Enten du elsker det eller hater det, bør alle likevel vurdere å kjøpe livsforsikring. Dessverre, når det gjelder denne forsikringen, blir dekning for ikke-arbeidende ektefeller ofte oversett, spesielt hvis husholdningen har en lavere inntektsgruppe. Men den økonomiske erstatningskostnaden til en ikke-ekte ektefelle bør aldri diskonteres.

TUTORIAL: Introduksjon til forsikring

Du har sikkert lest artiklene eller hørt på TV de utrolige tallene plassert på verdien av hjemmemakerens arbeid. Noen estimater sier at en hjemmemaker er verdt $ 500 000 eller mer per år på grunn av den endeløse listen over oppgaver og byrder som fyller et oppholdsboendes foreldres dag. Men MSN. com setter disse hjemmemagernes faktiske økonomiske kostnader på en måte mindre enn $ 30 000 ("What's A Homemaker Worth? The Shocking Truth", 2008). I denne artikkelen tar vi en holdning mellom disse to tallene når vi diskuterer hva den økonomiske erstatningsverdien ville være å dekke et husmanns ofte uvurderlige arbeid for forsikringsestimater. (For å finne ut hvilke forsikringer du bør kjøpe, sjekk ut Fem forsikringspolitikker som alle burde ha og Femten forsikringspolicyer du ikke trenger .)

- 9 ->

Skjult verdi av en hjemmemakerens plikter
Barnepleie Når den ikke-arbeidende ektefellen til en familie med små barn går tapt, vil kostnaden for å erstatte de plikter han eller hun Hun utførte kan være betydelig, spesielt hvis familien ikke har venner eller slektninger som kan gi surrogatpleie eller hjelp av noe slag. Babycenter. com anslår at kostnaden for heltids barnehage kan variere alt fra $ 3 000 til $ 15 000 per år per barn, avhengig av hvor omsorgstjenesten er gitt, samt alder og antall barn. Selvfølgelig, hvis kompetent barnehage ikke er tilgjengelig, kan barnekostnader koste enda mer. En familie med barn i alderen to, tre og fem som er berøvet hjemmakeren, kan lett bli tvunget til å bruke mellom $ 10 000 og $ 30 000 i året på dagpleieutgifter alene i minst det første eller to år, med utgifter som begynner å avslå når barna når skolens alder. Men denne typen økonomisk byrde på en usikret lavinntekt - eller til og med middels inntekts-familie kan være ødeleggende.

Kokkpenger Mens måltider kan inkluderes i kostnaden for mange barnehager, kan det fortsatt være behov for måltider utenfor barnehageplanen som den gjenværende foreldre ikke kan gi regelmessig. Hvis gjenværende foreldre må jobbe på kveldstid eller overtid for å få endene til å møtes, må kveldsmat også utarbeides av en tredjepart (hvis barna er for unge til å gjøre det selv). Kostnaden for dette kan enkelt løpe opp til $ 100 per uke (og $ 5, 000 per år) eller mer, avhengig av kvaliteten på måltidene som tilbys.

AD:

Hushjelp En annen utgift å vurdere er housecleaning, som kan koste alt fra $ 50 til $ 150 per rengjøring.Hvis huset må rengjøres to ganger i måneden, kommer det til en annen $ 1, 200 - $ 3, 600 per år. Når du ser på disse kostnadene, kan det være forsiktig å ansette en heltids barnepike som kan lage mat, rense og gi barnepass hvis det er billigere enn den totale kostnaden for hver tjeneste som leveres separat. U.S.A. Bureau of Labor plasserer kostnadene til en heltids barnepike på alt fra $ 15, 900 til $ 29, 280.

AD:

Rådgiver Rådgivningstjenester for familiemedlemmer bør også tas i betraktning. Ikke bare er hjemmelaget den ene matlaging, rengjøring og barnevakt - de er også hjerte i hjemmet. Å miste dette verdifulle medlemmet av hjemmet kan føre til følelser følelsesmessig at den gjenværende ektefellen kanskje ikke klarer å håndtere seg selv. Kostnaden ved å betale for en rådgiver når hjemmakeren går bort kan være i titusenvis av dollar - som bekrefter at kjærligheten virkelig er uvurderlig.

Mulige løsninger Den samlede kostnaden for alle disse tjenestene kan tydeligvis ødelegge den gjennomsnittlige lav- eller mellomstore familie uten livsforsikring i dette området. Det er i hovedsak tre mulige løsninger for familier som har tap av en ikke-ekte ektefelle:

1. Betal utgiftene i lomme - Denne løsningen er åpenbart bare tilgjengelig for velstående eller overklasse familier.
2. Gjengifte - Selv om dette kanskje er det beste alternativet, er det farlig å stole på dette handlingsforløpet som en løsning. Selv om den overlevende foreldre gjentar seg, er det mulig at den nye ektefellen kan ha en heltidsjobb som han eller hun ikke er villig til å gi opp. Selv om inntektene fra den jobben teoretisk kunne brukes til å betale for de nødvendige utgiftene, kan den nye ektefellen ikke være mottagelig for denne ideen.
3. Livsforsikring - Dette er sannsynligvis det mest pålitelige og sikreste alternativet til de tre. Mengden dekning som skal kjøpes, skal bestemmes på nøyaktig samme måte som for brødvinneren: gjennom en behovsbasert kostnadsutskiftningsanalyse. Familien skal beregne de omtrentlige kostnadene som vil bli påført fra tapet av den ikke-arbeidende ektefellen, og kjøpe nok dekning for å kompensere disse kostnadene. Hvis for eksempel kostnaden for rådgivning, barnepass og andre tjenester kommer til $ 45 000 per år i de tre første årene, og deretter avsluttes, vil det være nødvendig med minst 135 000 dollar av dekning (og sannsynligvis mer) for å tilstrekkelig dekke alle nødvendige utgifter. (For mer informasjon, se Hvor mye livsforsikring bør du bære? )

Bunnlinjen Selv om det ikke er sannsynlig at så mye forsikring vil være nødvendig for den ikke-arbeidende ektefellen som for brødvinneren, tapet av hjemmemaker er like vanskelig å håndtere på mange måter. Mange behov må da møtes og betales for at familien skal fortsette å fungere. Riktig livsforsikring for hjemmemagere bør derfor være en integrert del av enhver finansiell plan.