Anslagsvis 58. 3 millioner amerikanere mottar en sosial sikkerhetskontroll hver måned, ifølge Social Security Administration (SSA), og for noen representerer den sin primære kilde til pensjonsinntekt. Hvis du banker på trygdeordninger for å supplere det du har lagret i en 401 (k), IRA eller en annen kvalifisert pensjonsplan, kan du være i et sjokk når din første betaling kommer. Du trodde du fikk et beløp, men beløpet på bankkontoen din er lavere.

Hvis du nylig begynte å motta trygdeordninger, er det tre grunner til at du kanskje blir mindre enn du forventet. (Se vår Innledning til sosial sikkerhet .)

1. En kompensasjon redusert sosial sikkerhetskontrollen

Et potensielt scenario som kan føre til lavere sosiale ytelser er en kompensasjon. Det er da noen du skylder penger å gjøre krav på dine fordeler. Hvis det er fastslått at gjelden tilhører deg, vil Social Security Administration redusere fordelene dine hver måned med et visst beløp til det du skylder tilbakebetales. SSA-forskrifter beskytter de første $ 750 i fordelene du mottar. Eksempler på gjeld som kan resultere i en kompensasjon inkluderer:

• Foreløpig studielån (se Eldre: Før du medregner det Studentlånet )
• Ubetalte underholdsbidrag eller barnstøtteforpliktelser
• Tilbake skatt

Du kunne bli også utsatt hvis du mottar trygdeordninger før du når full pensjonsalder, og du fortsetter å jobbe. I 2017 vil begunstigede som jobber, men ikke har hatt full pensjonsalder, se sine fordeler reduseres med en dollar for hver to dollar de tjener over $ 16, 920. Når en kompensasjon for en gjeld er fornøyd, eller når du din normale pensjonsalder , vil du motta full fordel beløpet. I mellomtiden må du håndtere den midlertidige mangelen.

2. Du tok fordeler tidlig

For de fleste er full pensjonsalder enten 66 eller 67, men det er mulig å begynne å ta Sosial Sikkerhet så tidlig som 62. Mens det kan gi deg litt økonomisk lindring hvis du er festet for penger, er det en avgang fordi fordelene dine automatisk går ned. En studie fra Nationwide Retirement Institute fant at 29% av fremtidige pensjonister sier at de planlegger å søke om fordeler tidlig. I den samme studien sa 24% av de siste pensjonisterne at deres trygdeforsikring var mindre enn de hadde forventet. (For mer les Tips om når du skal hevde sosial sikkerhet .)

Hvor mye koster det tidlig å koste deg? La oss si at din normale pensjonsalder er 67, men du bestemmer deg for å søke om trygdeordninger når du blir 62. Fordi du tar fordeler for en ekstra 60 måneder, vil din personskadekontroll reduseres med 30%.Hvis du har krav på $ 1, 000 i måneden, vil du bare få $ 700. Det er en ganske betydelig del av penger å gi opp - og den sjekken blir lavere for livet. Hvis du tenker på å få fordeler tidlig, lønner det seg å knase tallene for å se hvor mye du kan miste ved å gjøre det.

3. Din Medicare-premie er høyere enn du forventet. Seniorer er kvalifisert til å registrere deg i Medicare i det året de blir 65. Hvis du registrerer deg for Medicare Del B, blir premiene dine trukket fra dine trygdsordninger. For 2017 er standard månedlig premie satt til $ 134. Det er imidlertid helt mulig at du kan ende opp med å betale mer hvis du faller inn i en høyere skattekonsoll. For visse høyinntektsinntekter er premiene lik 30, 50, 65 eller 80% av de totale kostnadene for dekning. Hvis du for eksempel legger inn en individuell avkastning, og inntekten din er høyere enn $ 85 000 og opptil $ 107 000, betaler du 187 dollar. 50; hvis det er over $ 160, 000 opp til $ 214, 000 det er $ 348. 30. Klikk her for detaljer.

"De fleste pensjonister har Medicare Part B-premier på $ 134 per måned trukket fra deres trygdeforsikringskontroll. Imidlertid er noen høyinntektsavgangere sjokkert over å finne ut at premiene deres kan bli så høyt som $ 428. 60 per måned, sier James B. Twining, CFP, administrerende direktør i Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Hvis inntektene dine nylig har gått ned, kan du appellere til SSA for en lavere premie. IRS kan gi SSA med eldre data som trenger å bli oppdatert. "

Hvis du forventer at inntektene dine går opp i stedet for ned i pensjonisttilværelsen fordi du selger en høyverdig eiendel eller du bestemmer deg for å starte en bedrift, kan det i stor grad påvirke hva du får fra personnummer. Dine fordeler kan redusere enda lenger hvis du har Medicare Deler A og B, og du betaler også et eget premie for en tilleggspolicy, også kalt en Medigap-plan.

Bunnlinjen

Stol på sosial sikkerhet for å se deg gjennom pensjonering kan sette deg på tynn is økonomisk. Det blir enda vanskeligere når du får mindre penger enn du hadde budsjettert for å motta. Når du tar deg tid til å rydde opp utestående gjeld, veier kostnadene ved å ta fordeler tidlig og ser på hvordan inntektene dine kan påvirke fordelene dine, kan du unngå unødvendige overraskelser når dine trygdeordninger begynner å rulle inn.