Foreningen for finansiell rådgivning og planlegging utdanning har skapt en ny profesjonell legitimasjon for finansielle planleggere. Den akkreditert finansrådgiver (AFC) gir finansielle rådgivere praktisk opplæring i alle aspekter av personlig økonomi. Denne legitimasjonen er imidlertid ikke en klon av andre sertifiseringer, for eksempel Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Det komplementerer imidlertid CFP® i mange henseender, selv om det også står alene som en legitimasjon av seg selv. Denne artikkelen undersøker læreplanen og sertifiseringsprosessen for denne betegnelsen og hvordan den sammenlignes med CFP® -merket. (Lær tips og triks av handelen før du går inn i denne testen. Se Studier for CFP-eksamen .)
TUTORIAL: Personlig inntektsskatteguide

Stiftende organisasjon
Foreningen for finansiell rådgivning og planlegging utdanning er en internasjonal ideell organisasjon som er dedikert til å fremme økonomisk utdanning og bidra til å trene finanspedagoger og rådgivere. Den støttes fullt ut av sine medlemmer og ligner CFP®-styret i både hensikt og praksis, selv om det er mye mindre kjent. Imidlertid er det noen generelle forskjeller mellom betegnelsene som vil bli adressert nedenfor. Medlemskapet består hovedsakelig av universitetspedagoger, private praktikere, rådgivere som arbeider med militærmedlemmer og regjeringstjenester samt ulike finansinteresserorganisasjoner, som America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Utdanning), SEC og US Treasury. Medlemmer får periodiske nyhetsbrev, forskningsskrifter og rabatter til årskonferansen.

AFC Referanser og læreplaner
Som deres CFP®-kolleger, må akkreditert finansrådgivere oppfylle utdanning, erfaring og etiske krav før de mottar sertifisering. AFC-kandidater må ha minst 1000 timers relevant erfaring som finansiell rådgiver i en eller annen kapasitet. Definisjonen av økonomisk rådgiver i denne forstand omfatter de som rådgiver andre på individuell basis, de som hjelper til med å trene eller utdanne klienter eller andre planleggere og de som overvåker dem. Dette kriteriet er imidlertid smalere enn opplevelseskravet fastsatt av CFP® Board, som krever tre års erfaring i praktisk talt all kapasitet i finansnæringen, uansett om noen form for faktisk rådgivning utføres. Læreplanen for AFC er også mindre streng enn hva CFP®-kandidater må fullføre, selv om den deles mye mer vesentlig i økonomiske problemer som er relevante for lavere og middelklasse amerikanere.

AFC-læreplanen er delt inn i to seksjoner: Den første delen dekker noe av materialet som finnes i CFP®-kurset, for eksempel pensjon og eiendomsplanlegging, liv og eiendom / skadeforsikring, aksjer, obligasjoner og verdipapirfond og personlig inntektsskatt. Det dekker også kredittkort og gjeldsstyring, budsjettering og styring av kontantstrømmer. Den andre modulen fokuserer mye nærmere på forbruksgjeld og kommunikasjon enn CFP®-læreplanen og undersøker grundig økonomisk rådgivningsprosessen, lyttings- og rådgivningsferdigheter, forbrukssvindel og kredittrapporter, gjeldsreduksjonsstrategier, skilsmissesspørsmål som barnestøtte, repossessions , konkurs, boliglån og studielån.

De som ønsker å fortsette og tjene sertifisert boligrådgiverens legitimasjon, må gjennomføre en tredje modul som dekker alle aspekter av boligbygging, som utleier og leietakerproblemer, eiendomsvurderinger, kontrakter, rettigheter og gjerninger, finansiering og beskatning, eiendoms- og boliglånsvirksomhet og lovgivning og må også oppfylle de nødvendige programkravene.

Kurskrav og eksamener
Hver av modulene for AFC koster $ 425, pluss en ikke-refunderbar avgift på $ 50 for å starte programmet. Når gebyrene er betalt, sendes studiemateriell til studenten. Studenten har da tre år å fullføre alle nødvendige moduler. Etter at hver modul er fullført, skal studenten avlegge eksamen på et kvalifisert proctor testing nettsted ved å søke på AFCPE kontoret. Eksamen i seg selv består av 100 multiple choice spørsmål og krever omtrent to timer å fullføre. En score på 70% eller høyere må oppnås på prøve for å få bestått karakter (de som feiler må betale en $ 125 retake avgift). Når betegnelsen er tildelt, må sertifiseringer gjennomføre 30 timers godkjent videreutdanning hvert annet år for å opprettholde legitimasjonene. (CFA-betegnelsen er sett på som nøkkelertifisering for investorer. Sjekk ut En introduksjon til CFA-betegnelsen .)

CFP® Vs. AFC
Som tidligere nevnt fokuserer AFC-læreplanen mye mer på problemer som er relevante for mellomstore og lavere inntektskunder. Akkrediterte Financial Counselors er opplært mer grundig i opplysninger om gjeld, kreditt og statlige hjelpeprogrammer enn de fleste CFP®-kandidater, som er opplært til å fokusere hovedsakelig på behovene til øvre middelklasse til velstående klientell. De som søker den beste avrundede profesjonelle økonomiske utdanningen mulig, kan derfor vurdere å tjene begge legitimasjonene. Imidlertid vil de som er mer lidenskapelige om å utdanne befolkningens lavere inntektsdeler, ønske å vurdere å eliminere CFP® til fordel for AFC-legitimasjonen. AFC-kandidater er også kvalifisert for en rekke stillinger innen USAs regjeringen om finansiell utdanning og opplæring.

Konklusjon
Den godkjente Financial Counselor-betegnelsen er en relativt ny referanse i finansplanleggingsindustrien, men har mottatt nesten ingen publisitet i forhold til andre betegnelser, som CFP®.Det er imidlertid svært relevant for mye av midt- og lavinntektsbefolkningen i Amerika. For mer informasjon om AFC-legitimasjon, logg på // www. afcpe. org /. (Det er ingen strengt forex-programmer, men det er fortsatt noen avanserte utdanningsalternativer for forexhandlere. Se Forex Karrierer: 5 Profesjonelle Betegnelser .)