Finansnæringsbransjen tilbyr et bredt utvalg av investeringsprodukter over et bredt antall finansmarkeder. Følgelig står investorene overfor et nesten overveldende utvalg av potensielle investeringer. Det er viktig for investorer å vurdere landskapet og vurdere mulighetene for å identifisere markedet som passer best for deres evner, personlighet og investeringsmål. Det første trinnet er å se nærmere på de store finansmarkedene.

Kapitalmarkeder

Kapitalmarkedene er det første stedet de fleste investorer ser når de vurderer potensielle investeringer. De grunnleggende kategoriene av investeringsvalg omfatter aksjer, obligasjoner, fond og børsnoterte fond (ETF). Implementeringsalternativer varierer mye når det gjelder variasjon og strategi, og mye informasjon er tilgjengelig om disse investeringene på internett.

Aksjer

Mange private investorer er førstegang i kapitalmarkedene gjennom aksjemarkedet. Det er relativt lett å forstå, har mange gjenkjennelige selskaper knyttet til kjente produkter, er lett tilgjengelig og har et høyt handelsvolum, noe som skaper likviditet som gjør at investorer kan komme inn og ut med relativt lite stress. Det globale markedet består av mer enn $ 54 billioner verdt av aksjer ved utgangen av 2012, med et overskudd på 46 000 aksjer å velge mellom, ifølge Paris-baserte World Federation of Exchanges.

Obligasjoner

En obligasjon er en type gjeldssikkerhet som kan kjøpes og selges av investorer på kredittmarkeder over hele verden. Obligasjonsmarkedet er større på nominelle vilkår enn verdens aksjemarkeder. Obligasjoner er generelt ansett som passive, lavrisiko-, lavvolatilitetsinvesteringer. Dette markedet har også tilsvarende lave avkastninger sammenlignet med aksjemarkedene når de undersøkes over lange perioder.

Det globale obligasjonsmarkedet omfattte rundt 80 billioner dollar i 2012, ifølge Bank of International Settlements (BIS), med den nøyaktige figuren varierende avhengig av kilde- og beregningsmetodikken. Det er nesten dobbelt så stor som aksjemarkedet. Den omfatter en rekke obligasjonstyper, inkludert corporate, suverene og kommunale obligasjoner, og krysser kvalitetsspekteret fra høy kvalitet til "søppel". "

Mutual Funds

Midlene er sammensatt av et pengebasseng som er samlet inn fra mange investorer. Fondforvalter bruker disse midlene til å kjøpe en portefølje av aksjer, obligasjoner, pengemarkedsinstrumenter og lignende eiendeler på investorens vegne. Hver aksje representerer et eierandel av fondet og gir en investor en andel av verdipapirbassenget basert på hvor mye penger som investeres. På mange måter tilbyr fondskasser nybegynnere investorer den enkleste og mest hensiktsmessige måten å begynne å investere på. De gir bekvemmelighet og til og med profesjonell pengestyring til en fornuftig pris.Det er verdipapirfond som investerer i aksjer, verdipapirfond som investerer i obligasjoner og fond som kombinerer både aksjer og obligasjoner.

Med kjøp av et enkelt fond kan investorer diversifisere porteføljene sine i flere bransjer og / eller sektorer uten å måtte bruke tid på å analysere verdipapirer eller utvikle komplekse kapitalfordelingsstrategier. De tilbyr også et valg av aktiv eller passiv ledelse, med den første som gir tilgang til ferdighetene og innsiktene til noen av verdens beste pengeforvaltere, og sistnevnte gir en rimelig sjanse til å generere avkastning som samsvarer med det samlede markedet.

De mange fordelene som er forbundet med fond, har hjulpet dem med å få en enorm sum penger. Ifølge investeringsselskapets institutt har fondforetaket tiltrukket seg 26 dollar. 8 milliarder kroner i eiendeler over hele verden, med det amerikanske fondmarkedet som regner for løveandelen på 13 milliarder dollar ved utgangen av 2012.

Exchange Traded Funds

Exchange-traded funds (ETFs) har kun eksistert siden begynnelsen av 1990-tallet , men de har raskt blitt populære blant investorer. Med nær 2 milliarder dollar i eiendeler ved utgangen av 2012, og ingen tegn på deres popularitet avtagende, tilbyr ETFer mange av de samme fordelene som fondene gir. De dekker et bredt spekter av strategier og markeder, inkluderer både aktive og passive strategier og koster langt mindre enn de fleste fond. Mens fond og ETF har mange forskjeller under hetten, er de i stor grad tekniske detaljer av liten bekymring for de fleste investorer. Hovedforskjellene er at ETF har en tendens til passiv ledelse og har lavere utgifter.

Utover kapitalmarkedet

Det høye nivået på privat investor deltakelse, variert produkttilbud, begrenset margin og omfattende offentlig regulering, kombinerer alle for å gjøre kapitalmarkedet til et rimelig sted for ikke-profesjonelle handelsfolk. Men med denne begrensede risikoen kommer det begrensede gevinstpotensialet - dette er et klassisk eksempel på risikoavkastningen. Dette er delvis fordi det ofte er en fysisk begrensning for hvor raskt et selskap eller en økonomi kan vokse, og delvis på grunn av den reduserte innflytelsen som er tilgjengelig. For eksempel er de fleste private investorer begrenset til å låne opp mer enn 50% av pålydende av aksjene i en marginkonto. Investorer som er villige til å ta større risiko for å oppnå større avkastning, ser ofte til andre arenaer, blant annet råvarer og derivatmarkeder.

Commodities

Handelsmuligheter i råvaremarkedet driver spekteret fra gull og olje til soyabønner, hvete, kaffe, bomull og storfe. Det er for tiden rundt 50 store råvaremarkeder over hele verden som gjør det lettere å handle i nesten 100 primære varer, inkludert harde varer (naturressurser som må gis eller utvinnes som gull, gummi, olje osv.) Og myke varer (landbruksprodukter eller husdyr slik som soya, hvete, kaffe, sukker, etc.).

Kjøpere som ønsker å ta fysisk levering av den kjøpte varehandelen i "spot" eller kontantmarkedet.De betaler kontant, på stedet med beløpet betalt basert på dagens markedspris. Disse kjøpere har fasiliteter for å holde store mengder fysiske råvarer, mens den gjennomsnittlige investor ikke har plass til å lagre 10 000 barer gull, 50 000 storfe eller 100 000 fat olje.

Kontantmarkedet er komplisert og delikat og generelt ikke egnet for uerfarne handelsmenn. Kontantmarkedene har en tendens til å bli dominert av såkalte institusjonelle markedsaktører som hedgefond, begrenset partnerskap og bedriftsinvestorer. Selve arten av produktene som handles krever tilgang til vidtgående, detaljert informasjon og et høyt nivå av makroøkonomisk analyse og handelsferdigheter.

Det er viktig at enhver privat investor som ønsker å handle innenfor disse markedene, tar seg tid til å få erfaring og forståelse av markedet før risikoen for kapital. Et levedyktig alternativ er å investere i lager av selskaper som arbeider i varebransjen (tømmer, gruvedrift, etc.). Det kan også gjøres gjennom verdipapirfond eller ETFer som spesialiserer seg på varer (for eksempel gull) eller næringsrelaterte virksomheter.

Dataene nedenfor levert av Barclays Capital viser de 12 beste handelsvarene og den estimerte verdien av det fysiske markedet for 2010.

Derivatmarkeder

Derivatet er oppkalt av en grunn: verdien er avledet fra underliggende eiendeler eller eiendeler. Et derivat er en kontrakt, men i dette tilfellet er kontraktsprisen bestemt av kjernevirksomhets markedspris. Hvis det høres komplisert, er det fordi det er.

Eksempler på vanlige derivater er fremover, futures, opsjoner, swaps og kontrakter for differanse (CFD). Ikke bare er disse instrumentene komplekse, men også strategiene implementeres av dette markedets deltakere.

Det har vært noen spektakulære og svært publiserte institusjonelle tap i derivatmarkedet. Amerikanske politiske og regulerende organer har vist at de er bekymret for utnyttelsen av derivatinstrumenter - og som et resultat utnyttelsen av investorer.

Mange derivater, strukturerte produkter og sikkerhetsforpliktelser er også tilgjengelige, hovedsakelig på markedet for ikke-børs (non-exchange), som profesjonelle investorer, institusjoner og hedgefondsleder benytter i varierende grad, men spiller en ubetydelig rolle i privat sektor investere.

Sjansen for høy belønning tiltrekker seg individuell investorinteresse; Men mange ville gjøre det bedre å velge profesjonelt administrerte investeringer som delegerer beslutningsmerking til erfarne investorer. Kompleks derivatinvestering krever en høy grad av analytisk og matematisk ferdighet, samt en bred makroøkonomisk forståelse. Derivatmarkedet legger enda et lag av kompleksitet og er derfor ikke ideelt for uerfarne handelsmenn som ønsker å spekulere.

Det bemerkes at ønsket om mer pålitelig avkastning og bedre risikostyring driver innovasjon i dette markedet. Fond og ETFer bruker derivater på måter som er mindre spekulative og mer fokusert på levering av mer konsistente og pålitelige investeringsavkastninger.Investorer som søker porteføljer som bruker derivater, kan se på produkter som "risikoparitet" fond, en type fond som tildeler penger basert på risiko.

Fra et størrelsesperspektiv, var ved utgangen av 2012 den brutto markedsverdien av over-the-counter derivater beregnet til $ 24. 74 billioner, ifølge Bank for International Settlements (BIS).

The Bottom Line

Investorer har mange valg for å distribuere sin kapital. Disse investeringene har varierende nivåer av kompleksitet og tilbyr alt fra do-it-yourself forskning for å fullføre delegering av nesten alle aspekter av prosessen. Med så mange valg og beslutninger å gjøre i en stadig voksende markedsplass, har investorer flere grunner enn noensinne å se før de sprang. Tid investert i å lære om hvor pengene dine vil gå og hvordan det fungerer på dine vegne er tid vel brukt.