike. Med det i tankene er det seks forskjellige alternativer for å gjøre hjemdomsdrømmene til virkelighet.

en. Få en kosigner Hvis din inntekt ikke er høy nok til å kvalifisere for lånet du trenger, og hvis du kan finne en cosigner med nok disponibel inntekt, kan en del av den personens inntekt bli vurdert mot lånebeløpet uavhengig av om personen vil faktisk leve med deg eller hjelpe deg med å betale regningen. I noen tilfeller kan en cosigner også kunne kompensere for mindre enn perfekt kreditt. Samlet sett garanterer cosigner utlåner at boliglånet ditt vil bli betalt.

Hvis du bestemmer deg for å gå denne ruten, må du bare sørge for at dere begge forstår de økonomiske og juridiske forpliktelsene som cosigner påtar seg når han eller hun signerer lånedokumenter. Hvis du har standard på ditt boliglån, kan utlåner gå etter din cosigner for hele beløpet av gjelden. Dessuten vil ikke din kreditt score dunke, men også din cosigners vilje.

Selvfølgelig bør du ikke ta denne ruten hvis du vet at du ikke er ansvarlig nok til å betale boliglånet i tide eller ikke har råd til de månedlige utbetalingene, men hvis du har inntekt som en utlåner ikke er villig til vurdere (for eksempel selvstendig næringsinntekt fra en ny bedrift som har vært svært vellykket), og du og din cosigner er begge sikre på at du kan foreta betalinger på egenhånd, da får du en cosigner som et godt alternativ. (Finn ut mer i

Få et lån uten foreldrene dine og Lån: Hvor mye kan du vurdere? )

2. Vent

Noen ganger gjør forholdene i økonomien, boligmarkedet eller utlånsvirksomheten långivere mindre sjenerøse med lån. Hvis du er i et klima der alle panikk, kan det være best å vente på ting. Når forholdene blir bedre, kan långivere bli mer imøtekommende.

I mellomtiden kan du jobbe med å forbedre kredittpoengene dine, redusere gjeld og øke besparelsene. Mens du venter, kan boligpriser eller rentesatser falle. Enten av disse endringene kan også forbedre ditt boliglånsberettigelse.På en $ 290 000 lån, for eksempel, en prisfall fra 7% til 6, 5% vil redusere din månedlige betaling med rundt $ 100. Det kan være den lille boosten du trenger å ha råd til de månedlige utbetalingene og kvalifisere for lånet.

3. Sett dine severdigheter på en billigere eiendom.

Hvis du ikke kan kvalifisere for hvor mye boliglån du vil ha, og du ikke er villig til å vente, bytter du til en leilighet eller et byhus i stedet for et hus, aksepterer færre soverom eller bad , eller å flytte til et mindre attraktivt eller fjernere nabolag kan gi deg flere alternativer. Som et mer drastisk alternativ, kan du til og med flytte til en annen del av landet der kostnaden av eierskap er lavere. Når din økonomiske situasjon forbedrer seg nedover veien, kan du kanskje handle opp til eiendommen, nabolaget eller byen der du håper å ende opp.

4. Spør Långiveren for en Unntak

Tro det eller ikke, det er mulig å spørre utlåner til å sende filen til noen andre i selskapet for en ny mening om et avvist lån. Ved å spørre om et unntak, må du ha en veldig god grunn, og du må skrive et forsiktig formulert brev som forsvarer saken din. Brevet ditt bør unngå unnskyldninger og sob historier og fokusere bare på fakta. Forklar hvordan hendelsen som forhindrer at lånet ditt blir godkjent, for eksempel en avregnet konto, var en engangsforeteelse som aldri vil skje igjen. Denne engangshendelsen skulle ha vært forårsaket av en katastrofe som en stor og uventet medisinsk utgift, naturkatastrofe, skilsmisse eller død i familien. Skadet på posten din må faktisk ha vært en engangsarrangement, og du må kunne lagre historien din opp med en ellers feilfri kreditthistorie. (Hvis kreditthistorikken din kan bruke noe husrengjøring, se

Fem taster for å låse opp et bedre kreditt score .) 5. Prøv en annen utlåner

Noen ganger vil en utlåner si nei mens en annen vil si ja. Hvis den første långiveren du nærmer deg, avviser du, er det ingen grunn til ikke å prøve ut noen andre alternativer. Hvis hver utlåner avviser deg av samme grunn, skjønner du at det ikke er utlåner som er problemet, det er din økonomiske situasjon. Ditt eneste valg på dette punktet er å løse problemet.

Når du handler for en annen mening, må du ikke gi långivere noe inkling som du føler deg selv eksternt desperat for et lån, eller de kan dra nytte av deg ved å takle høyere avgifter på lånet eller heve renten. Selvfølgelig, hvis du er en høyere risiko låner, kan du møte noen av disse gebyrene uansett hva.

Vær forsiktig så du også unngår lånehaier. Husk at du ikke vil ha noe lån, du vil ha et rimelig lån. En stor potensiell fordel med boligeiendom er den økonomiske tryggheten det kan bringe, men hvis du får et dårlig lån, forsvinner det aspektet av boligeiendom. I verste fall kan et dårlig lån føre til at du mister hjemmet, som det gjorde for mange som kjøpte boliger i boligbobleens bekymringsløse lånedager. (For å lære mer om boligboblen, se

Hvorfor Boligmarkedsbobler Pop .) 6. Lag opp med noen andre

To inntekter er bedre enn en, så hvis du ikke kan kvalifisere deg selv, har du kanskje et familiemedlem eller en venn som du stoler på nok og som nok til å gjøre et stort kjøp hos og leve med . Det vil ikke være nok å bare sette dem på lånet, selvfølgelig - de må faktisk hjelpe med boliglånsbetalinger for å få det til å fungere, og sjansen er at de ikke vil betale halvparten av boliglånet, med mindre de er bor i det nye hjemmet med deg.

Bunnlinjen

For å gå fra avvist til forhåndsgodkjent, er det viktig å vite hva långivere leter etter i en søker. Hvis du har blitt skrudd ned for et boliglån, sørg for å spørre utlåneren mange spørsmål om ting du kan gjøre i din spesielle situasjon for å gjøre deg til en mer attraktiv lånekandidat. Med tiden, tålmodighet, hardt arbeid og lite lykke, bør du være i stand til å slå situasjonen rundt og bli en boligeiendommer.