Har du hørt om premium sjekker kontoer? For å oppsummere er de rett og slett en banks øverste tier offentlig annonserte innskuddskonto. Hvis du er en høyere nettoverdig person, har du sannsynligvis tilgang til andre uanmeldte kontoer gjennom bankens investeringsavdeling. Men hvis du bare leter etter en hverdagskonto, og du sammenligner ulike bankers tilbud, har du sannsynligvis kjørt over disse premiumkontiene.

Hver har et minimumsbalansebevis for å unngå å betale en månedlig serviceavgift. Spørsmålet er, er du bedre å forlate mindre penger i banken din eller registrere deg for en premiumkonto?

Begynn med disse spørsmålene

Selvfølgelig er det ingen svar på alle størrelser, men her er noen spørsmål å spørre:

1. Hvor ofte bruker du minibanker? En av de store fordelene som følger med premium-kontoer, er de avgiftsfrie minibanktransaksjonene ved selskapets minibanker. På ikke-bank-eide minibanker må du likevel betale ATM-eierens avgifter i de fleste tilfeller. Hvis du ikke bruker minibanker regelmessig, kan dette ikke være viktig for deg.

2. Varierer balansen din? Ofte inkluderer de avgiftsfrie tilbudene noen antall gratis overdragelsesbalanseoverføringer og stopper betalingsanmodninger. Hvis du er i stand til å oppfylle minimumsbalansen til disse toppnivåkontiene, er det høyt sjanse for at du ikke bruker overtrekksbeskyttelse uansett. Og for de fleste, stoppe betalingsforespørsler ikke er en vanlig forekomst.

3. Hvor mye bryr du deg om å få interesse på kontoen din? Ringe disse regnskapene rentebærende ser imponerende ut i en, men det er knapt verdt å vurdere. Jo, ingen vil skru ned gratis penger, men Chase, for eksempel, tilbyr for øyeblikket en APY på 0, 01%. På en $ 50 000 balanse, som går ut til $ 5 per år.

4. Betaler kontoopbudet poeng? Du kan få belønningspunkter i forbindelse med kredittkortet du holder hos banken. Ikke alle banker tilbyr belønninger, men du kan faktorere dem i din beslutning.

Er det verdt det?

Hvis du ser på premiumkontroll med øynene til en investor, sannsynligvis ikke. Uten å gå utenfor banken din, kan du tjene nesten 1% på et års CD eller nesten 1,7% rente på en femårig CD. Pengemarkedsregnskapene gir noe mindre, men kan sammenlignes med CDer.

Utenom bank, obligasjoner eller utbytte (eller distribusjon) -paying aksjer, ETFs eller MLPs gir hvor som helst 1% til 10% eller mer, avhengig av risikotoleransen din. Hvis du har $ 15 000 til $ 75 000 for å beholde en sjekkkonto for å møte minimumsbalansen, kan de pengene jobbe vanskeligere for deg i andre finansielle produkter. På den annen side vil mange av disse kontoene kreditere deg for penger du holder i tilknyttede investeringskontoer i den bankfamilien, slik at du kanskje kan oppnå begge samtidig.For eksempel, Bank of America Premium Solution-kontoen, som krever en $ 20 000 balanse, er knyttet til Merrill Lynch og Merrill Edge investeringskonto.

Dessuten må du fortsatt beholde penger på en kontokonto for å betale regninger. Hvis du eller din familie benytter bankenes tjenester regelmessig, vil en premiekonto sannsynligvis spare deg for penger i minibankavgifter. Premium-kontoer kan også gi deg litt lavere lånekurser eller fordeler fra bankens investeringsavdeling.

Bunnlinjen

Selv om premium-kontoer har et minimumskrav som gjør at de ser ut som et produkt for de rike, er de tilgjengelige for omtrent alle som er villige til å betale månedsavgiften hvis han eller hun ikke kan møte balansebehov.

Å holde en femfems balanse i kontoen din for en lang periode for å unngå månedlig avgift, er sannsynligvis ikke en god finansiell strategi. Men til slutt, avhenger det av hvor mye du bruker bankens andre tjenester. Hvis du vil ha mer informasjon, kan du se Toppprøvekontoer for 2015 og Best 2015 Konto Kampanjer .