Langtidspleie er et stort problem for mange pensjonister, da en stor andel av dem ikke er forsikret for denne risikoen. Men mange vil trenge det på et tidspunkt i deres liv, og det vil vanligvis skje på et tidspunkt da de vil være fysisk ute av stand til å jobbe eller erstatte besparelsene sine. Og en aldrende babyboomerpopulasjon har gjort dette problemet et kritisk element i økonomisk planlegging for kunder som ikke har råd til langsiktig omsorgsforsikring, og har ærlig talt ikke råd til å betale for langsiktig omsorg heller.

Christine Benz, Morningstar Inc.s direktør for privatøkonomi, samlet nylig en rekke statistikker som fremhever dette emnet i en nylig artikkel. (For mer, se: Langsiktig omsorgsforsikring: Hvem trenger det? )

Høy sannsynlighet og kostnad

Benz datamaling er et ganske dyster bilde for eldre som ikke har råd til langsiktig omsorgsforsikring av noe slag. "Prosentandelen av 65-åringer som enten tilbrakte minst en natt i sykehjem eller trengte hjemmehelsetjeneste de siste to årene, hoppet med henholdsvis 40% og 50% mellom 2000 og 2010. Og kostnadene kan være svimlende - i dyre geografiske land kan det årlige utlegget på omsorg i en langtids omsorg overstige seks tall, "skrev hun.

Benz skrev også at kostnaden for premieforsikring for langtidspleie har steget mye raskere enn inflasjonen over tid. Faktum er at forsikringsselskaper har blitt tvunget til å fortsette å øke sine premier på grunn av den høye forekomsten av krav med denne typen dekning. Dette har gjort det vanskelig for mange luftfartsselskaper å sikre sine policyeiere på lønnsomt grunnlag. Policyeiere som har betalt premier i disse retningslinjene i mange år, kan nå ikke fortsette å betale sine premier når prisene fortsetter å stige, og dermed forlate dem uten beskyttelse og uten alle pengene de tidligere har betalt inn i løpet av årene. Benz skrev at kostnaden for noen langsiktige omsorgspolitikker økte med så mye som 9% i 2016. (For mer, se: LTC-dekning ikke en brainer .)

Og andelen av eldre som vil trenge langvarig omsorg, fortsetter også å stige. Benz sitert en statistikk fra Center for Retirement Research ved Boston College som anslår at 44% av mennene og en helhetlig 58% av kvinnene vil trenge en form for forvaltet omsorg før de dør. Denne alarmerende nyheten er en stor kilde til bekymring for økonomiske planleggere, som må forsøke å hjelpe sine kunder med å maksimere sine ressurser for å håndtere dette. Senteret sa imidlertid at gjennomsnittlig varighet av langsiktige omsorgstjenester er kortere enn mange tror. Menn trenger vanligvis bare omsorg i omtrent et år, mens gjennomsnittlig varighet for omsorg for kvinner er omtrent ett år og fem måneder.Men 22% av mennene og 36% av kvinnene vil trenge omsorg for mer enn et år.

En Genworth undersøkelse viste at den årlige kostnaden for langvarig omsorg vil drive pasienter $ 82, 125 for et semi-private rom og $ 92, 378 for et privat rom. Og den femårige inflasjonsprisen for et privat rom er en enorm 3,5%. Voksenhelsetjenesten løper rundt $ 17, 680, mens en assistert levefasilitet koster rundt $ 43, 539. Og en rapport fra 2010 om arbeidsgiveravhengige forskningsinstitusjoner indikerer at bare 13,2% av de som mottar noen form for profesjonell helsetjenester, har forsikring som dekker den.

Caregivers

En annen viktig faktor som Benz adresserer er effekten av langvarig omsorg på omsorgspersonene. Family Caregiver Alliance uttalte at to tredjedeler av omsorgspersoner er venner og familie av mottakerne. Nesten tre fjerdedeler av disse menneskene har opplevd jobbrelatert stress som følge av omsorgsgivningen. I 2015 offentliggjorde AARP et estimat at den totale dollarverdien av omsorg som tilbys av disse ubetalte arbeidstakere, kommer til rundt 470 milliarder dollar. (For mer, se: Langtidsomsorg: Mer enn bare et pleiehjem .)

Benz skrev også at Kaiser Family Foundation har anslått at bare 8% av all langsiktig omsorg som Er mottatt betales av forsikring. Senter for pensjonsforskning uttalte også at bare 13% av seniorene nå har noen form for langvarig omsorgsdekning.

En mulig løsning

En avtale som eldre kan ta for å beskytte seg mot de høye kostnadene ved langvarig omsorg, er å kjøpe en livsforsikring som har akselererte fordelere som kan betale for disse utgiftene. Livsforsikringsbransjen tar raskt imot denne nye rasen av politikk som et levedyktig alternativ til tradisjonelle langsiktige omsorgspolitikker, som kan koste tusenvis av dollar i året, og kan likevel aldri være nødvendig.

Bunnlinjen

Pensjonister må begynne å forberede seg nå på kostnaden for langvarig omsorg, da omtrent halvparten av dem trenger noen form for det på et tidspunkt. Forsikring, besparelser og familieomsorg gir kanskje alt som trengs for å dekke denne kostnaden. De som ikke har gjort noen planlegging i dette området, må kontakte sin økonomiske rådgiver for å hjelpe dem med å forberede seg på denne hendelsen. (For mer, se: Hvordan velge den beste langsiktige omsorgsforsikringen .)