Det er umulig å forutsi om du kan miste en søksmål som skyldes en bilulykke eller en ulykke på eiendommen din. Det er heller ikke mulig å forutsi det beløpet som kan tildeles det vinnende partiet, et beløp som du ville være ansvarlig for å betale. For å beskytte deg mot muligheten for ødeleggende økonomiske tap fra disse uforutsette hendelsene, vil du kanskje kjøpe en paraplypolitikk.

AD:

Hva er en paraplypolitikk? En paraplypolitikk beskytter dine eksisterende personlige eiendeler og fremtidige personlige eiendeler (som lønn, arv eller det lotteriet du planlegger å vinne) mot kostnaden for å miste et søksmål over en bilulykke eller en ulykke på eiendommen din. Hvis du skulle miste en slik søksmål, ville du sannsynligvis måtte betale vinnende partiet for kostnader som medisinske utgifter og tapt lønn, som raskt kan bli veldig dyrt.

AD:

Du trenger ikke å være rik til å trenge en paraplypolitikk - selv om du ikke har noen eiendeler, kan lønnene dine bli garnert.

En paraplypolitikk plukker opp hvor din auto- og huseiere forsikringsavtale går av. Den har høyt fradragsberettiget fordi fradragsberettiget er utformet for å bli oppfylt av andre retningslinjer. Forvente å betale rundt noen få hundre dollar i året for denne dekning.

SE: Beskytt dine personlige eiendeler

AD:

Hva den dekker En paraplypolicy gir overkant dekning utover det som tilbys av huseiere og bilforsikringer. Som et eksempel, la oss si at din bilforsikring betaler 300 000 000 av medisinske utgifter per ulykke, og paraplypolitikken din er for 1 million dollar. Hvis du blir saksøkt for $ 900 000, vil din bilforsikring betale $ 300 000 av skadene og paraplypolitikken din vil betale de resterende $ 600 000. Paraplypolicyer gir vanligvis omtrent $ 1 million til $ 5 millioner ekstra dekning, og det er mulig å få mer hvis du har mange eiendeler å beskytte.

Hva med de juridiske utgiftene du vil pådra deg dersom du blir saksøkt? Med paraplypolitikk er juridiske utgifter dekket på toppen av beløpet. Politikken kan også betale deg om utseendet ditt ved rettssaker får deg til å miste lønn fra arbeid (for eksempel hvis du er en timepersonell eller hvis du ikke har noen personlige eller fridager). Siden forsikringsselskapets penger er i fare når du blir saksøkt, vil den beskytte pengene med sitt eget juridiske team, muligens et bedre juridisk team enn du selv har råd til.

I tillegg til å dekke deg for ulykker på din eiendom eller bilulykker, har du funnet feil, kan en paraplypolitikk også beskytte dine avhengige barn (for eksempel hvis din datter forårsaker en bilulykke), forårsaket ulykker av deg eller dine avhengige barn mens du driver vannfartøy, ulykker som oppstår på utleieeiendom du eier og personskade søksmål som oppstår som følge av forferdelse, sårbarhet, ærekrenkelse, falsk anholdelse, fengsel eller fengsel, misbruk av prosess, ondsinnet påtale, sjokk / mentalt angst og muligens mer.Husk å konsultere din spesifikke policy for detaljer.

Det dekker ikke En paraplypolitikk er en form for personlig forsikring, så det vil ikke beskytte deg mot rettssaker relatert til en bedrift du eier. Dette inkluderer barnevakt, eller "kompensert barnevern" i forsikringslån, av den forsikrede (fordi det ville bli ansett som en bedrift). Imidlertid kan retningslinjene dine fortsatt dekke barna dine dersom de barner på deltid på andres eiendom.

SEE: Forsikringsdekning: En forretningsbehov

Paraplyforsikring dekker heller ikke aktiviteter som drak eller annen høyrisiko, unødvendig bruk av kjøretøyet ditt. Det kan heller ikke dekke alle typer kjøretøy, som for eksempel motorsykler, lastebilstrailere, gårdstraktorer eller tilhengere, eller mer generelt kjøretøy som overskrider en bestemt vektgrense, for eksempel 12 000 pounds. Politikken vil ikke dekke skade på din egen bil (din bilforsikring skal sørge for det) eller skade på din egen eiendom (din huseiereforsikring bør dekke den).

Hvis du begår en forbrytelse (som kjøring under påvirkning) og er tvunget til å betale tilbakebetaling, vil en paraplypolitikk ikke dekke det. På samme måte dekkes ikke forsettlige handlinger som seksuelt trakassering, diskriminering, forsettlig kroppsskade, forsettlig skade på eiendom og andre forsettlige og ondsinnede handlinger av den forsikrede. (Som det gamle ordtaket sier, "kriminalitet betaler ikke".)

Videre gir ikke en paraplypolicy deg overkant av helseforsikringsdekning. De fleste helseforsikringer har årlige og levetidsbegrensninger på hva de skal betale. Hvis du er bekymret for at beløpene er for lave, må du kjøpe mer omfattende helseforsikring, fordi en paraplypolitikk ikke hjelper deg.

Dette er bare noen få eksempler på ting som en paraplypolitikk generelt ikke vil dekke. Fordi det er ganske få unntak, hvis du er bekymret for å være dekket for en bestemt hendelse, spør din forsikringsagent om en paraplypolicy vil dekke det, og hvis ikke, hvilken tilleggspolicy du kan kjøpe for å beskytte deg selv.

Underliggende forsikringskrav Fordi en paraplypolitikk er utformet for å være en form for sekundærforsikring, vil den ha underliggende forsikringskrav. Dette betyr at du må ha en viss mengde forsikrings- og huseiere forsikringsdekning som en betingelse for å bli godkjent for en paraplypolitikk. De underliggende forsikringskravene vil variere avhengig av firmaet du får paraplyen din gjennom, men typisk dekning inkluderer:

• Bilforsikring skadesskade dekning på $ 250 000 per person / $ 500 000 per ulykke
• Bilforsikring eiendomskader dekning av $ 100 000 per ulykke
• Boligeiere forsikring personlig ansvar dekning på $ 500 000

I tillegg vil noen paraply forsikringsselskaper kreve at du har din auto og huseiere forsikring med dem før de vil utstede deg en paraply policy. Noen ganger har alle dine retningslinjer med en forsikringsselskap sparer penger, men noen ganger gjør det ikke. Det kan potensielt gjøre paraplyforsikring dyrere enn å bytte ut villaeiere og bilforsikringer til paraplyforsikringen enn bare selve paraplyforsikringspremien.Hvis du ikke allerede har den underliggende forsikringen som kreves av en paraplypolitikk, vil dette også effektivt gjøre paraplypolitikken dyrere.

Ting som øker risikoen for å bli saksøkt Hvis du alltid tar offentlig transport og ikke eier noen eiendom, er du mye mindre sannsynlig å trenge en paraplypolitikk. På baksiden er det noen få ting som øker sannsynligheten for å kreve en paraplyforsikring:

• En lang pendling
• Kjøring i rushtid, når sjåførene er mer sannsynlig å komme inn i en ulykke
• Ditt hjem har et svømmebasseng
• Du eier en hund
• Du har ofte gjester over

The Bottom Line
Bare fordi du ikke har høy risiko for å bli saksøkt, betyr det ikke at du ikke har noen risiko. Selv om du er veldig forsiktig, kan paraplyforsikring betraktes som uflaksforsikring. Det sikreste handlingsforløpet er å være forsikret. Og husk at når din økonomiske situasjon endres, må du kanskje legge til mer dekning i fremtiden.

SE: Forsikringstips for villaeiere