Hvis du er et hus, vet du hvor skremmende boliglånsprosessen kan være. Den består vanligvis av flere dager til uker med frem og tilbake kommunikasjon og innlevering av dokumenter via mail, faks eller e-post. Imidlertid blir denne kostbare og tidkrevende metoden erstattet av en mer effektiv metode ved hjelp av teknologi.

I denne artikkelen vil vi gjennomgå den tradisjonelle boliglånsprosessen, den nye låneprosessen og de tekniske selskapene som gir denne innovasjonen til boliglånslånere og kunder i dag.

Den tradisjonelle boliglånsprosessen består av flere lag og personer som arbeider innenfor ulike avdelinger på långiverskontoret for å ta en kunde fra første kontakt til sperring og låneavslutning.

Forkvalifisering (30 minutter til 1-dagers prosess)

En kunde snakker til en låneansvarlig og svarer på foreløpige spørsmål vedrørende inntekt, gjeld, kreditt og ønsket lån. Lånesjefen vurderer svarene og forteller kunden om de skal fortsette, og i så fall hva kunden kan kvalifisere for.

• Godkjennelse (2 til 4 ukers prosess)

En kunde fyller ut og signerer en femsidig, detaljert låneansøkning. Långiveren tar denne søknaden, kjører en kredittrapport og ber en kunde å sende dokumentasjon som bevis for å støtte sine inntekter og eiendeler. Når bevisene er mottatt, kontrollerer en garantist på långiverskontoret dokumentene og ber om mer om nødvendig. Når hele filen er gjennomgått og bekreftet, er kundens lån godkjent i påvente av en forespørsel om en vurderingsrapport.

• Stengning (1 til 2 ukers prosess)

Hvis filen er godkjent, sender långiveren kundefilen til å sperre som utarbeider lånepakken og ansetter en notar for å få dokumentene signert og sertifisert. Dokumentene leveres da tilbake til sperret, og en formell prosess for finansiering av lånet begynner. Hvis alt sjekker ut, blir escrow gitt i orden for å frigjøre midlene til alle involverte parter og registrere transaksjonen med fylket.

1. Den nye veien

• Den nye boliglånsprosessen består av en strømlinjeformet arbeidsflyt som tar boligkunden fra første kontakt til dørens dør i løpet av en time, og reduserer hele boliglånsprosessen med om lag to uker.

en. Forkvalifisering (1 til 3 minutters prosess)

En kunde kommer til en utlåners hjemmeside for å svare på noen foreløpige spørsmål angående inntekt, gjeld, kreditt og ønsket lån. Kunden mottar informasjon om priser og typer lån tilgjengelig for dem basert på informasjonen som er oppgitt.

Godkjennelse (20 til 60 minutter prosess)

• Fra långiverens nettsted klikker en kunde på en knapp for å søke.I stedet for en femsiders, detaljert lånesøknad, tas en kunde gjennom en reise der de svarer på færre spørsmål enn tradisjonelt nødvendig, mens programvaren som driver applikasjonen samler informasjon fra tredjeparts datakilder for å fylle ut i søknaden. Kunden verifiserer informasjonen, e-signerer dokumentene og tillater utlåner å kjøre en kredittrapport.

1. Programvaren tar deretter søknaden og kommuniserer med långivereens automatiserte garantisystem. Den automatiserte garantisten viser en liste over nødvendige dokumenter kunden trenger å gi bevis for å støtte sine inntekter og eiendeler. På dette tidspunktet kan kunden importere sine bankkontoer direkte ved hjelp av programvaren og laste opp bilder og filer for å møte utlåners øvrige krav. De opplastede dokumentene er verifisert ved hjelp av OCR-teknologi (Optical Character Recognition), og en godkjenning avventer en vurderingsrapport utstedes til kunden.

• Avslutning (1 til 2 uker)
• Denne prosessen er ikke veldig annerledes enn den tradisjonelle boliglånsprosessen. Fordi denne delen av prosessen er sensitiv og involverer flere parter for å sikre tittelen, verifisere dokumenter, registrere transaksjoner og frigjøre midler basert på statlige og føderale forskrifter, har teknologibedrifter hatt en vanskelig tid å få styrende organer til å autorisere digital notarisering av lånehandlinger og transaksjonsopptak, for eksempel. Med det sagt. Automatiseringen av sluttprosessen er imidlertid ikke langt bak automatiseringen av godkjenningsprosessen.

1. Tekniske selskaper involvert i endringen

• I løpet av de neste årene vil tusenvis av finansielle teknologibedrifter komme frem for å imøtekomme långivere som ønsker å automatisere boliglånsprosessen for deres voksende, teknologiske kunnskapsrike kundebase. I dag er det noen få tech selskaper som gjør det mulig for långivere å gi sine kunder denne nye og eksepsjonelle brukeropplevelsen. Blend Labs, BeSmartee og Roostify, som alle er basert på California, er de første tre store aktørene som kommer fra teknologibransjen med sine egne unike løsninger for å effektivisere boligprosessen for långivere og deres kunder.

Bunnlinjen

Som flere långivere kommer til å innse fordelene med tid og kostnadsbesparelser gjennom å implementere disse typer strømlinjeformede teknologier i sine prosesser, er det forventet at de tekniske selskapene som er diskutert ovenfor, og andre, vil spille mye viktigere rolle i forstyrrelsen av et alderen, eldre boliglånssystem. Den tradisjonelle boliglånsindustrien kan ofte være stiv, tidkrevende og dyr å operere. Til slutt kan vi regne med å se de langsiktige kostnadene ved finansiering av et boliglån redusert for fremtidige boliglånskunder.

Opplysning: Forfatteren er medstifter av BeSmartee, et digitalt boliglånsmarked.