Effektene av overveldende kredittkortregninger kan spyle over i alle deler av livet, som påvirker jobben, familielivet og til og med helsen din. Faktisk, hvis du har store kredittkort gjeld, kan du føle deg helt overveldet allerede, og omstendigheter kan virke håpløse. Ikke fortvil, det er mange alternativer tilgjengelig for å hjelpe folk å frigjøre seg for gjeld. Hvis du er over hodet ditt, les videre for noen tips for å hjelpe deg med å slutte å synke og begynne å svømme.

SE: Se vårt kredittkort sammenligningsverktøy og finn ut hvilket kredittkort som er riktig for deg.

Få en grep Den utrolige kjøpesenteret er en karikatur av den uklare kredittkortbrukeren. Men du trenger ikke å være hensynsløs for å samle store kredittkort gjeld. Kanskje du tappet finansielle ressurser for å fremme din utdanning, eller jobben din ble uventet outsourcet. Kanskje en langvarig sykdom berørte deg eller din partner, eller du startet en virksomhet som aldri ble tatt fast.

Når enkeltpersoner bruker kredittkort, tror de generelt at det vil være en kortsiktig sikker passasje. Dessverre har livet en måte å ta vendinger, noe som ofte er hvordan kredittkortgjeld blir en langsiktig felle.

Kredittkortbrukere må derfor være våken og årvåken om deres utgifter; Selv svært små balanser kan raskt og uventet ballong ute av kontroll. I mars 2007 så den amerikanske senaten inn i kredittkortselskapene, inkludert den oppfattede mangelen på avsløring, universell standardpraksis (hvor en forbruker kan bli sterkt straffet av en kredittkortkonto for å være sent på en egen konto), og renter belastet på hele kredittkortbalansen, selv når kundene har gjort betalt rettidig. Som svar på kongressens henvendelse har store kredittkortselskaper frivillig endret noen praksis. Til tross for dette, nå mer enn noensinne, er det "låner vær forsiktig" når det gjelder kredittkort bruk.

<399> SEE: Forstå kredittkortinteresse

Få oversikt over land

Hvis kredittkortbalanser og tilhørende innbetalinger har gjort ditt økonomiske liv uholdbart, kan du vurdere å ta noen av disse trinnene : Første trinn:

Forbered deg selv:

• Å ta kontrollen over ditt økonomiske liv innebærer å utdanne deg selv om personlig økonomi og ta en hard og ærlig titt på de beslutningene du har gjort for å komme deg inn i din nåværende situasjon. Disciplin, fokus og personlig utholdenhet vil bli krevd for eventuelle gjeldslettelser. Det er ingen hurtige og smertefrie løsninger. Be om hjelp:
• Lei en uavhengig finansiell rådgiver, for eksempel en Certified Financial Planner® (CFP®), som kan se på din spesielle situasjon, hjelpe deg med å utvikle en plan og velge en spesialist. Den typen kredittkortgjeldsspesialist som vil være riktig for din situasjon, vil avhenge av mange faktorer, inkludert de skyldige beløpene, de involverte rentene, de eiendelene du eier og de aktuelle kreditorene som er involvert.Kredittkort bruk kan være farlig, men veien til gjeldslettelse er også fulle av fare. Som sådan er det verdt å ha en uavhengig rådgiver på din side. I tillegg til å ringe inn profesjonell hjelp, kan du også vurdere å betro i nær venner eller familiemedlemmer om situasjonen din for å vurdere alle dine mulige ressurser. Hjelp kan komme i mange former, og hvem bedre å snakke med dem som bryr seg om deg?

  Hvis du kan erstatte høyrente gjeld med et personlig lån, kan du kanskje komme seg ut av gjeld raskere. Du kan trenge å svelge din stolthet for å innrømme situasjonen din, men en mye lavere rente kan gi deg et dårlig trangt pustrom.

  Noen tilgjengelige alternativer:

Konsolidere gjeldene:

• Gjeldskonsolidering innebærer å ta ut et lån for å kombinere alle dine kredittkortgjeld og personlige lån til ett enkelt lån (med en betaling). Dette gjøres generelt for å forenkle gjeldssituasjonen og for å senke den samlede renten du betaler. Gjeldskonsolidering selskaper presenterer generelt seg som ideelle organisasjoner, men dette bør ikke lulle deg til å tro at de jobber for deg. Som alle deltakerne i finanssamfunnet, er de opptatt av å tjene penger fra situasjonen. Det er best å utforske detaljene for gjeldskonsolidering bare i forbindelse med hjelp av en uavhengig finansiell rådgiver. Det er mange risikoer involvert i lånekonsolidering (for eksempel beslutningen om å flytte fra usikret gjeld til en gjeld som er sikret med sikkerhet). Du vil ønske å sørge for at du flytter inn i en situasjon som setter deg i mindre økonomisk risiko, i stedet for mer. Sett opp gjeldene:
• Gjeldsoppgjør kan være et alternativ hvis du har store kredittkort gjeld og kan påvise en vanskelighetssituasjon av noe slag, for eksempel inntektsvekst. Ved gjeldsoppgjør vil du leie et gjeldsavgjørelsesforetak for å forhandle på vegne av deg med kredittkortselskapene du skylder. Det er generelt ikke anbefalt at du ringer kredittkortselskapene dine for å prøve å betale seg selv, da det kan gjøre situasjonen verre. I de fleste tilfeller kan et kompetent gjeldsoppgjørsselskap redusere mengden av gjelden du skylder med rundt 25-50%. Gjeldsforetaket tar et gebyr for sine tjenester, vanligvis en prosentandel av den totale utestående gjeld. Gjeldsoppløsningsalternativet er en å vurdere om du mangler kredittkortbetalinger og er på vei for å fullføre standard. Gjeldsoppgjør fremgår av kredittrapporten din som en samling eller oppgjør, og har dermed en negativ innvirkning på kredittvurderingen for perioden du samler inn avtalt beløp til kredittkortselskapet, pluss seks måneder. Praktisk sett betyr dette et svart merke på kreditt rapporten i tre til fem år (eller enda mer). Det er tilrådelig å først søke en personlig finansiell planlegger for å hjelpe deg med å undersøke om dette alternativet gir mening for deg og for å hjelpe deg med å velge det beste gjeldsavleggingsselskapet for dine unike kredittkortskulder. Se: Forbrukerkredittrapport: Hva skjer?

  Konkurs:

• Ingen liker å tenke på å erklære konkurs, men sannheten er at konkurs er et juridisk finansielt verktøy som voksne kan bruke for å få en ny start. I noen tilfeller er konkurs den eneste måten å få økonomiske ressurser produktive igjen. Konkurs kan vises lovlig i kredittrapporten din i opptil 10 år, men virkningen på den samlede kredittverdien avhenger av mange faktorer, inkludert hvordan du går om å gjenoppbygge kreditthistorikken din så snart konkurs sak er stengt. Endringer i konkurslovene i 2005 gjorde det vanskeligere for enkeltpersoner å erklære konkurs, selv om reglene varierer etter stat. Hvis du ser på dette alternativet, ser du en uavhengig finansiell planlegger før du konsulterer en konkursadvokat for å få råd. SE: Hva du trenger å vite om konkurs

  Konklusjon

Å eliminere overveldende kredittkortgjeld kan være vanskelig og komplisert. Det første trinnet er å utdanne deg selv, be om hjelp og søke råd fra en uavhengig finansiell planlegger som kan se på din unike situasjon og hjelpe deg med å navigere i en rekke gjeldslettingsvalg som eksisterer. Gjeldskonsolidering, gjeldsoppgjør og konkurs er noen muligheter som er tilgjengelige for deg. Å ta ansvar for din egen økonomiske utdanning, planlegging og økonomiske beslutninger vil hjelpe deg med å få styrken til å hjelpe deg med å unngå en vanskelig gjeldssituasjon i fremtiden.