Hvis du nærmer deg pensjonsalderen, er det nå på tide å begynne å tenke på trygdeordninger og når du vil begynne å motta ytelser. Du kan begynne å tegne fordeler på 62, og beløpet du vil bli slått for å motta, vil avhenge av forventet levetid, noterer Social Security Administration. Men hvis du venter til du når full pensjonsalder (FRA) på 66 (67 hvis du ble født i 1960 eller senere) eller utvider det som venter til 70, vil du tegne større månedlige utbetalinger, med 70 får deg maksimalt. Enkelt sagt, jo tidligere du begynner å motta betalinger, jo lavere blir beløpet, da det er en lengre tidsramme for å dekke. (For mer, se 3 Fordeler med å arbeide utover Minimum pensjonsalder .)

Når skal du søke om å motta fordeler? Det er ikke noe riktig eller feil svar på dette spørsmålet. I stedet må du nøye vurdere din nåværende situasjon, og hvordan arkivering tidlig eller venter på å trekke fordeler vil påvirke deg og din familie.

Hva er din økonomiske situasjon?

Selv om du vil motta mer penger hver måned hvis du venter, kan det være at det ikke er i din beste interesse å gjøre det hvis du er økonomisk festet. Dette kan skyldes høye forbruksgjeld, minimale kontantbeholdninger eller lite eller ingen pensjonsinntekt for å bidra til å myke opp slaget.

Er du fortsatt ansatt?

Hvis du fortsatt er ansatt og velger å begynne å motta trygdeordninger før hele pensjonsalderen, blir beløpet redusert dersom inntektene dine overstiger et visst beløp. "Hvis du tar din fordel tidlig og tjener mer enn $ 16, 920 [i 2017], vil du bli utsatt for en reduksjon i din fordel. Sosial sikkerhet vil ta $ 1 for hver $ 2 av arbeidsinntekt over grensen, sier Patrick Traverse, investeringsrådgiverrepresentant, MoneyCoach, Mt. Hyggelig, S. C.

Du vil imidlertid begynne å motta det tilbakeholdte beløpet når du oppnår full pensjonsalder. Dette kan utgjøre et problem hvis du forventer en kortere levetid og ønsker å motta så mye du kan, mens du fortsatt er i live.

Hvordan er din helse?

Meget få vil tenke på forventet levealder, men det må vurderes når man skal bestemme når man skal tegne trygdeordninger. Hvis du nylig har blitt overlevert en ren helseerklæring fra legen din, kan du lene deg mot å vente det. Men hvis helsen din faller, kan det ikke være fornuftig å vente. Du kan like godt begynne å samle fordeler så snart du kan for å hjelpe med medisinske regninger og lagre for din families fremtid. Vær imidlertid oppmerksom på at innsamling av fordeler tidlig kan redusere din ektefelles fordeler (se nedenfor).

"Det er fornuftig å ta sosial sikkerhet tidlig om det er helseproblemer og hvis personen har problemer med å møte utgifter.I en perfekt verden ville vi få alle vent til FRA. Livet er ikke alltid perfekt, sier Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth i Gaithersburg, MD.

Er du gift med barn?

Ektefeller er også berettiget til trygdeordninger, men mottatt beløp varierer basert på noen få forhold. Å velge å motta fordeler tidlig vil redusere mengden spousal fordeler din ektefelle mottar, både i løpet av livet og etter døden. Men hvis din ektefelle får fordeler basert på din ektefelles egen arbeidsoppgave, ikke din, vil dette ikke påvirke ham / henne. Hvis du har barn under 18 eller 22 - eller som er deaktivert - bør du også vite at deres ytelsesbeløp blir redusert hvis du begynner å motta betalinger tidlig.

Anslå din månedlige fordel

En måte å ta en beslutning på er å sammenligne fordelene du kan få på ulike pensjonsalder, ved hjelp av pensjonskalkulatorene som er funnet på Social Security Administrations nettsted for å beregne din forventede månedlige ytelse. Blant de som du kan finne nyttig, er pensjonsberegningen, inntektsberegningskalkulatoren, fordelene for ektefelles kalkulator og tidlig eller sen pensjonskalkulator. Se også årsregnskapet du får i posten for å vite hvor du står, eller ring (800) 772-1213 for mer informasjon. Beste måter å kontakte Social Security Administration kan hjelpe.

Bunnlinjen

Til slutt bestemmer du om du bør vente på å begynne å motta trygdeordninger. Før du tar tiltak, vurder nøye hvordan beslutningen din vil påvirke både deg og din familie. Ring til trygdekontoret for å avklare eventuelle spørsmål eller bekymringer du måtte ha. (For mer, se Fordelene og (for det meste) ulemper ved tidlig pensjonering .)