De ulike typene forsikring som forbrukere kjøper, betraktes generelt som en nødvendig utgift som forsikringstakere ikke tenker mye på hverdagen, unntatt å beklage kostnaden for premiene. Men de som har livsforsikringer, har noen nye muligheter å velge mellom hvis de bestemmer seg for å avstå fra dekning. Livsforsikring bosetninger lar nå eldre å selge bare en del av deres politikk og beholde resten som de passer. Dette fleksible alternativet kan gi mening i mange tilfeller for eldre som ikke lenger trenger eller har råd til sin nåværende politikk.

Les videre for mer om disse nye livsforsikringsvalgene. ) Morbid Beginnings

Livsoppgjørsbransjen begynte i AIDS-epidemien på 1980-tallet, da viatiske bosetningsselskaper ville tilby å kjøpe Livsforsikringspolitikken fra en terminssyk forsikringstaker som ble forventet å dø innen seks måneder. Eieren mottok kontant opp foran for å betale medisinske regninger, og det viatiske selskapet samlet dødsfordelen. Denne bransjen har modnet siden de dagene. Bedrifter tilbyr nå policyeiere som ønsker å selge sine retningslinjer et mye mer strømlinet og effektivt program.

De nye alternativene

Livsoppgjørsbransjen gir nå eldre som har egne retningslinjer som ikke lenger er nødvendige eller rimelig, en måte å få mer penger på enn de kunne, ved å bare få tilgang til pengepolitikkens verdi . Oppgjørsselskapet kjøper politikken fra den enkelte, betaler deretter premiene til dødsfallet og forsikrer dødsfordelen. Denne typen arrangement kan gi en vesentlig fordel for eldre som har egne retningslinjer som er blitt unødvendige, for eksempel hvis politimannen blir skilt eller en ektefelle går bort.

Beholdte livsfordeler representerer den nyeste innovasjonen i livsforsikringsbransjen. Hittil har sunne eldre som ønsket å selge sin politikk, behov for å selge hele politikken og forgå all den dekning som den ga. Men nå er det mulig å selge en prosentandel av politikken og fortsatt beholde en del av dødsvernet uten behov for fremtidige premieutbetalinger. Dette kan være fornuftig når den forsikrede fortsatt har behov for en mindre mengde dekning eller ikke har råd til å betale kostnadene for premier som kan ha steget på grunn av de økende kostnadene ved forsikring i politikken.

) Denne strategien er mest hensiktsmessig for hele livspolitikken med en dødsfordel på mellom 1 million og 20 millioner dollar. Det løser policy eierens dilemma om helt å kansellere all dekning eller å være tvunget til å betale hva som i mange tilfeller er stigende premier.Eieren er lettet over byrden av å betale premiene, men beholder fortsatt et mål for dekning for mottakerne. Kanskje det mest vanlige scenariet for dette ville være hvis poliseierens ektefelle døde eller skilt ham eller henne, så beskyttelse for den personen er ikke lenger nødvendig - men eieren vil fortsatt gi en restutbytte for barna sine. Politikk eieren er effektivt fjernet fra å bære byrden av politikken, samtidig som den beholder den fordelen for sine avkom. Policyeierne må konsultere sine skattemessige rådgivere om skattemessig behandling av salget. The Bottom Line

Livsforsikringsbransjen fortsetter å bevege seg fremover ved å tilby flere måter at forbrukerne kan få tilgang til dødsfordelene i deres retningslinjer. Beholdte livsfordeler kan hjelpe eldre til å finansiere sine gyldne år ved å tilby en mer lønnsom måte for dem å gå ut av deres politikk. De står nå ved siden av akselererte ryttere som tillater at policyeierne får tilgang til en del av deres dødsavgift for å betale for utgifter knyttet til uførhet eller langvarig omsorg. (For relatert lesing, se:

Industrihåndbok: Forsikringsindustrien.

)