Valgene som er gjort om din 401 (k) kan få stor innvirkning på pensjonen. Men på mange arbeidsplasser har 401 (k) planforvaltere ingen økonomisk planleggingsopplevelse i det hele tatt. Med dette i tankene er det viktig for deg å forstå din 401 (k), slik at du kan maksimere dine hardt opptjente pensjonsalder.

Er din 401 (k) Planner en amatør? Det er sannsynlig at små og mellomstore bedrifter ikke har ressurser til å ansette heltidsansatte med spesialisert kompetanse i å håndtere 401 (k) planer. Til tross for dette vil mange mindre firmaer fortsatt tilby 401 (k) planer som fordeler for sine ansatte. Dessverre betyr dette at oppgaven med å designe og administrere småbedrifter 401 (k) s ofte faller til selskapets eier eller andre toppledere, som kanskje ikke har erfaring i dette området. (Lær mer i vår 401 (k) Planlegg introduksjonsveiledning .)

Selv om det er mulig for en amatør å sette opp og kjøre en 401 (k) plan, er det å få mest mulig verdi for plandeltakere. Uten nødvendig kunnskap og erfaring kan det være svært vanskelig for amatører å sammenligne konkurrerende leverandører, velge en passende investeringsmeny og utføre mange andre viktige oppgaver.

Og siden disse oppgavene er stablet utover den personens vanlige arbeid, er det lett å se hvordan denne situasjonen ofte kan føre til en dårlig konstruert og forsømt 401 (k) plan for alle deltakere. (Hvis du eier en bedrift, kan dette være planen for deg! Finn ut om fordelene og kvalifikasjonskravene i 401 (k) Planer for småbedriftseieren .)

Hvordan 401 (k) s er satt opp og administrert Din arbeidsgiver har ansvaret for å designe alle aspekter av 401 (k) planen, og vil bestemme kravene til å kunne delta i planen og om matchende bidrag vil bli gjort. Arbeidsgivere har også ansvaret for å velge 401 (k) planleverandøren, som delvis vil avgjøre mengden av gebyrer som skal belastes planen. Endelig er det arbeidsgiverens valg om planen vil tillate Roth (etter skatt) bidrag.

Etter at planen er satt opp, må arbeidsgiveren tildele noen som skal være ansvarlig for valg og evaluering av investeringer. Noen ganger er disse beslutningene laget av en person, andre ganger blir de laget av en komité. Vanligvis kan bare rundt 10 eller 20 fondskasser bli gjort tilgjengelig for investering gjennom planen på et gitt tidspunkt. (Lær mer i vår Roth IRA opplæring .)

Hvem kjører 401 (k)? I små bedrifter kan det være lettest å finne ut hvem som forvalter planen bare ved å spørre rundt. Kontaktinformasjon kan også vedlegges planoppsummeringsdokumenter gitt av firmaet ditt. På større firmaer blir 401 (k) planer vanligvis administrert av noen i HR-avdelingen. Som en siste utvei kan du be om planens siste IRS Form 5500 fra 401 (k) planleverandøren.Dette dokumentet beskriver investeringene, avkastningen og den generelle tilstanden til planen din. Gjennomgang av 5500-dokumentet bør gi deg flere navn å kontakte.

Påvirkning av pensjonsmidler Hvis planen drives av en person med begrenset økonomisk planlegging, kan valgene alle være svært dårlige resultater, høye kostnadsforhold. Som det er vanlig kjent, kan selv en 1% forskjell i fondets ytelse ha en enorm effekt på rikdommen din. Et annet vanlig problem oppstår når planen ikke inkluderer et bredt nok utvalg av valg som passer for alle deltakernes investeringsmål. Husk at personen som tar avgjørelsene om investeringsmenyen har et ansvar for plandeltakerne, så deltakere bør stemme på eventuelle bekymringer de måtte ha.

Gjensidig Pensjonssparing Det første trinnet for å maksimere pensjonsbesparelsen er å bli utdannet om 401 (k) planen din. Et godt sted å starte er å lese de sammendragsplanene du har oppgitt av din arbeidsgiver. Hvis du finner ut at mange av dine kolleger er fornøyd med planen, kan du kanskje jobbe med arbeidsgiveren for å lage en bedre plan. Arbeidsgiverne har mye å vinne, som en sterk fordelerpakke kan øke medarbeiderens moral og bidra til å beholde høyt kvalifikasjons talent.

Hvis det ikke er mulig å endre 401 (k), bør du fortsatt tenke nøye før du bestemmer deg for ikke å delta. For eksempel gir et sjenerøst samsvarende bidrag fra din arbeidsgiver en risikofri avkastning på investeringen. I tillegg kan skattefordelene ved å beskytte pensjonsfondene være svært verdifulle, hvis du regelmessig maksimerer dine IRA-bidrag. (Vær informert om fordeler og fradrag som kan gjelde for deg, og unngå dårlige feil ved retur. Les Skattebesparende råd for IRA Holders og Hvordan IRA-bidrag påvirker dine skatter .)

Bunnlinjen Selv om det kan være foruroligende å lære at en amatør håndterer 401 (k), er det fortsatt mange trinn du kan ta for å gjøre det beste ut av situasjonen. Ved å bli en informert deltakende i bedriftens 401 (k) plan, kan du ikke bare maksimere pensjonsmidler, men også gjøre deg selv en fordel for arbeidsgiveren ved å bidra til å skape en bedre fordelerpakke.