Det er mange grunner til at du kan vurdere å søke om et banklån. Å kjøpe en bil, gjøre noen renoveringer rundt huset og konsolidere gjeld er bare noen av scenariene der et lån kan komme til nytte. Bankene deler imidlertid ikke ut penger til hver låner som kommer seg. Det lønner seg å gjøre din forskning før du søker for å sikre at du har den beste muligheten til å bli godkjent. (For mer, se Ulike behov, forskjellige lån .)

Krav til banklån

Første ting først: Det hjelper å forstå hvilke faktorer som er viktigst for långivere. Normalt, når du søker om et lån, vil banken se på:

• Din personlige kreditt score og kreditt historie
• Din inntekt
• Hvor mye gjeld har du allerede?
• Dine eiendeler
• Hva du planlegger å bruke lånet til

Din kreditt score er spesielt viktig, fordi det delvis avgjør hvor høy en rente du betaler for lånet. Jo bedre poengsummen din, desto lavere satser. En undersøkelse fra Discover Personal Loans viste at 60% av de som har brukt et personlig lån, har vurdert seg som gode eller gode kreditthelse. Så hva er en god kreditt score? Hvis vi snakker om FICO-poeng - de fleste lånegivere bruker i å gjøre lånebeslutninger - det er noe over 670-merket. (For mer, se FICO 5 versus FICO 8: Hva er forskjellene? )

Å være godkjent for et banklån er ingen enkel prestasjon. Sammenlignet med nettbanker, har bankene en tendens til å være strengere når det gjelder hva som trengs for å kvalifisere. Før du begynner å handle for långivere eller fylle ut søknader, er det fire tips for å gjøre deg selv til en mer attraktiv lånekandidat.

en. Sjekk ditt kreditt

Det siste du vil skje når du søker om et lån, er å få banken til å fortælle at kredittpoengene dine er for lave, eller det er en stor mislighold på kredittrapporten din. Å ta tid til å gjennomgå rapporten og score før tid sikrer at det ikke er noen overraskelser. Hvis du oppdager en feil eller en unøyaktighet, ta kontakt med kredittbureauet for å rapportere informasjonen og starte en tvist. Hvis kredittbureauet fastslår at tvisten din er gyldig, må feilen bli korrigert eller fjernet, noe som kan gi kredittkortet et svakt løft.

2. Betal din gjeld

Å bære en betydelig mengde gjeld kan skade sjansene dine for å kvalifisere for et lån. Når långivere ser på gjeldsnivået, ser de det i sammenheng med din gjeldsinntekt, som er hvor mye av inntekten du går mot gjeldsbetaling hver måned. Hvis du søker om et boliglån fra en bank, er det maksimalt tillatt inntekterforhold på 43%. Hvis du søker om en bil eller et personlig lån, kan du ha litt mer plass, men generelt er det mindre av inntektene dine som går mot gjeld hver måned jo bedre.

3. Vær klar over beløpet

En potensiell kostbar feil du kan gjøre når du søker om et personlig lån, ber om et større lån enn du trenger. Hvis du trenger $ 8 000 for å sette et nytt tak på ditt hjem, men søker om et $ 15 000 lån, kan banken spørre hva du skal gjøre med resten av pengene. Du kan bli nektet med den begrunnelsen at utlåner du pengene er for risikabelt. (For mer, se Hvordan søke om et personlig lån .) Låning mer enn du trenger, er problematisk av en annen grunn. Jo mer du låner, desto mer må du betale tilbake, og jo høyere interessen totalt stiger. Dessuten kan det å få et større lån resultere i et større opprinnelsesgebyr, som også legger til den totale kostnaden for lån.

4. Få organisert

En liten organisasjon kan gå langt for å hjelpe deg med å få et banklån. Når du vurderer økonomien din, må du sørge for at du samler viktige dokumenter, som for eksempel lønnstubene, selvangivelsen og bankkontooppgavene. Å ha disse tingene på hånden kan øke hastigheten på låneprosessen, så det er ingen forsinkelser å få godkjent.

Bunnlinjen

Kvalifisering for et banklån er ikke rakettvitenskap, men det krever en viss mengde prep-arbeid. Etter at du har fått dine ender på rad med hensyn til kreditt, gjeld og økonomiske dokumenter, er det neste trinnet å utspionere långivere. Når du sammenligner banker, vær nøye med priser, avgifter og vilkår de tilbyr, slik at du kan finne lån som passer best for din situasjon.