Din manns arbeidsgiver bør sjekke pensjonsplanboksen på linje 13 i 2005 Form W-2 bare dersom mannen din velger å foreta lønnsfradrag til 401 (k) planen i løpet av 2005. Den generelle regelen for 401 (k) planer er at et individ ikke anses som en aktiv deltaker dersom ingen bidrag eller fortabelser krediteres planen på vegne av den enkelte. Derfor, hvis mannen din ikke bidrar til 401 (k) -planen for 2005, vil dine tradisjonelle IRA-bidrag være fradragsberettiget.
Hvis du ikke vil ha 2005 IRA-bidrag (totalt $ 9 000 / $ 4, 500 hver) for å forbli i IRA, kan du fjerne beløpene som «retur av overskytende bidrag». De returnerte bidragene vil være ikke skattepliktig, forutsatt at de blir fjernet fra dine IRAer innen 2005-søknadsfristen (vanligvis 15. april 2006). Hvis du legger inn selvangivelsen din i tide, mottar du en automatisk utvidelse på seks måneder for å fjerne beløpene som tilbakebetaling av overskridelser. Du burde ha til 15. oktober 2006 for å gjøre dette. Når du fjerner beløp fra IRA som "retur av overskytende bidrag", må eventuell inntekt eller tap legges til eller trekkes fra at hovedbeløpet blir fjernet. Beløp som representerer inntjening (på de returnerte bidragene) må inkluderes i selvangivelsen som skattepliktig inntekt.
Som du kanskje allerede vet, kan du enten behandle beløpene som ikke-fradragsberettigede bidrag til dine tradisjonelle IRAer, eller rekarakterisere beløpene til Roth IRA.
Også, selv om et tilsvarende bidrag ville være et godt insentiv, ikke bli avskrevet av mangelen på det. Dette er fortsatt en mulighet til å finansiere neseegget ditt med opptil $ 14 000 for året på skatteavdrag. Som du vet, reduseres dette skattepliktig inntekt og beløpet påløper renter på skatteavdrag. Det kan være utfordrende å spare det beløpet, men å holde øye med pensjonskulen gjør det enklere å håndtere. Å bidra til 401 (k) -planen kan føre til pensjonsdato noen år nærmere. Ville det ikke vært bra å pensjonere tidlig?
- ,For å lære mer om pensjonsplanbidrag, sjekk ut Korrigere Ineligible (Overskridende) IRA-bidrag , Gjør lønnsdrivende bidrag - Del 1 og > Vanlige spørsmål om pensjonsplaner . ) Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
(Kontakt Denise)