Rapporter om hypoteksdiskriminering i banksystemet har nylig opprettet overskrifter, etter en desember 2016 kunngjøring om at Wells Fargo ville betale 35 millioner dollar for å avgjøre juridiske krav som skyldes påstander om raseforstyrrelser. I januar i år innleverte U. Department of Housing and Urban Development (HUD) anklager mot Bank of America og to av sine ansatte, og påstod at banken hadde urettmessig diskriminert spanskere hjemme kjøpere i South Carolina. (For mer, se CFPB-mål for diskriminerende utlånspraksis. )

Nå er en annen stor finansinstitusjon i nyheter om krav om diskriminering. I midten av januar besluttet JP Morgan Chase & Co. å betale USD 55 millioner til justisdepartementet i USA etter beskyldninger om at banken diskriminerte minoritetslåntakere ved å la tredjeparts boliglånsmedlemmer betale dem mer for boliglån. Afro-amerikanere ble straffet mest, med de kjøpere som betalte mer enn $ 1 000 ekstra i gjennomsnitt for et lån. For de som har hjemmeeiendom i deres severdigheter, er meldingen klar: Kjøper pass opp.

Mortgage Diskrimination Defined

Mortgage Diskriminering kan ta forskjellige former, men generelt refererer det til praksis eller politikk som tillater homebuyers å bli straffet på grunn av rase, religion, kjønn, etnisitet eller andre beskyttede egenskaper . Denne typen diskriminering er forbudt i henhold til føderal lov av Equala Credit Opportunity Act (ECOA) og Fair Housing Act (FHA).

Den tidligere forbyr kredittdiskriminering på grunnlag av:

->

Ras

• Farge
• Religion
• Nasjonal opprinnelse
• Alder
• Kjønn
• Sivilstatus
• Mottakelse av offentlig hjelp
• Under ECOA a kreditor kan spørre deg om denne informasjonen, men kan ikke bruke den mot deg til å nekte deg kreditt eller etablere vilkårene for et lån. FHA forbyder diskriminering på samme grunnlag i eiendomsmeglingstransaksjoner, inkludert kredittlånsgodkjenninger.

Foruten å nekte deg for et boliglån, er långivere også sperret for å motvirke deg fra å søke om et lån eller lade deg mer basert på en av faktorene som er oppført tidligere. Disse praksisene er det som utløste diskrimineringskrav mot både Chase og Bank of America.

Unngå Mortgage Discrimination

Hvis du klarer å kjøpe et hjem, er det viktig å vite hvilke tegn som kan indikere at en boliglåner forsøker å diskriminere deg. Noen kan være subtile, mens andre er mer åpenbare. Følgende eksempler er potensielle røde flagg for å passe på:

- Lånet ditt forsøker å motvirke deg fra å ta på et større boliglån, selv om du kvalifiserer for en.

- Din utlåner virker uvanlig interessert i detaljene i ditt nåværende nabolag.Dette kan være en markør for en praksis som kalles redlining, noe som innebærer å diskriminere kjøpere fra fattigere områder.

- Långiveren prøver å styre deg mot et annet lån fra det du er interessert i.

- Du betaler en høyere rente, selv om andre långivere har fortalt deg at det kan kvalifisere for en lavere.

- Du blir belastet hva som synes å være for høye avgifter for lånet uten at utlåneren gir en klar forklaring på hva de er for.

- En utlåner nekter å gi deg et boliglån, men forteller deg ikke hvorfor.

- Du føler deg presset til å godta lånerens boliglån uten å ha mulighet til å se gjennom dem.

- Utlåneren forteller deg at hjemmet du ønsker å kjøpe ikke vil vurdere for beløpet du vil låne før vurderingen er fullstendig.

Forsvar deg mot hypoteksdiskriminering betyr at du gjør litt forarbeid på forhånd. Først tar du kredittrapporter fra alle tre av de store kredittrapporteringsbyråene: Equifax, Experian og TransUnion. Se gjennom rapportene dine for å forsikre deg om at det ikke er noen feil eller uoverensstemmelser, og fortsett deretter for å sjekke kredittpoengene dine.

Husk at hvis du sjekker poengsummen din via en gratis kredittrapporteringstjeneste eller kredittkortselskapet, kan det være en annen scoring-modell enn den som din utlåner bruker til boliglånsbeslutninger. Det er fortsatt en smart ide å sjekke resultatene dine, da dette kan gi deg et utgangspunkt for hvor kreditten din står i tilfelle en boliglåner nekter deg og citerer dårlig kreditt som grunnen.

Det er også en god strategi å ta deg tid til å sammenligne dine lånealternativer fra ulike långivere. På den måten kan du få en ide om hvilke typer lån du kan kvalifisere for, så vel som prisklassen du ser på for renten.

Pass på at du ikke blir styrt til et subprime-boliglån, selv om du kvalifiserer for bedre priser og vilkår (se

Subprime Lending: Helping Hand eller Underhanded? ). Boliglån innebærer visse avgifter, men sørg for at de de foreslår for lånet ditt, ikke er overdrevne: Se opp for "Uønsket" boliglånsavgifter viser noen røde flagg. Hva hjem kjøpere kan gjøre hvis de nektes et boliglån

Kjøpere har en rekke alternativer for å håndtere mistenkt boliglån diskriminering. Den første er å bare klage til utlåner. Det alene kan være nok til å utløse et nytt blikk på søknaden din for å se om du ble nektet et lån urettferdig eller belastet mer enn du burde ha vært.

Hvis det ikke er effektivt, kan du nå ut til statens advokatkontor for å se om utlåner har overtrådt statlig lovgivning om kredittdiskriminering. Du kan også sende inn klager med Consumer Finance Protection Bureau og U. S. Department of Housing and Urban Development (HUD). Det endelige - og mest signifikante - trinnet saksøker utlåner i føderale domstolen. Det kan virke ekstremt, men som dommen mot JP Morgan Chase & Co. viser, er det en måte å få resultater.

Bunnlinjen

Mortgage diskriminering kan påvirke praktisk talt alle.Retssaker mot Chase og Bank of America tyder på at føderale regulatorer har vært forpliktet til å dempe disse voldelige praksisene. Å vite hva du skal være på utkikk etter når du begynner hjemme-kjøpsprosessen, kan gjøre det lettere å finne den riktige utlåner og låse et lån med rimelige vilkår.