Lånbeskyttelsesforsikring eller betalingsbeskyttelsesforsikring (PPI) er utformet for å hjelpe forsikringstakere ved å yte økonomisk støtte i nødtid. Om behovet er på grunn av uførhet eller arbeidsledighet, kan denne forsikringen bidra til å beskytte månedlige utbetalinger og beskytte forsikrede mot mislighold. Lånet beskyttelsespolitikken har forskjellige vilkår, avhengig av hvor det tilbys. I Storbritannia kan det bli kalt ulykkesforsikring, arbeidsledighetsforsikring, redundansforsikring eller premieforsikringsforsikring. Disse alle gir svært lik dekning. I USA er det ofte betegnet betalingsbeskyttelsesforsikring (PPI). USA tilbyr flere former for denne forsikringen i forbindelse med boliglån, personlige eller billån. Les videre for å finne ut hvordan disse forsikringene fungerer, og om de kan være riktige for deg.

Hvordan fungerer Lånbeskyttelsesforsikring?
Lånbeskyttelse kan hjelpe forsikringstakere til å møte sine månedlige gjeld opp til et forutbestemt beløp. Disse retningslinjene tilbyr kortvarig beskyttelse, som gir dekning fra generelt 12 til 24 måneder, avhengig av forsikringsselskapet og politikken. Fordelene ved politikken kan brukes til å betale personlige lån, billån eller kredittkort. Retningslinjer er vanligvis for personer fra 18-65 år som jobber når politikken er kjøpt. I mange tilfeller for å kvalifisere, må kjøperen være ansatt minst 16 timer i uken på en langsiktig kontrakt, eller være selvstendig næringsdrivende for en bestemt tidsperiode.
De to forskjellige typer lånebeskyttelsesforsikringer er:

Standardpolitikk
Denne policyen ignorerer forsikringstakerens alder, kjønn, yrke og røykevaner. Forsikringstakeren kan bestemme hvilken mengde dekning han / hun vil ha. Denne typen politikk er allment tilgjengelig gjennom lånleverandører. Det betaler ikke før etter den første 60-dagers utelukkelsesperioden. Maksimal dekning er 24 måneder.

Alderrelatert politikk
I dette tilfellet blir kostnaden bestemt av alder og omfang av dekning forsikringstakeren ønsker å ha. Denne typen politikk tilbys kun i Storbritannia. Maksimal dekning er i 12 måneder. Sitater kan være billigere fordi yngre forsikringstakere ifølge forsikringsselskaper har en tendens til å gjøre færre krav. Avhengig av firmaet du velger å gi forsikringen din, omfatter lånebeskyttelsespolitikken noen ganger en dødsfordel. For hver type politikk betaler forsikringstakeren en månedlig premie i motsetning til sikkerheten for å vite at politikken vil betale når forsikringstakeren ikke klarer å møte utbetalinger.

Forsikringsleverandører har forskjellige startdatoer for når de skal begynne dekning. Vanligvis kan en forsikret forsikringstaker sende inn et krav 30 til 90 dager etter kontinuerlig arbeidsledighet eller uførhet fra datoen politikken begynte.Beløpet dekning betaler vil avhenge av forsikringen.

Hva er kostnadene?
Kostnaden for betalingsbeskyttelsesforsikring avhenger av hvor du bor, hvilken type politikk du velger, om det er standard eller aldersrelatert og hvor mye dekning du vil ha. Lånbeskyttelsesforsikring kan være veldig dyrt. Hvis du har dårlig kreditt historie, kan du ende opp med å betale en enda høyere premie for dekning.

Hvis du mener denne typen forsikring er noe du trenger, bør du vurdere å lete etter en rabattforsikringsgruppe som tilbyr denne tjenesten. Premier gjennom store banker og långivere er generelt høyere enn uavhengige meglere, og det store flertallet av politikk blir solgt når et lån tas ut. Du har muligheten til å velge om du vil kjøpe forsikringen separat på et senere tidspunkt, noe som kan spare deg for hundrevis av dollar. Når du kjøper en policy med et boliglån, kredittkort eller annen form for lån, kan en utlåner legge til kostnaden for forsikringen til lånet og deretter belaste renter på begge, noe som kan potensielt doble lånekostnadene. Få den politikken som passer best for dine behov og nåværende situasjon; ellers kan du betale mer enn du må.

Fordeler og ulemper med å ha lånevern
Avhengig av hvor godt du forsker på de ulike retningslinjene, kan du ha en lånebeskyttelsespolitikk når du velger en policy som er billig og vil gi dekning som passer for deg.

Med hensyn til kreditt score, har en låne beskyttelse forsikring bidrar til å opprettholde din nåværende kreditt score fordi politikken gjør at du kan holde deg oppdatert med lån betalinger. Ved å la deg fortsette å betale dine lån i tider med finanskrise, blir kredittpoengene dine ikke påvirket.

Å ha denne typen forsikring hjelper ikke nødvendigvis med å redusere lånerenten. Når du handler for en policy, vær leery av lån leverandører som prøver å gjøre det virke som din lån interesse vil redusere hvis du også kjøpe en betalings beskyttelse forsikring gjennom dem. Det som egentlig skjer i dette tilfellet er at renten forskjellen i lånene fra den nå "senket" -renten er låst på lånebeskyttelsespolitikken, noe som gir illusjonen om at lånerenten har gått ned, da faktisk kostnadene bare ble overført til lånet beskyttelse forsikring.

Hva skal du se etter
Det er viktig å påpeke at PPI dekning ikke er nødvendig for å bli godkjent for et lån. Noen lånleverandører får deg til å tro på dette, men du kan definitivt handle med en uavhengig forsikringsleverandør i stedet for å kjøpe en betalingsbeskyttelsesplan fra firmaet som opprinnelig ga lånet.

En forsikring kan inneholde mange klausuler og eksklusjoner; Du bør gjennomgå alle dem før du bestemmer om en bestemt policy passer for deg. For de som jobber heltid med arbeidsgiverfordeler, trenger du ikke engang denne typen forsikring fordi mange ansatte dekkes gjennom jobbene sine, som tilbyr funksjonshemming og sykepenger i gjennomsnitt på seks måneder.

Når du vurderer klausulene og retningslinjene, må du være sikker på at du kvalifiserer for å sende inn fordringer. Det siste du vil ha skje når det uventede skjer, er å oppdage at du ikke er kvalifisert til å sende inn et krav. Dessverre selger noen skruppelløse selskaper politikker til kunder som ikke engang kvalifiserer. Alltid være godt informert før du signerer en kontrakt.

Forsikre deg om at du kjenner alle vilkårene for utlånsforsikring, vilkår og eksklusjoner. Hvis denne informasjonen er på forsikringsselskapets nettside, skriv ut det. Hvis informasjonen ikke er oppført på nettstedet, be om at leverandøren fakser, email eller send den til deg før du registrerer deg. Ethvert etisk selskap er mer enn villig til å gjøre dette for en potensiell klient. Hvis bedriften nøler på noen måte, gå videre til en annen leverandør.

Politikkene er forskjellige, så sjekk vilkårene for dekning for å se hvilke unntak og klausuler som er angitt i policyen og når de skulle starte. Se gjennom retningslinjene nøye. Noen retningslinjer tillater ikke at du mottar en utbetaling under følgende omstendigheter:

• Hvis jobben din er deltid
• Hvis du er selvstendig næringsdrivende
• Hvis du ikke kan jobbe på grunn av en eksisterende medisinsk behandling betingelse
• Hvis du bare jobber på en kortsiktig kontrakt
• Hvis du ikke er i stand til å jobbe med annen jobb enn din nåværende jobb

Forstå hvilke helseproblemer som er utelukket fra dekning. For eksempel fordi sykdommer blir diagnostisert tidligere, kan sykdommer som kreft, hjerteinfarkt og hjerneslag ikke tjene som et krav til forsikringstakeren fordi de ikke regnes som kritiske som de ville ha vært år siden da medisinsk teknologi ikke var så avansert.

Bunnlinjen
Når du søker etter et lån eller PPI, les alltid vilkårene og vilkårene for politikken før du forplikter deg. Se etter et anerkjent selskap. En måte er å kontakte forbrukerens advokatfasilitet der du bor. En forbrukerforbudsgruppe bør kunne lede deg til etisk ansvarlige leverandører.

Gjennomgå din spesielle økonomiske situasjon i detalj for å være sikker på at å få en policy er den beste tilnærmingen for deg. En lånevernspolitikk passer ikke nødvendigvis til alles situasjon. Bestem hvorfor du kanskje trenger det; se om du har andre akutt inntektskilder gjennom enten besparelser fra jobben eller andre kilder. Gå gjennom alle unntak og klausuler. Skal forsikringen være kostnadseffektiv for deg? Er du trygg og komfortabel med selskapet som håndterer din policy? Dette er alle problemer som må tas opp nøye før du tar en så viktig beslutning.