Landing din drømjobb, eller drømmeplassen din. Flytter til en ny by. Komme i gang med en torr kjærlighetsaffære (eller tre?). Møt kjærligheten i livet ditt. Kjøper ditt første hus, eller lagre for det. Etterbehandling din første maraton. Det er så mange mulige bøttelisteelementer som skal fylles ut på 20-tallet, og det er sannsynligvis ikke en livsforsikringspolicy som står høyt på mange slike lister.

Men kan 20-årene dine faktisk være det beste tiåret å kjøpe en policy? Mange økonomiske eksperter - og en rekke forsiktige 20-somethings med egne retningslinjer i hånden - sier absolutt ja. Her er hvorfor. (For relatert lesing, se: Pensjonsplanlegging for 20-Somethings. )

Kjøp tidlig, spar mer

Kjøper noe bare fordi det er billig er vanligvis ikke bra konsumentråd. Men hva med å kjøpe noe du til slutt vil trenge fordi det er mye billigere enn det blir senere? Mens du kjøper livsforsikring, kan det være lengst i tankene dine under freewheeling 20-tallet, kan det være den mest økonomiske strategiske tiden i livet ditt for å investere i en politikk.

Før du tar sporet, vil du imidlertid foreta en detaljert analyse av din individuelle situasjon før du navigerer i alt altfor ofte overveldende utvalg av politikker som eksisterer.

Første ting først: trenger du faktisk livsforsikring? Selv om det kan høres ut som et metafysisk spørsmål, er det en rent praktisk en som du sannsynligvis lett kan svare på. For de fleste voksne som ble født før Reagan-administrasjonen, er svaret et rungende ja. Men for 20-somethings som ikke kan kreve noen avhengige på sine selvangivelser, er ugift, eller ikke har forhold som vil bli negativt påvirket av deres tidlige dødsfall, kan kjøp av livsforsikring ikke være et logisk trekk. (For relatert lesing, se: Forsikring for tusenårsdager. )

Going Solo

Hvis din beholdning av de som økonomisk er avhengige av deg, kommer ut til null, er du nesten ikke alene. Ifølge en Gallup-spørreundersøkelse i 2015 er det ikke bare at økende antall Millennials ikke blir gift i 20 eller 30-årene. Det er at de også forsinker engasjement og samliv av det ikke-juridisk bindende mangfoldet: Antallet 18 til 29-åringer som rapporterte at de var enslige og ikke bodde hos noen, økte fra 52% i 2004 til 64% bare en tiår senere.

Faktisk, ifølge en undersøkelse fra Pew Research Center, kan bare en av tre tusenårene hevde å være hodet til sitt eget husholdning - en stor avgang fra tidligere generasjoner. For de i denne stadig voksende gruppen, kan livsforsikring ganske enkelt ikke regnes som en topprioritet. Et åpenbart unntak er selvsagt enslige unge voksne som har barn.

Millennials er notorisk ødelagt for valg, prizing fleksibilitet og alternativer over sikkerhet og status quo. Den holdningen strekker seg fra øyeblikkelig tilfredsstillelse av Tinder til økonomisk beslutningsprosess. Tross alt, hvis du ikke bosetter deg for kjærlighet, hvorfor vil du slå deg på forsikring? Selv om det er fristende å gå med den første Google-treff av en forsikringsagent hvis adresse bare skjer for første gang, sannsynligvis bare fordi de er 0. 02 miles fra din nåværende posisjon, motstå å gå med minst motstandsveien. Akkurat som online dating, lønner det seg å handle rundt. En god måte å finne en forsikringsagent som passer dine behov, er ikke overraskende, gjennom en venns eller familiemedlems henvisning. Men ikke anta at onkel Joe's agent er den beste agenten for deg. Spør hvilke selskaper en potensiell megler jobber med: du vil sørge for at de representerer en rekke kunder du kan velge og velge mellom.

Term vs hele livet

For alle som vurderer å kjøpe livsforsikring, er et av de viktigste spørsmålene om å gå med tidsforsikring eller hele livsforsikring. For under-30 (og til og med under 40) sett, representerer termforsikring en langt bedre avtale: Generelt får du en avkastning på syv til ti ganger for hver dollar du investerer.

Term forsikring virker som det høres ut: du kjøper en policy som varer for en bestemt periode. Hvis du er 28, kan du kjøpe en 20-års politikk, og deretter revurdere livsforsikringsbehovene dine ved 48 år. Du kan alltid kjøpe en annen 10- eller 20-års politikk på et senere tidspunkt. Alternativt vil en 25-årig som kjøper en 40-årig policy, i utgangspunktet settes med livsforsikring til de får tilgang til sin pensjonskonto ved 65 år, noe som vanligvis er en alder du kan forvente at utgiftene dine går ned og din IRA returnerer å gå opp. Mens folk i 20-årene får en morbid høy poengsum for bilulykker, pistoldød og selvmord, har de en tendens til å lide langt mindre fra sykdom og sykdom - spesielt livstruende sykdommer som kreft og hjertesykdom - enn deres eldre kohorter. Det er en grunn til at livsforsikring er langt billigere for denne gruppen, og hvorfor det lønner seg å kjøpe en policy før du kan utvikle noen forhold, for eksempel type 2 diabetes, noe som kan gjøre din månedlige premie betydelig høyere. (For mer, se:

Livsforsikringsselskaper og Millennials: Strange Bedfellows?

Venter spillet Kanskje du har lurt på ideen om å kjøpe livsforsikring, men skjønner du venter et tiår-si, du vil kjøpe det på 38 i stedet for 28, når du regner med at du kanskje er gift med barn. Mens denne planen først er en logisk, er det ikke nødvendigvis fornuftig økonomisk. Forvent premien din på 38 å være betydelig høyere enn den du ville betale i slutten av tjueårene. Faktisk vil den totale kostnaden av en forsikringspolicy som varer til 60 år være omtrent det samme om du begynner politikken i slutten av tjueårene eller venter til du nærmer deg 40. Med andre ord: alle kostnader er like, hvorfor ikke kjøpe tidlig og dra nytte av det lengre spekteret av dekning?

Bunnlinjen

Husk at politikken din bestefar tok ut for flere tiår siden - veldig sannsynlig en hel livspolitikk - er sannsynligvis ikke den politikken som vil fungere for deg. Mens hel livsforsikring gir deg mulighet til å tilføre kontanter i en sikker konto på skattefri basis, mener mange eksperter at de ulike provisjonene, gebyrene og overføringsgebyrene opphører betydelig, noe som gir potensiell fortjeneste. Ved å finne en god agent som forstår de spesielle forsikringsbehovene til tusenårsgenerasjonen, vil du sørge for at din endelige beslutning blir økonomisk forsvarlig, ikke bare for nåtiden, men også for den tilsynelatende fjerne fremtid. (For relatert lesing, se:

Bruke forsikring til å vinne over tusenvis av klienter.

)