Trenger du å låne litt penger? Å gå til banken eller bruke kredittkortet ditt kan være blant dine valg, selv spør en venn eller tante Sally, men peer-to-peer-utlån er et alternativ som har blitt populært de siste årene for de som trenger et lån. Bankkrisen har forårsaket en krusende effekt i hele økonomien når det gjelder bolig og låneevne. Lønn mellom privatpersoner blir stadig mer utbredt når flere blir med i sosiale nettverk og blir involvert i utlånsklubber over hele landet. (Lær mer i Peer-To-Peer-utlån bryter ned økonomiske rammer .)

Peer-to-Peer-utlån

Peer-to-peer-utlån oppstår når investorer ser etter et sted å parkere sine penger og få interesse, kommer sammen med låntakere som ser etter lån som er så små at banker vil ikke bry seg med dem. Bankene belaster også så høy rente at det ikke er mulig for enkelte låntakere. Utlånssteder som Lending Club spesialiserer seg på disse typer lån. Lånene kan brukes til alt fra en baby på vei, bil, hjem, studielån eller til å dekke medisinske regninger.

Utlånsklubbhistorikk

Nettstedet startet som et søk på Facebook i 2007, og kort tid etter lanserte selskapet sitt eget nettsted. Det har blitt populært som følge av utlånsalternativene det tilbyr låntakere med ulik kredittbakgrunn. I likhet med vanlige lån fra banker, kan låntakere som har en god kredittpoeng, forvente å betale lavere rente. Og låntakere hvis kredittbakgrunn ikke er eksepsjonell, kan forvente å betale høyere renter. Nettstedet forenkler salg av lån i form av notater kalt en medlem av betalingsberettiget notat utstedt av utlånsklubben. De usikrede notatene er registrert hos Securities Exchange Commission (SEC) og tjener som lån til låntakere … Det er typisk et gebyr på 1% for långivere når de foretar et lån som reduserer avkastningen på notatets interesse. Servicegebyret er et gebyr for å betjene lånet.

Avgifter pålagt av nettstedet på låntakere varierer avhengig av deres kredittverdighet. Informasjon om kreditthistorikk og kredittpoeng blir gitt til nettstedet av et forbrukerrapporterende byrå. For å kategorisere låntakere, mottar låntakere en "lånegrad" fra nettstedet som er basert på informasjonen fra byrået. Lånekvaliteten brukes da til å bestemme hvor mye i prosessavgifter en låner vil være ansvarlig for å betale og renter de vil betale på sine lån. Eventuelle krenkelser mot lånebetalinger vil legge til betydelige forsinkede kostnader.

Krav til långiver og låner

Det er visse krav som långivere må møte hvis de ønsker å låne penger. Långivere må være bosatt i en av de statene som er oppført på nettstedet, har en årlig bruttoinntekt på minst $ 70 000 og en nettoverdi på minst $ 70 000 ekskl. Hjem, boliginnredning og biler, eller har en nettoverdi på minst $ 250 000 med de samme unntakene.Innbyggere i California må ha en årlig bruttoinntekt på minst $ 100 000 og en nettoverdi på $ 100 000 med samme utelukkelse eller en nettoverdi på minst $ 250 000. Også begrenser nettstedet individuelle långivere fra å gjøre lån av mer enn 10% av nettoverdien.

Låntakere i Låneklubb må ha en FICO kreditt score på 660, et gjeldsinntekterforhold på under 25% og en kredittprofil uten nåværende delinquencies eller nylig konkurs. Renter på disse lånene varierer avhengig av låneklassen tildelt låntakeren. Lånebeløp varierer fra $ 1 000 til $ 25 000. For å beskytte seg selv og långivere, er hovedparten av utlånssidene avhengig av forbrukerrapporteringsbyråer og antifraud- og identitetsdatabaser for å verifisere navn og personnummer. (Tenk at du har vært offer for identitetstyveri? Les

Identitetstyveri: Hva skal jeg gjøre hvis det skjer for å lære trinnene for å gjenvinne din identitet.)

Andre utlånssider

Med den økte etterspørselen er det flere utlånssider som dukker opp. Blomstre. com, for eksempel, krever at låntakere har en minimum FICO-poengsum på 640. De tilbyr treårige lån uten forutbetalingstraff, og låntakere kan ta opptil to lånebeløp av gangen. Noen nettsteder begrenser låntakere til bare ett lån. Zopa. com er et annet sosialt finansieringsselskap. Dette selskapet er litt annerledes enn de andre utlånssidene ved at det er sammensatt av flere kredittforeninger. Når en lånesats er bestemt av dette nettstedet for sine låntakere, kan låntakeren velge å senke rentesatsen dersom andre lover å låne CDer ved å delta i kredittforeninger mot lånet. Kiva. org er en annen peer-to-peer utlån nettsted. Denne fokuserer på å lette lån mellom svært lavinntektsarbeidere i utviklingsland og långivere. Lånetid er seks måneder til ett år. Når entreprenørene har tilbakebetalt lånebeløpet gjennom sin virksomhet, blir lånet betalt tilbake til långivere; Imidlertid er ingen renter opptjent på lån til Kiva. (Lær mer om mikrofinansiering i vår artikkel Mikrofinansiering har stor innvirkning. Bottom Line for Låntakere og Långivere Slike investorer tar i betraktning når de investerer i rentegående lån. Hvis en låner standard på et lån, vil du miste pengene du investerte. Selskapet letter transaksjonen vil ikke være ansvarlig for betaling av lånet. Denne typen investering er heller ikke FDIC-forsikret. Hvis en låner ikke betaler og samlingen påbegynnes av selskapet på det misligholdte lånet, vil selskapet først samle 30-35% i gebyrer og deretter betale långivere forskjellen. Dette vil redusere verdien av det opprinnelige lånebeløpet der utlåner har investert.

Disse lånene er usikrede og svært risikable, og informasjonen fra forbrukerrapporteringsbyråene bidrar kun til en viss grad. Dataene fra disse byråene vil kanskje ikke være oppdaterte, da de gjenspeiler lånernes faktiske kredittverdighet, eller informasjonen som tilbys til utlånssidene kan noen ganger være unøyaktig eller forsettlig falsk, så vær forsiktig.Bedrifter som Lening Club har hatt saker der identitetssvindel var involvert. I disse tilfellene implementerte de det begrensede tilbakebetalingsprogrammet for identitetsfradrag. Gjennom dette programmet ble en del av lånet betalt tilbake, men bare i et begrenset antall konkrete saker. Ikke gå inn i denne typen investering hvis du ikke vil ha råd til et tap dersom låntakeren ikke betaler tilbake lånet. Gjør grundig forskning før du deltar i en transaksjon, og vær sikker på å veie alle alternativene dine. Lær mer på
7 Ukonvensjonelle måter Bedrifter kan låne penger

.